Здравствуйте!
Если Вы брали когда-нибудь кредит на большую сумму и на долгий срок, то возможно рано или поздно задумывались о его рефинансировании.
Почему бы и нет, особенно если через время процентные ставки по кредитованию снизились в том банке в котором Вы брали. А среди других банков много заманчивых предложений по рефинансированию.
Но не все так просто.
Почему банки отказывают в рефинансировании?
В банке где Вы брали кредит, очень неохотно одобрят рефинансирование, так же как и реструктуризацию. Им это невыгодно. исключением будет, если вы потеряли работу (ну на это и страховка есть, поэтому перед займом лучше ее оформлять) или Вас сократили на работе, или Вы стали нетрудоспособным. Может у Вас еще какие-нибудь жизненные трудности случились – это нужно будет подтвердить документально. Тогда Вам могут пойти на уступки.
Если Вы предоставите подтверждение о том, что Вам одобрено рефинансирование в другом банке – тогда могут одобрить чтобы не терять клиента. Но это, как говорится, не точно!
Почему отказывают в других банках?
- Во-первых у Вас должна быть безупречная кредитная история. Ни о каких просрочках не должно быть и речи. Тоже самое и кредитный рейтинг должен быть хороший. Вся эта информация хранится в бюро кредитных историй. Запросите ее и внимательно изучите, прежде чем обращаться в другой банк за рефинансированием.
- С момента ранее выданного кредита должно пройти не менее полугода.
- Если Вы предоставите слишком мало информации банку, он не сможет оценить Вашу благонадежность и скорее всего откажет в рефинансировании. Нужно предоставить справку 2-НДФЛ. Копию трудовой книжки заверенную работодателем. А лучше еще недвижимость в залог отдать – тогда точно одобрят!
Лучше всего не подавать заявку онлайн, а явиться сразу в ближайшее отделение банка (где Вы собираетесь рефинансировать) в Вашем регионе. Предварительно собрать все документы, которые указаны на сайте этого банка. - Есть такое понятие как скроллинг – оценка клиента по таким показателям как: пол, возраст, семейное положение. Если Вы мужчина и возраст до 40 лет, официально женаты – шансы хорошие. Если Вам за 50 и вы разведены – шансы плохие.
- Естественно Вам должна позволять зарплата сделать рефинансирование. Сумма платежа в месяц не должна превышать 40% от зарплаты (в среднем). Вообще у банков этот показатель разный, у одних не больше 30%, у других не больше 50%. Но никогда не должно быть больше 50% по новым законам.
У банков есть еще множество критериев (у каждого свои) по которым они решают одобрить кредит или нет. Но эти пожалуй самые важные, на которые обращают внимание все банки. Если хоть по какому-то из этих критериев Вы не подходите – это может стать причиной отказа в рефинансировании.