⏱2:00 #Заметки
Начав инвестировать, вы столкнетесь с представителями индустрии.
Это будут брокеры, биржа, управляющие компании, банки и другие.
Задача представителей индустрии – заработать комиссии и продать свои продукты. Ваша задача – инвестировать с минимальными издержками. Чувствуете это? Да – это конфликт интересов. Более того, вы можете годами не осознавать, как вас обирают. Брокеры и банки – мастера скрытых комиссий.
Рассмотрим конкретные примеры:
- Управляющие компании
Организации, предлагающие доверительное управление вашими деньгами. Российские управляющие компании устанавливают процент комиссий от 3% до 6% годовых от суммы ваших активов. Такая высокая комиссия лишает вас шансов на получение доходности выше рынка. Исключения на этой поляне редки, их надо уметь искать. Вопрос доверия своих денег весьма сложный и чувствительный. Напишу про доверительное управление отдельную заметку.
- Брокеры
Брокер получает комиссию с каждой вашей сделки. Следовательно, чем больше сделок вы совершаете на бирже, тем больше зарабатывает брокер. Поэтому, он любыми средствами стимулирует вас совершать сделки. Инвестиционные рекомендации, отслеживание уровней, ценовые уведомления, консультационные тарифы. Все, чтобы вы торговали. Больше сделок – больше комиссий.
- Банки
Эти ребята обожают продавать свои инвестиционные продукты. Банкам очень не нравится, когда их клиенты инвестируют самостоятельно. Вам настойчиво предлагают ПИФы, структурные ноты, ОМС и другие прекрасные способы забрать ваши денежки.
💼 Коротко об этих продуктах:
ПИФы – паевые инвестиционные фонды. Как в таковых, ничего плохого в них нет. Но банковские ПИФы – это высокие комиссии и непрозрачная структура. Обычно делается так: банк собирает 10 ПИФов, рекламирует один самый рискованный с доходностью 100% годовых. ПИФ, как финансовый инструмент, может приносить доход, но не надо покупать их в банке.
Структурные ноты – шанс потерять деньги огромен, шанс заработать – исчезающе мал.
ОМС дает возможность вложить средства в драгоценные металлы. Если хотите инвестировать в золото, серебро или платину, купите дериватив или акции золотодобывающей компании.
Индустрия финансов – это циничное место. Здесь много зарабатывают именно в ритейл сегменте – на частных инвесторах.
Что можно с этим сделать?
1. Займитесь самообразованием. С минимальными знаниями вы с меньшей вероятностью допустите большие ошибки.
2. Задавайте вопросы.
Пока вы не поняли досконально все тонкости работы с поставщиком финансовых услуг, продолжайте приставать к ним по каждому удобному случаю. Если вместо прямого ответа вам заворачивают что-то сложное с английскими терминами из раздела #Говорикакинвестор – прощайтесь с таким “помощником”.
И последнее, используйте силу интернета. В сети полно обзоров на каждый банк, брокера, даже некоторые управляющие компании. Сейчас активно развиваются каналы и блогеры, которые пишут о финансах и инвестициях. Используйте данные, которые они публикуют. Они собрали информацию в удобном формате за вас.
Основные выводы:
🏦 Представители финансовой индустрии – не враги частного инвестора, но и не друзья.
Они зарабатывают на нас деньги, мы стараемся получить максимальный уровень сервиса за уплаченные комиссии.
📝 Вступая в договорные отношения с контрагентом этого рынка, вы должны досконально знать условия сотрудничества. В противном случае, вы не учтете потенциальные риски.
🤼♂️Помните о конфликте интересов.
