Сегодня, в период экономического кризиса и растущей безработицы, многие люди задумываются о том, чтобы открыть собственное дело. Это решение открывает безграничные горизонты возможностей: можно реализовать свой творческий потенциал, добиться повышения своего дохода и, что тоже немаловажно, не зависеть от настроения начальника. Если ООО больше подходит для крупных организаций с хорошим финансированием, то для частных предпринимателей больше подходит открытие ИП. Но здесь возникает ряд вопросов, среди которых самым важным является следующий: каков порядок открытия расчетного счета ИП в 2021 году? В этой статье мы подробно расскажем вам обо всех нюансах этой процедуры.
Требует ли российское законодательство от частных предпринимателей открывать расчетный счет?
На сегодняшний день российское законодательство не требует открытия расчетного счета ИП в случае, если доход по одному контракту составляет меньше 100 000 рублей. Если денежный оборот по одному контакту больше 100 000 рублей, то открытие расчетного счета является обязательным.
Зачем нужен расчетный счет?
Отметим, что открытие расчетного счета в банке для ИП стимулирует развитие вашего бизнеса. Особенно это становится важным, когда планируется реализация, закупка товара. По закону, предпринимателю запрещено выплачивать или получать за товары более 100 000 рублей по одному договору, такие ограничения резко негативно сказываются на успехе бизнеса. Наличие счета позволяет работать с крупными контрагентами, а значит, не приходится выставлять финансовые ограничения, которые могут насторожить финансового партнера и вовсе отбить у него желание сотрудничества с ненадежным компаньоном, не способным преодолеть финансовые барьеры. Многие бизнесмены и вовсе опасаются переводить средства на чей-то физический счет из-за роста мошеннических схем, поэтому наличие расчетного счета ИП становится гарантом безопасности. Денежный поток более 100 000 рублей должен проходить только через счет. С ним проводятся расчетно-кассовые процедуры, дистанционное обслуживание и валютный контроль.
Как проходит процедура открытия счета в банке
Для того, чтобы зарегистрировать расчетный счет ИП необходимо:
1. Определиться с банком;
2. Посетить учреждение лично или выбрать онлайн функцию регистрации;
3. Предоставление личной информации (паспортные данные, документы по ИП) может быть, как непосредственным сотруднику банка при регистрации, либо при заполнении онлайн формы;
4. Заполнение заявления на регистрацию является финальным этапом. Далее все обязательства по юридически верному заполнению необходимой документации на себя берет выбранный вами банк. Он обязан предать в трехдневный срок данные о новом расчетном счете в налоговую службу и пенсионный фонд, которые обязаны курировать каждого зарегистрированного в качестве юридического лица гражданина.
ВАЖНО: Многие российские банки выполняют обязательство по постановке зарегистрированного лица на налоговый учет, а также отправляют данные в пенсионный фонд. Но некоторые мелкие банковские учреждения могут не предоставлять такой услуги, поэтому во избежание неприятностей с государственными службами, лучше уточнить этот момент у сотрудника банка. Помните, что, если данные о зарегистрированном счете ИП не был передан в налоговую службу и пенсионный фонд, на гражданина накладывается административный штраф.
Какие документы необходимы для регистрации
Чтобы открыть расчетный счет для ИП в банке, нужны следующие документы:
- паспорт;
- бумага о регистрации ИП;
- идентификационный номер;
- свидетельство из налоговой;
- лицензия на вид деятельности;
- заявления.
Это стандартный список документов, но могут потребоваться дополнительные бумаги. Все зависит от требований учреждения.
Какой банк выбрать для регистрации счета
Разобравшись с порядком регистрации, возникает следующий вопрос: какой банк выбрать для регистрации счета ИП? На сегодняшний день большинство банковских учреждений предлагают такую услугу, но разница заключается в специфике сотрудничества банка и ИП, и тарификации. Стоимость услуги по регистрации может варьироваться от семисот до трех тысяч рублей. Цена также может снижаться при наличии акций и бонусов, которыми банковское учреждение привлекает потенциальных клиентов.
Помимо предлагаемых условий и тарифов, при выборе банка, необходимо учесть и существующие отзывы клиентов. Осуществляйте свой выбор, исходя из следующих критериев:
- надежность организации;
- приемлемые цены комиссии;
- предоставление дополнительных услуг.
А теперь настало время изучить предоставляемые услуги наиболее крупными, известными на сегодняшний день российскими банками.
Сбербанк
«Сбербанк» является неоспоримым лидером в банковской среде. Он обладает надежной репутацией и привлекает клиентов, с одной стороны высоким качеством обслуживания, а с другой – регулярным обновлением функций, опций, набором предоставляемых услуг. Также для постоянных клиентов предусмотрена система бонусов. Для регистрации в «Сбербанке» необходимо выполнить следующие условия:
- Пройти онлайн-регистрацию;
- Получить идентификационный номер;
- Подать список документов (паспорт, документы на ИП, выписка из налоговой, лицензия на деятельность).
Тариф на регистрацию в «Сбербанке» стоит около 2 000 рублей.
Преимуществами сотрудничества со Сбербанком является: удобный интернет-банк, маленькая комиссия за предоставление и прием средств. Есть система уведомлений, что также является плюсом. Переводы осуществляются в режиме 20/7.
Альфа-Банк
«Альфа-Банк» за последние годы набрал большую популярность, как в России, так и в странах СНГ. Борясь с высокой конкуренцией, это учреждение старается привлечь внимание клиентов новыми интересными предложениями и услугами. В частности, тарифы на многие услуги, в том числе, на переводы в «Альфа-Банке» значительно ниже, чем в «Сбербанке». Стоимость обслуживания юридического лица находится в пределах 1 100-10 000 рублей. При длительном сотрудничестве с банком предусматриваются скидки.
