У кого-то не выходит накопить на взнос по ипотеке, а у кого-то на новый планшет. Суммы разные, а причины, как правило, одни и те же. Вот самые распространённые:
· люди начинают откладывать деньги на определённую покупку, но спонтанно тратят всё, что набралось, раньше времени;
· люди пытаются копить из того, что остаётся после зарплаты к концу месяца. Как правило, остаётся слишком мало либо ничего;
· люди считают, что копить по мелочам бессмысленно, а откладывать крупные суммы не позволяют доходы. В итоге всё тратится подчистую, и нет даже небольших накоплений.
Если всё это не про вас, и у вас всегда есть финансовый запас — мы искренне рады и немного завидуем 😉 А для тех, у кого не всё так просто, мы подготовили этот материал. Рассказываем, как справиться с тремя главными причинами, по которым не получается копить, и в чём тут помогут специальные сервисы приложения СберБанк Онлайн.
Как накопить и не потратить деньги раньше времени
Самый первый шаг в управлении личными финансами — постановка целей в соответствии с доходами и расходами. Большинству людей сложно копить «просто так», и психологически проще это делать, когда точно знаешь, сколько денег и в какой срок нужно отложить.
Например, вы знаете, что поездка к морю в отпуске через год обойдётся вам с семьёй примерно в 60 000 рублей. Значит, можно заранее откладывать по 5000 в месяц. Но если хранить эти деньги просто на карте либо наличными, их легко случайно потратить. Чтобы подстраховаться от таких спонтанных трат, кто-то отдаёт деньги на хранение знакомым, а кто-то прячет дома как можно дальше. В приложении СберБанк Онлайн есть специальный сервис, решающий эту проблему. Он так и называется — «Цель».
Фактически это пополняемый счёт, но с заранее запланированной суммой. «Цель» удобно создавать под определённые покупки — велосипед или турпутёвку, ноутбук или дорогое украшение. Копить на «Цель» проще автоматически, но можно и вручную. Скажем, вы можете установить автоперевод денег с зарплаты — пусть те же 5000 рублей каждый месяц сами отправляются в ваш фонд будущего отпуска. А если вам удобнее откладывать нерегулярные доходы с подработки, то просто пополняйте счёт на любую сумму: в один месяц ничего, зато в другой сразу 15 000.
В приложении вы всегда увидите, как далеко вы продвинулись в достижении своей «Цели», сколько накоплено и сколько осталось. Для настроения там можно поставить даже фото своей будущей покупки. Когда вы видите, как приближаетесь к цели, снять деньги со счёта и просто проесть как минимум обидно 🙃
Чтобы побольше накопить, нужно вести бюджет
Чтобы было из чего копить, нужно понимать, как соотносятся доходы и расходы. У многих есть такая проблема: деньги уходят непонятно куда. Вроде бы всё рассчитано заранее, но перед зарплатой приходится урезать даже важные траты. Чтобы всё было максимально наглядно, в приложении СберБанк Онлайн мы сделали специальный раздел — «Ваш бюджет». Там можно планировать свои расходы.
Для этого нужно указать, сумму ваших поступлений за месяц и сколько планируете отложить. Приложение поможет вам не выйти из бюджета: вы всегда можете зайти в этот раздел и посмотреть, как идут дела.
Например, ваша зарплата — 40 000 рублей, плюс доход с подработки — 10 000 рублей, итого — 50 000 рублей. Вы хотите откладывать по 5000 рублей в месяц на отпуск и установили для этого «Цель». Плюс за коммуналку платите 6000 рублей, 2000 у вас уходит на ежемесячный платёж по кредиту и примерно столько же — на бензин. Эти 10 000 рублей можно автоматически убрать в «Конверт», о котором мы расскажем ниже. «На жизнь» остаётся 35 000 рублей. СберБанк Онлайн подсчитает, что в день вам в среднем нужно тратить не больше 1129 рублей.
