Кредит позволяет быстро решить практически любые финансовые трудности, купить автомобиль, недвижимость. Однако никто не может быть застрахован от ситуаций, когда кредит выплачивать становится накладно или просто не чем.
В случае любых трудностей с деньгами, первым делом необходимо оповестить банк. Многие заемщики откладывают проблему, дожидаются просрочек. Решить проблему можно практически безболезненно, если сразу обратиться в финансовую организацию.
Могут ли полностью простить долг
В стандартном кредитном договоре прописываются условия, согласно которым заемщик обязан выплачивать каждый месяц определенную сумму тела кредита с процентами. В случае просрочки банк получает право полностью взыскать сумму. Однако в некоторых случаях банк может простить образовавшийся долг:
- Когда общая сумма задолженности минимальная и составляет не больше 1-2 платежей. В таких случаях банку не выгодно тратить деньги на суды, поэтому оставшуюся сумму могут простить.
- В случае смерти заемщика при отсутствии прямых наследников. Если наследников нет, банку ничего не останется, как просто списать все долги. Однако при наличии наследников, последним придется выплатить долги.
Больше не существует вариантов, при которых банк пойдет на такие значительные уступки. Но даже при потере постоянного источника доходов можно решить проблему. Банки прекрасно понимают, что жизненные ситуации бывают разные, поэтому предусмотрели несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации.
Реструктуризация долга
Считается наиболее популярным вариантом, при котором заемщику изменяют условия кредитования. Реструктуризация позволяет уменьшить ежемесячные платежи путем увеличения срока действия кредитных условий.
Финансовая организация может предложить:
- Продлить срок действия – договор продлевают настолько, чтобы ежемесячные платежи стали оптимальными для клиента. Если задолженность уже сформировалось, ее могут перекинуть на новый срок или включить в сумму платежей.
- Каникулы – полная отсрочка платежей на определенный срок. Как правило, кредитные каникулы даются на срок до 2 месяцев. В этот период заемщик находит работу или деньги. После окончания каникул представители банка составляют новый график выплат с учетом изменений.
Важно! Заемщик может рассчитывать на выгодные условия только в том случае, если своевременно обратился в банк и не успел просрочить платежи. Применять реструктуризацию можно, если клиент заболел и является временно недееспособным.
Рефинансирование кредита
Понятие очень похожее по произношению, но имеет другой смысл. При рефинансировании долга, заемщику предлагают оформить новый целевой кредит на погашение имеющейся задолженности. При этом предыдущий кредит можно погасить полностью.
Однако следует учитывать условия нового кредита. Если они более выгодные можно соглашаться на рефинансирование. В противном случае практически ничего не меняется. Клиент получает новый кредит, по которому придется выплачивать аналогичные суммы каждый месяц.
Судебное решение
В некоторых случаях банки готовы пойти на судебные тяжбы. Например, если заемщик отказался платить и длительное время не выходит на связь. Финансовая организация может расторгнуть договор через суд, однако возвращать долги придется, но только через судебных приставов.
Взыскать долги могут несколькими способами:
- Арест счетов – после вынесения решения суда, приставы блокируют счета должника и списывают деньги в пользу банка.
- Изъятие имущества – второй вариант действует, если должник не имеет банковских счетов. Причем изъять могут любое ценное имущество – автомобиль, технику и даже недвижимость.
Однако есть одна лазейка, которая называется «срок исковой давности». Если должнику удается в течение 3-х лет уходить от встречи с банковскими служащими (даже в телефонном режиме), не общаться с коллекторами или приставами, банк будет вынужден списать долги.
Конечно, доводить кредиты до такого состояние не рекомендуется. Если у вас возникли вопросы, обратитесь в компанию «Кредит консалтинг» и получите бесплатную консультацию.