Друзья, всем привет! Специально для вас я решил выпустить цикл статей о базовом финансовом комфорте. Это то состояние, когда человек не летает бизнес-классом на Мальдивы по несколько раз в год и не покупает себе место в очереди за новым айфоном за 50 тысяч, держа в руках айфон предыдущей модели. Но, при этом, у человека не возникают вопросы, типа «куда ушла вся зарплата?» или «как жить дальше, если зарплата 30 тысяч, а долгов 50 тысяч?». Человек обретает базовый финансовый комфорт, когда он никому ничего не должен, у него доходы превышают расходы и есть подушка безопасности. Как этого добиться — читайте в статьях! И ещё — мне очень важна обратная связь. Поэтому, подписывайтесь, ставьте лайки или дизлайки, пишите комментарии и предлагайте темы для обсуждения! Я с удовольствием разъясню сложные для вас моменты и отвечу на вопросы!
Многие люди, вне зависимости от уровня доходов, когда-то задавались вопросом «куда я потратил все деньги?». Эта проблема возникает по многим причинам. Давайте коротко по самым частым случаям:
1. Спонтанные покупки. Это когда вначале вы увидели товар, а только потом (в большинстве случаев через несколько секунд) придумали, для чего он вам нужен. Например, наушники или картина. Беспроводные же лучше, чем те, которые запутались в кармане. А картина же красивая.
2. Импульсивные покупки. Это те товары и услуги, без которых можно обойтись и в вашей жизни ничего не изменится. Например, шоколадный батончик на кассе или стаканчик чая.
3. Пренебрежение расходами. Например, человек зарабатывает 60 тысяч. Его приглашают в кафе, где средний чек 1000. «Тю, так это шестидесятая часть зарплаты. Мелочи, можно пойти». Фактически, если из 60 тысяч вычесть обязательные платежи (аренда квартиры, коммуналка, взнос по кредиту и так далее) и разделить на 30 дней месяца, то получается, что 1000 — это бюджет одного дня или около того.
4. Лень. Например, на работу можно доехать на общественном транспорте за час. Это стоит 20 рублей. А на такси — за 15 минут. Такая поездка обойдётся в 150 рублей. Если за сэкономленное время вы заработаете больше 130 рублей (точно заработаете, а не просто имеете такую гипотетическую возможность), то рациональнее поехать на такси. Но чаще всего вызывают машину те, кто хочет подольше поспать.
Такая же ситуация с доставкой еды. Приготовить самому всегда дешевле, чем заказать в ресторане.
Список подобных причин можно перечислять долго. Решить их все можно, если вести и планировать личный или семейный бюджет. О втором мы поговорим в другой статье, потому что есть много разных способов ведения семейного бюджета. Но без навыков ведения личного бюджета, не получится вести семейный.
Итак, чтобы вести личный бюджет, нужно начать контролировать свои доходы и расходы. Это можно делать в мобильном приложении, таблице Exel или в обычной тетрадке. Я пользуюсь приложением FinancePM. На мой взгляд, его функционал — оптимальный. Но подобных приложений очень много, можно подобрать то, которое удобнее.
В приложении (таблице или тетрадке) нужно отмечать все доходы и расходы. Особое внимание нужно уделить расходам. Вносить нужно и обязательные, такие как взносы по кредиту или ипотеке, арендная плата, коммуналка, оплата интернета и мобильной связи т.д., и текущие — еда, одежда, расходы на транспорт, развлечения.
Первые два-три месяца не нужно менять свою модель потребления, надо просто понаблюдать за собой. Потом нужно проанализировать. В первую очередь нужно просмотреть весь список покупок и понять, без чего можно было бы обойтись.
Далее нужно сопоставить расходы по категориям. Это легко сделать, если пользуетесь приложением FinancePM. Оно построит диаграммы и будет наглядно видно, на что вы больше всего тратите денег. Подумайте, можно ли как-то сократить расходы? Например, подобрать более выгодный тариф на мобильную связь или даже найти себе соседа в квартиру, чтобы вдвоём платить за аренду. Тут важно не перегнуть палку — отказываться от хобби, или урезать рацион до минимума тоже нельзя. Так быстро придёт моральная усталость от экономии.
Ещё не нужно пренебрегать выгодными дебетовыми картами, акциями и программами лояльности. Я о бонусах, баллах, милях и прочих плюшках, которые предлагают в магазинах своим клиентам. Как выбрать дебетовую карту, я уже рассказывал. Мне, например, хватает кэшбэка на оплату мобильной связи. Что касается всего остального — копите все предложенные бонусы. Для этого даже не нужно собирать десятки пластиковых карт — достаточно одного мобильного приложения, например «Кошелёк», в котором будут виртуальные карты разных магазинов. А ещё полезно скачивать их приложения. Там будут предлагать индивидуальные скидки на товары, которые вы чаще всего покупаете. Так я только на продуктах экономлю около 1000-1500 рублей в месяц.
И последнее — о планировании. Это тоже помогает экономить. Планировать надо всё — от покупки хлеба до покупки квартиры. Заведите список всех продуктов, которые покупаете. Иди в магазин только с этим списком и берите не только то, что закончилось, а ещё товары по скидке, которые могут долго храниться. Это могут быть какие-то консервы, крупы, сахар или средства личной гигиены. Через 1-2 месяца вы почувствуете эффект от покупок в прок.
Более крупные покупки, например телевизор или мобильный телефон, тоже нужно планировать. Это не значит, что надо отложить нужную сумму с нескольких зарплат и отдать всё до копейки. Копить тоже нужно правильно. Об этом поговорим в следующей статье.