НБКИ нравится, когда люди НЕ тратят свои нервы и деньги зря. Вот история нашего клиента, которой мы делимся с вами:
О том, что такое Персональный кредитный рейтинг и чем он может быть полезен, я до недавнего времени не знал. И не сильно это напрягало. Нет, я, например, был (и остаюсь) знаком с людьми, которые гордились, что имеют пропуск в спецхран Ленинской библиотеки, хоть им ни разу не воспользовались. И про кредитный рейтинг думал в том же ключе – что вещь, наверное, хорошая, но абсолютно бесполезная, вроде слоников на комоде или грамоты за хорошее поведение. Последующие события показали, как я ошибался – и хорошо, что ошибался. Иначе потерял бы немаленькую сумму денег.
Но лучше расскажу все по порядку.
Страдания по ипотеке
В самом начале года я дозрел до того, чтобы взять ипотечный кредит. Хоть съемная квартира, в которой жили мы с женой (пока без детей), нас полностью устраивала и по цене, и по хозяевам, и находилась на Ленинском проспекте, но психологически это тяготило. Тем более что Катя не москвичка, и для нее свое семейное гнездо – тот еще пунктик. Неплохой вариант в новостройке нашелся – и по месту, и по метражу нас все устроило. Накоплений на первоначальный взнос как раз хватало.
В общем, я дал себя уговорить. Послушал жену, потом экспертов на канале РБК, потом для округления наших мудрых человекоруководителей (они обещали в очередной раз ставку снизить).
В итоге начал думать, какому банку отдавать доходы за следующие двадцать лет.
И тут выяснилось странное.
Я-то думал, что выбор банка для ипотеки – это выбор ставки, с которой все очевидно. Но оказалось, что ни одна организация не указывает точный размер стоимости кредита до того, как к ним не придешь и не заполнишь тысячу бумажек.
На всех сайтах в лучшем случае пишут, что ставка «от 6%» (а в начале года еще было «от 8%»). И вот хоть убейся – никакой конкретики.
При этом попытка уточнить в нескольких банках условия по телефону тоже ничем определенным не закончилась. То есть яснее от этого не стало. Все приглашали прийти со справками (доходы, расходы, занятость, был ли на оккупированных территориях – полный набор анализов), заполнить анкеты и после этого уже ждать решения, за какой процент кредитор готов меня полжизни доить. Сказать, что происходящее бесило – значит недооценить степень своей опасности для окружающих.
Как меня посчитали
В пору уныния, когда я готов был сдаться с потрохами дивану и завершить кредитную эпопею (а коронавирус еще не вышел за пределы Китая), я услышал о Персональном кредитном рейтинге. То есть как услышал? Очередная девушка из очередного банка (кажется, это был ВТБ) спросила, есть ли у меня кредитный рейтинг. В ее формулировках это выглядело что-то вроде «может быть, вы когда-нибудь получали кредитный рейтинг?» Дело в том, что я отказывался заполнять заявку на кредит до получения надежной информации о ставке, а мне эту информацию давать отказывались. Девушка очень хотела помочь (или бонус получить свой – не знаю). И она спросила про рейтинг - может, даже нарушив при этом инструкцию. Я переспросил, и узнал, что каждый человек может получить этот рейтинг, что якобы он помогает осознать свое место среди других заемщиков.
В тот же день в Национальном бюро кредитных услуг персональный кредитный рейтинг был получен и изучен.
Персональный кредитный рейтинг
Если честно, сначала я мало понял, зачем мне это трехзначное число и что оно означает. (кстати, рейтинг оказался немаленький – 761 из 850 возможных баллов – видимо, сказался опыт предыдущих кредитов, так как панически боюсь просрочек и старался их не допускать).
Но потом случилось чудо! Пришла волшебная фея и подарила трехкомнатную тыкву.
Ведь в чем заключалась проблема общения с сотрудниками банков на том конце провода? У них спрашиваешь: «какую вы предлагаете ставку?» И вместо ответа слышишь сказки про «одни из лучших условий на рынке». Но при этом НИКОГДА не скажут, что в соседнем банке минимальная ставка на полпроцента ниже. Им за это, видите ли, не платят. То же на рынке часто происходит – ищешь, например, лампочку определенных характеристик, и 50% продавцов, независимо от наличия лампочки, никогда не скажут, что она продается у соседа. Так вот у банкиров это происходит в 100% случаев.
Но что случилось чудесного в моем случае? А случилось то, что вместе с персональным кредитным рейтингом я получил пять предложений от банков с твердыми ставками ниже, чем есть на рынке (а не вилками «от 10% до бесконечности»). В одном из них я в итоге и оформил ипотечный кредит.
При этом условия оказались не просто оптимальными из предлагаемых на сайте, а лучше. Перед обращением на сайте банка ставка начиналась от 8%, а кредит мне дали за 7,15%.
Конечно, я не исключаю вероятности, что вовремя попал под государственную программу субсидируемой ипотеки. И что все так хорошо совпало. Но, с другой стороны, контраст между обращением в банк с кредитным рейтингом и без него был невероятным. Как будто раньше все меня считали попрошайкой и бедным родственником, а потом неожиданно открылось, что я бедный родственник Илона Маска.
В итоге живу в квартире, выплачиваю кредит и регулярно проверяю рейтинг. Что интересно, он растет после каждой выплаты. И теперь я уверен - если еще когда-нибудь срочно понадобятся деньги, банки не откажут. Впрочем, сначала ипотеку надо закрыть и ремонт сделать. Нет, в обратном порядке.
Всем скептикам перед тем, как начать что-то ехидное писать, рекомендую получить рейтинг самостоятельно (https://person.nbki.ru). С предложениями. Это бесплатно, так что ничего не потеряете.