Есть и ещё более продвинутый вариант: в разделе «Мой бюджет» вы можете установить лимиты трат по категориям. Допустим, вы хотите тратить в кафе не больше 3000 рублей в месяц. Просто укажите это при планировании бюджета и время от времени проверяйте, близки ли вы к лимиту.
Многим проще откладывать деньги автоматически и понемногу
Многие рассчитывают отложить деньги в конце месяца, но обычно их уже не остается. Копить таким способом, «из остатка», умеют только самые-самые дисциплинированные или очень везучие люди. А для большинства в СберБанк Онлайн давно есть сервис «Копилка» — он упрощает задачу.
«Копилка» — это автоматическое перечисление денег на счёт, на котором вы копите. Это позволяет откладывать незаметно, не урезая себя в расходах. Мы постоянно улучшаем сценарии накопления, чтобы вы могли выбрать самый удобный для себя. Вот какие есть сейчас в приложении Сбербанк Онлайн:
· «По расписанию»: это регулярное перечисление определённых сумм — например, по 2000 рублей пятого числа каждого месяца или по 500 рублей по понедельникам;
· «Процент от доходов»: это перечисление процента от зачислений — допустим, 10% с каждого поступления денег на карту;
· «Процент от расходов»: это перечисление процента от трат — скажем, 1% с каждого платежа по карте;
· «Копилка для сдачи»: это перечисление «сдачи» — сумма каждой вашей покупки условно округляется до 10, 50 или 100 рублей. Допустим, вы установили округление до 50 рублей и купили шоколадку за 85 рублей: с карты спишется 100 рублей, из них 85 уйдёт продавцу, а 15 перечислится на вашу цель;
· «52 недели» — каждую неделю с карты на цель перечисляется определённая сумма, причём всякий раз она увеличивается. Например, вы выбираете «шаг увеличения» в 10 рублей. Тогда в первую неделю отложится 10 рублей, во вторую — 20, в третью — 30, а в пятьдесят вторую, в конце года — 520 рублей. В общей сложности накопится 13 780 рублей. Чем больше «шаг», тем серьёзнее будет сумма на счёте.
Как это работает: вы не думаете о том, что надо бы отложить деньги — они откладываются автоматически, по той схеме, которую вы выбрали. Например, если вы используете сценарий «сдачи», это будут совсем небольшие суммы, но вместе они могут дать очень заметный результат.
Полезно сразу откладывать деньги на необходимые траты
Чтобы не залезать в сбережения, если свободные деньги потрачены, а нужно заплатить за квартиру, отложите сразу нужную сумму. Например, с зарплаты можно сразу припрятать деньги на обязательные расходы — квартплату, учёбу, спортзал и т.п. Можно положить эти деньги наличными в укромное место. Можно отдать на хранение другу. А можно сделать проще: перевести их в электронный «Конверт». Это подойдёт всем, кто боится нечаянно потратить больше, чем планировал.
Например, вы получили зарплату в начале месяца, а оплатить курсы английского вам надо в последних числах. Перенесите деньги в «Конверт» и забудьте о них до нужной даты. Деньги будут в сохранности — случайно вытащить их из электронного «Конверта» не получится. Вы можете завести несколько таких «Конвертов» для разных трат или всего один, как вам удобнее.
Самое главное
1. Копить могут все. Главное — делать это регулярно. Чтобы это было проще, пользуйтесь специальными сервисами в приложении СберБанк Онлайн. Вам не придётся вести бюджет вручную в блокноте или табличке Excel либо ставить новые приложения.
2. Схема накопления простая: ставим Цель, определяемся с Бюджетом, настраиваем Копилку к Цели и не забываем сразу после зарплаты разложить деньги на всё необходимое в Конверты.
3. В приложении СберБанк Онлайн копить деньги можно автоматически либо вручную, и вы сами выбираете, как вам удобнее.