Возможность управлять счетом в онлайн режиме, смс-уведомления и бесплатная пластиковая карта входят в список преимуществ этого учреждения.
Авангард
Большую часть услуг, предоставляемые вышеуказанными банками, предоставляет и «Аванград». Самым главным преимуществом является возможность открытия счета на приемлемых условиях. Онлайн-регистрация составляет 1 000 рублей, офлайн услуга по регистрации составляет 3 000 рублей. Ежемесячное обслуживание будет стоить 900 рублей.
Наряду со стандартным набором услуг, «Авангард» предлагает подключение интернет-банкинга, зарплатного проекта. Стоимость внешних платежей удивляет низкими расценками, всего лишь 30-50 руб. за одну операцию. Внутрибанковские платежи осуществляются по льготным тарифам и проводятся мгновенно.
Открытие
Сегодня все большее число частных предпринимателей выбирает банк «Открытие» в качестве финансового партнера. Открытие счета в данном учреждении составляет 1 300 – 1 500 рублей, а ежемесячное обслуживание будет не более 900 рублей в онлайн формате. Оффлайн обслуживание будет несколько дороже, порядка 1 800 рублей.
Оформить счет просто: вы заполняете заявку на официальном сайте банка и устанавливаете галочку на «Резервирование счета», после чего нужно будет проверить свой электронный адрес, указанный при регистрации: на него должно прийти письмо с номером счета, который и будет фигурировать в дальнейшей документации. Финальной операцией необходимо обратиться в банк с паспортом, документами об ИП и заявлением.
Банк Москвы
Крупнейшим финансовым учреждением, набирающим вес среди многочисленных конкурентов, является «Банк Москвы». Открытие счета будет элементарной операцией, причем вся процедура построена на безопасности данных клиента. Для регистрации необходимо предоставить банку стандартный набор документов, но может понадобиться и дополнительный список бумаг, например, контракт аренды помещения под офис или право на собственность.
Существенным плюсом сотрудничества с данным учреждением является бесплатная регистрация и закрытие счета. Но, чтобы получить справку о средствах на счету, необходимо оплатить услугу стоимостью 150 рублей. Прочие выписки стоят 25 рублей. При этом недостатком банка является отсутствие такого бонуса, часто предлагаемого другими банками, как начисление процентов на финансовый остаток.
Тинькофф
К преимуществам данного банковского учреждения, указанных на официальном сайте относятся следующие:
- мгновенная процедура открытия;
- возможность онлайн регистрации;
- взаимодействие с личным менеджером;
- получение смс-уведомлений для облегчения работы.
Все финансовые операции можно без труда отслеживать в личном кабинете, что обеспечивает безопасность и удобство работы со счетом.
ВТБ-24
Продуманная рекламная кампания и грамотный маркетинговый подход позволили банку «ВТБ-24» стремительно набрать популярность, при этом, учреждение доказало свою состоятельность и надежность за годы активной работы. Быстрое оформление аккаунта и сравнительно невысокие суммы тарифов являются плюсами данного учреждения. Сумма ежемесячного обслуживания варьируется от 1 300 до 12 500 рублей в зависимости от функционала. Преимуществом является и наличие отделений банка во всех уголках России, даже в малых населенных пунктах.
Как и в предыдущих вариантах, здесь есть возможность смс-уведомлений, зарплатный проект, причем, все финансовые вклады в обязательном порядке подлежат страхованию, что обеспечивает безопасность и надежность сделок.
Преимущества и недостатки открытия расчетного счета ИП
То, что открытие счета при крупных финансовых оборотах является необходимой процедурой, регламентированной законодательством РФ (и других стран), мы объяснили. Но помимо этого, есть ряд положительных моментов этой процедуры, а именно:
- Возможность не ограничивать свою финансовую деятельность указанном в законодательстве лимитом в 100 000 рублей;
- Прозрачность, надежность проводимой сделки, что положительным образом сказывается на репутации предпринимателя;
- Сохранность финансовых средств, что также является немаловажным моментом.
Но, как и практически любая юридическая процедура, регистрация расчетного счета имеет некоторые отрицательные нюансы, а именно:
- необходимость посещения банковского учреждения;
- расходы на ежемесячное обслуживание.
Но взамен этим двум недостаткам клиенты получают следующий набор услуг:
- комплексная внешнеэкономическая работа;
- возможность обслуживания в дистанционном режиме (непосредственное посещение банка понадобится только при регистрации);
- выдача пластиковой карты для управления финансовыми средствами (пополнение, снятие).
Уведомление государственных служб о регистрации счета ИП
Напомним о том, что не позднее пяти дней после регистрации счета, предприниматель обязан уведомить налоговую службу о проведенной процедуре. Это можно сделать в онлайн режиме через официальный сайт ФНС России. Зарегистрировавшись на сайте, найдите и заполните форму С-09\01 в двух экземплярах. В данный документ вносятся данные об открытом счете ИП для дальнейшего контроля и предотвращения экономических правонарушений.
Пенсионный фонд уведомляется об открытии счета в течение семи рабочих дней после проведения процедуры. Это необходимо по той причине, что из проводимой предпринимателем деятельности оплачиваются страховые взносы, из которых после формируется его пенсия.
Не забывайте о том, что случайное или намеренное утаивание данных от этих служб влечет за собой штраф, поэтому очень важно уточнить у банка, где вы регистрируете счет, выполняет ли он функцию подачи данных государственным службам или нет, во избежание неприятных моментов.
