Сегодня автокредит – один из самых популярных способов покупки автомобиля. Почти половина всех новых машин в России куплена именно так. Преимущество автокредита очевидно: пользоваться машиной можно уже сейчас, а оплата растянута на несколько лет.
Но, вместе с тем, аналитики отмечают, что растет и просрочка по автокредитам. К обычным причинам – потеря источника доходов или тяжелая жизненная ситуация – в последнее время добавилось сокращение доходов в связи с коронавирусными ограничениями.
В большинстве случаев условия по автокредиту довольно жесткие. Реальные ставки сегодня составляют от 13% и выше, а короткие сроки и солидный объем ежемесячного платежа усложняют его обслуживание. Как следствие, с точки зрения выхода на просрочку автокредит считается одним из самых рискованных финансовых продуктов.
Автокредит сложно закрыть заемными средствами.
Во-первых, сам по себе автокредит – это серьезная кредитная нагрузка, заемщик может не пройти по скорингу, ему будут предложена меньшая сумма или менее выгодные условия. Во-вторых, банки не очень охотно рефинансируют автокредиты, а условия рефинансирования могут оказаться едва ли не жестче, чем сам автокредит. В-третьих, рефинансирование может оказаться невыгодным и потому, что высокие платежи могут растянуться едва ли не дольше реального «жизненного срока» самого автомобиля. Заемщик оказывается привязан к банку, а его кредитная история и общий показатель кредитной нагрузки тоже не улучшаются.
Что делать, если вы столкнулись с проблемой задолженности по автокредиту?
Многие, чтобы не терять автомобиль, которым уже привыкли пользоваться, рассматривают возможность продажи своего единственного крупного актива – недвижимости. Но сегодня это вдвойне невыгодно: ситуация на рынке такова, что деньги дешевеют, а недвижимость, наоборот, прибавляет в цене. Однако, грамотно используя такой финансовый инструмент, как залоговое кредитование, проблему «зависшего» автокредита можно решить с выгодой для себя.
С точки зрения решения проблем с автокредитом, у залогового кредитования есть ряд серьезных преимуществ.
Во-первых, залоговое кредитование позволяет получить крупные суммы (до 75% от оценочной стоимости недвижимости), с которыми можно полностью закрыть автокредит и избежать серьезной переплаты. А дальше можно обслуживать кредит на более выгодных условиях и с меньшим ежемесячным платежом.
Во-вторых, в отличие от продажи недвижимости, вы по залоговому кредиту получаете точно ту сумму, которая вам нужна для решения проблемы. Недвижимость не нужно продавать целиком, рискуя потерять в цене из-за срочности продажи.
В-третьих, в отличие от традиционного кредитования и рефинансирования кредитов, кредит под залог недвижимости заметно лояльнее к кредитной истории заемщика. Причина простая: с залогом вы получаете деньги не «под честное слово», а берете на себя часть рисков, разделяя их с банком.
В-четвертых, поскольку залоговый кредит сейчас оформляется быстро, вы сможете избежать просрочки или даже полностью закрыть автокредит еще до наступления критической ситуации, сохранив хорошую кредитную историю.
Правильный выбор финансового решения позволит вашей недвижимости вытянуть ваш автомобиль из «кредитной ямы». Главное – инвестируйте и работайте с финансовыми инструментами разумно и ответственно.