Как просрочки по кредитам влияют на кредитную историю?
На сегодняшний день сложно найти человека, который не брал технику или деньги в кредит.
Для кого-то кредит это способ удовлетворить потребность в чем-то – например приобрести автомобиль, о котором человек мечтал очень давно, для других это способ приобрести собственное жилье.
Очень сложно в наше время на что-то накопить, отсюда растет и спрос банковских услуг в сфере кредитования.
Для заемщика очень важным моментом является внесение своевременных платежей по кредиту.
Если заемщик допускает просрочки, то его кредитная история и кредитный рейтинг падают, что в дальнейшем при обращении в банк способствует отказу по кредиту.
Иными словами – человек, который допускает просрочки по платежам является для банка не благонадежным и банк, при последующем обращении за кредитными продуктами, ему отказывает в выдаче кредита. Именно поэтому очень важно своевременно погашать задолженность!
Кредитный рейтинг. Что это такое и как он влияет на получение кредита?
С начала 2019 года, все бюро кредитных историй должны по требованию заемщика показывать индивидуальный кредитный рейтинг – скоринговые баллы.
Банки и микрофинансовые компании используют собственные алгоритмы расчета платёжеспособности:
- Социальный статус клиента – наличие иждивенцев;
- Оценка вероятности дефолта клиента – уровень кредитной загруженности;
- Дополнительные затраты, направляемые на аренду квартиры или обслуживание других долгов;
Если указанные выше факторы критичны для банка – используется уровень отсечения. То есть клиент получает отказ, по причине невозможности обслуживания будущего кредита. Еще точнее – превалируют риски и клиент не сможет обеспечить возврат.
Банки и микрофинансовые компании используют собственный кредитный скоринг. Данные бюро кредитных историй имеют приоритетную информацию. Ведь здесь оценивается не предполагаемое поведение клиента в будущем, а его текущий кредитный результат. По статистике, более 80% всех заемщиков, имеют плохую кредитную историю именно из-за допущенной просрочки.
Не допускайте просрочек – это испортит Вашу кредитную историю!
Всегда можно обратиться в банк с просьбой перенести платеж из-за финансовых проблем, и банк пойдет Вам на встречу!
Как улучшить кредитный рейтинг?
Не всегда получается платить по кредиту, причины могут быть абсолютно разные. Если Вы допустили просчрочку – не беда, кредитный рейтинг можно исправить.
Рейтинг – величина динамичная. Если клиент платит, не допускает просрочек и дефолта – его совокупный скоринг растет. Если не пользуется кредитами – показатель находится в статике. Первый способ улучшить рейтинг – как можно больше платить. Идеально, если заемщик имеет кредитную карту. Оплата в грейс-период оптимальна по следующим причинам:
- Бесплатное погашение;
- Скоротечность кредита – взят кредит, оплачен. Далее можно проводить комбинацию несколько раз;
- По возможности, клиент не должен брать кредит в микрофинансовой компании. Для банка, это скорее отрицательное значение. В МФО обращаются заемщики с низким рейтингом или проблемами с обслуживанием в банке.
Важный совет – при увеличении показателя рейтинга, не используйте максимальный лимит карты. Например, при лимите в 50 тыс. рублей нецелесообразно взять с карты кредит в размере 40-45 тыс. Разумно, когда клиент берет небольшую сумму в размере 10-12 тыс. рублей. С погашением через 7-10 дней. Специалист отмечает – клиент берет кредит не потому, что у него средств остается минимум, а для поддержания небольших расходов. Это не зона риска, такому клиенту можно доверять – он умеет управлять собственными расходами.
Важный фактор – досрочное погашение. Для банка такое поведение свидетельствует о росте платежеспособности клиента.
Как оценивают рейтинг кредиторы?
Банк анализирует задолженность в течение 5 лет. Другими словами, если 6-7 лет назад был низкий рейтинг, по истечении 5 лет он может улучшиться. Для договоров ипотеки или авто банки могут использовать расширенный анализ (условия не распространяются для лиц, признанных банкротами).
Вывод – оптимальный способ улучшить рейтинг состоит в получении небольшого финансирования. На короткий период времени. Чем чаще – тем лучше.
Чтобы не испортить свой кредитный рейтинг и кредитную историю не берите деньги в микрофинансовых компаниях, это только усугубит ситуацию, и Вы с малой вероятностью сможете рассчитывать на получение большого кредита в банке.
Если у Вас возникают проблемы с получением кредита в банке наша компания готова помочь! Поможем получить кредит в любом банке за короткий срок и под выгодный процент!
Понравилась статья? - Подписывайтесь на наш канал и следите за нашими новостями!