Банки являются неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. На банковский счет мы получаем зарплату, у банка берем кредиты, откладываем на отпуск на накопительном счету и оплачиваем счета тоже через банк. Но мы, в большинстве случаев, не знаем как они устроены и по каким правилам работают.
Для большинства людей банк, это такая большая финансовая организация, созданная для хранения денег и для управления деньгами. Основа всей экономической системы, часто тоже ассоциируется у людей именно с банками.
На самом деле банк - это просто магазин, продающий вам деньги. В банках сложно одно — это товар, с которым они работают. Деньги постоянно меняют стоимость, их часто хотят украсть, и конечно они всем нужны.
Делают банки всего три вещи: хранят вложенные деньги, выдают кредиты из вложенных денег и переводят деньги со счета на счет.
Камера хранения
Что такое вклад — это когда вы отдаете деньги банку, на хранение. Банк берет их для своих целей, а потом возвращает с процентами.
Давайте представим, что банков у нас нет. Деньги надо где то спрятать, потому что если даже все время носить их с собой, есть большой риск быть ограбленным. Спрятать в доме тоже не самый лучший вариант, может случиться пожар или то же ограбление.
Сначала банки выполняли именно функции хранения - держали чужие деньги под постоянной охраной. За это они брали определенный процент.
Потом банки забрали себе функции ростовщиков. Свободные средства, пока они никому не нужны, выгоднее вложить. Дать в долг и вернуть с процентами. Чтобы привлечь больше денег, банки стали делиться с вкладчиками своей прибылью, которую банк на самом деле получает с денег самих вкладчиков.
Ссуды, займы, кредиты
Вы думаете, что это все синонимы? А вот и нет!
Займ - это кредит, который может быть как безпроцентным так и выданным под определенный процент, причем займ может быть не только денежный, но и имущественный. Главное условие - возврат в том же объеме. Займы имеют право выдавать как юридические, так и физические лица. Достаточно устного договора, но может быть и письменный.
Кредит — это денежная сумма, которую кредитор предоставляет заемщику, при условии ее возврата с процентами за использование. В случае с банками мы говорим только про кредиты. Беря кредит, вы удовлетворяете свои потребности здесь и сейчас, но за это платите банку дополнительный процент. Банк при этом является магазином - он переупаковывает деньги и продает по более высокой цене. Для банка кредит, это самый выгодный способ заработать. Кредиты нужны всем: и простому человеку, и бизнесу и даже государству. Кредит имеет право выдать только юридическое лицо - кредитная организация.
Ипотечный кредит - один из подвидов кредита, который выдается под залог недвижимости, приобретаемой или уже находящейся в собственности заемщика.
Ссуда - может быть денежной, но в основном это имущество, переданное во временное пользование на безвоздмезной основе, с условием возврата в том же состоянии, в котором оно было передано. Отличие ссуды от займа в том, что при взятии ссуды обязательно заключение договора, тогда как при займе это может быть устное согласие двух сторн.
Лизинг - долгосрочная аренда имущества с правом его выкупа по остаточной стоимости. Имущество до момента выкупа будет считаться собственностью компании, что ограничивает его использование и создает дополнительные издержки.
Денежные переводы и банковские карты
Расчёты, осуществляемые путём перечисления определённых сумм со счетов плательщика на счет кредитора или путем зачета взаимных требований называются безналичными.
Считается, что все противозаконные операции: сокрытие доходов от налогов, выплата серых зарплат, взятки - финансируются наличными. Поэтому к движению наличных повышенное внимание было всегда и внимание это постоянно усиливается. Тенденция наблюдается во всех развитых странах.
Деньги можно переводить от человека к человеку, от человека к компании и от компании к человеку. Для облегчения процедуры перевода денег была придумана система безналичного расчета. Например, вам надо срочно перевести денег родственнику в другой город. Сегодня это дело нескольких минут, ну или ближайшего часа. А раньше? Деньги передавали с оказией, с посыльным, сами были вынуждены все бросать и ехать с наличными деньгами.
Один из видов безналичного расчета - банковская карта.
Различают дебетовые и кредитные карты. Кредитные карты связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупках товаров и при получении кассовых ссуд. Дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или покупки товаров. Деньги при этом списываются со счета владельца карточки в банке сразу и только при наличии средств на счету.
Краткий экскурс по сетевому магазину под названием банк завершен. Есть еще много аспектов и тонкостей, которые мы будем рассматривать в дальнейших статьях.
Ставьте лайк, если статья понравилась.
Есть что добавить? Напишите в комментариях. Буду признательна.