Минимальный срок владения ИИС определен 3-мя годами, а максимальный срок не установлен. Поэтому очень часто встает вопрос – закрывать ли ИИС через 3 года. Давайте разберем какие есть преимущества и недостатки при закрытии инвестиционного счета.
Нужно закрывать:
1. Достигли поставленной цели. Например, была необходимость покупки нового автомобиля. Требуемая сумма с учётом доходности и налогового вычета получена и логичным завершением будет сама покупка машины. В таком случае решение о закрытии счета будет логичным, а поставленная цель достигнута.
2. Нет новых средств для пополнения. Еще одно из основных требований для получения налогового вычета – ежегодное пополнение счета. Когда такая возможность пропадает, то выгоднее всего закрыть текущий ИИС и реинвестировать эти средства на вновь открытый инвестиционный счет, и снова получать налоговые льготы с этой суммы.
3. Нужно сменить тип ИИС. Существует ИИС типа А и Б, как только воспользовались одним из них, возможность использования второго пропадает. Поэтому для смены типа текущий счет придётся закрыть.
Не нужно закрывать:
1. Вы долгосрочный инвестор. Если горизонт инвестирования составляет не менее 5 лет, то закрывать ИИС через 3 года не имеет никакого смысла.
2. ИИС, как альтернатива банковскому вкладу. Текущий процент по вкладам едва превышает размер ключевой ставки. Вычет в 13% плюс средняя доходность по облигациям в размере 7-9% в итоге даёт замечательную годовую доходность в 20 и более процентов.
3. Нет потребности в «свободных» деньгах. Здесь речь идёт о том, что финансовая цель еще не достигнута и формирование портфеля должно продолжаться дальше.
Подводя итог, хочу ещё напомнить, что не стоит забывать о налогах. Владея бумагой более 3-х лет можно воспользоваться льготой по налогу на доход от роста курсовой стоимости ценных бумаг.
Всем удачных инвестиций!