Предприниматель я молодой так сказать. Работаю год, применяю УСН "доходы-расходы".
У меня молочный отдел, открытие его логично предполагает траты и большие траты особенно на первых порах по сравнению с получаемыми доходами. Не секрет, что существует срок окупаемости бизнеса, существует сезонность и ряд других факторов, которые увеличивают расходы и уменьшают доходы.
К чему это я?
Существует закон на основании которого банки вправе блокировать счет, не проводить сомнительные по их мнению операции, запрашивать подтверждающие документы на операции по счету предпринимателей и организаций.
Все это в рамках Федерального закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
Единственная и основная цель этого закона звучит так: "закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения"
Так вот, мне уже второй раз приходит электронное письмо от банка, суть письма:
"Вы получили это письмо по возможным причинам:
- заплатили меньше налогов и других обязательных отчислений в бюджет РФ, чем того требует ФНС
- низкий остаток средств на счете в сравнении с объемами оборота
Рекомендуем вам:
- придерживаться налоговой нагрузки, характерной для вашей отрасли, и платить налоги, сборы и т. п. с расчётного счёта Сбербанка
- держите остатки по счетам не меньше суммы, необходимой для обеспечения уплаты налогов, проведения хозяйственных платежей и расчетов с контрагентами
- ознакомиться с основными правилами безопасного использования расчетного счета
Чтобы контролировать ситуацию было проще, воспользуйтесь сервисами оценки рисков «блокировки»".
Многим предпринимателям скорее всего станет неприятно от такого письма, а часть подключат дополнительные платные сервисы от Сбера. Но стоп. На то и расчет.
Выше представлена лишь выдержка из письма, дальше в письме идет описание платных сервисов Сбера, которые якобы "помогут предпринимателю":
- "Риск блокировки" поможет отслеживать ключевые показатели он-лайн, не переходить границы допустимого, а также открывать контрагентам видимость зеленого индикатора риска блокировки, подтверждая тем самым свою надежность.
- А подключив "Комплаенс-помощник", вы получите выписку с расширенным анализом деятельности бизнеса в контексте норм 115-ФЗ и персональную консультацию с менеджером по результатам.
Я точно знаю, что не занимаюсь отмыванием доходов полученных преступным путем. Это кстати прослеживает и сам Банк. Сбер прекрасно видит, что плачу я местным нашим заводам за молоко и молочную продукцию, другим крупным поставщикам продуктов. А доход я получаю от продажи тех самых товаров и это тоже видит Банк, потому что пользуюсь эквайрингом и расчетным счетом от Сбера.
Разберем так называемые "риски", которые выявил Сбер:
"заплатили меньше налогов и других обязательных отчислений в бюджет РФ, чем того требует ФНС"
Как я ранее писала бизнес молодой и доход-расход равно нет дохода и платить мне налог в течение года было не с чего. Отсюда и нет налоговых отчислений. Страховые взносы я плачу за себя каждый год как ИП и управляю организацией как ИП, поэтому не трудоустроена и платить с организации еще раз страховые за себя обязанности нет и уж тем более желания.
С этим разобрались. Следующий риск:
"низкий остаток средств на счете в сравнении с объемами оборота"
Конечно низкий, а откуда он будет высокий? Наценка не большая на молочную продукцию, продуктовый магазинчик берет оборотом. Пока магазин молодой - оборот низкий. Люди только привыкают и поток увеличивается очень медленно. При этом никто не отменяет просрочку, которая уходит в убыток. Работаем со многими поставщиками по отсрочке, деньги пришли, оплачиваем долги и работаем дальше. Ведь первый год он действительно сложный.
Ну и какое тут отмывание денег полученных преступным путем? Это очевидно.
А цель Сбера одна:
Это же в каждой отрасли есть сложности особенно на первых этапах, это у каждого практически бизнеса есть окупаемость и чаще всего окупаемость происходит не в один месяц и даже не в пол года.
Начинающего предпринимателя и так бьет мандраж от того, что он что-то начал. На первых порах обычно сам себе и бухгалтер, и снабженец, и продавец, и все что угодно. А тут представляете такое.
В общем, помните, Сбер - это коммерческая организация и эти письма тоже способ продать услуги. Если Вы чисты на руку, если уверены в происхождении своих доходов, не надо, на всякий случай, подключать платные сервисы. В данном случае цель Сбера продать дополнительную платную услугу и всё, точка.
Р.s. ну и на последок обратите внимание на рекомендации в письме от Сбера "держите остатки по счетам не меньше суммы, необходимой для обеспечения уплаты налогов, проведения хозяйственных платежей и расчетов с контрагентами". Расшифровываем на обычный язык: "держите деньги на счёте, мы от этого тоже зарабатываем".
На этом у меня всё. Если было полезно поддержите лайком и подписывайтесь на канал. Есть что добавить или возразить - приглашаю в комментарии.