Зачем вообще я решил прийти на фондовый рынок? Хочу на пенсию. В 40 лет. Фондовый рынок - один из не многих источников пассивного дохода, проверенный временем. Я мечтаю, жить в удовольствие и заниматься действительно интересными вещами, а не работать на дядю с отпуском 2 раза в год, если повезёт, конечно.
Подписывайся на канал, с нами интересно!
Что я имею сейчас? Работа по найму с не плохой зарплатой и ужасными условиями. Вместо сбережений - кредит, съедающий половину семейного дохода. И мне сейчас 26 лет.
Что я хочу? Пассивный доход в 150-160 тысяч ежемесячно к 40 годам. Горизонт инвестирования 14 лет. Цель безусловно амбициозная, но за столько лет достижимая. Подобный доход обеспечивает портфель в 25 миллионов рублей. Но тут есть одно "НО". На фондовом рынке вступает в игру сложный процент.
С учётом исторической доходности глобального рынка в 7% годовых на рынке акций и реинвестированием дивидендов своих средств мне нужно скопить около 14 миллионов рублей. В среднем - 1 миллион в год. Цифра всё ещё страшная, и кажется непосильной.
Конечно, я понимаю, что историческая доходность не является гарантией дохода в будущем. В силу своего возраста и горизонта инвестирования я готов к большим просадкам по портфелю. Даже просадка в 90% меня не напугает и не заставит бежать продавать все активы. Сейчас я готов покупать рискованные активы, такие как, акции роста, акции развивающихся рынков. Естественно диверсификация тоже будет в портфеле.
Мой выбор для диверсификации - глобальные фонды. Они уже содержат в себе целый ряд акций, часто по 200-300 штук. Да, они берут комиссию за обслуживание, чем снижают реальную доходность, но при этом стоят значительно дешевле, чем покупать те же акции по отдельности. Однако, историческая доходность фондов всё равно обгоняет мой возможный портфель без них.
Что я буду делать?
Ближайшие 10 лет я буду только покупать активы, без их продажи. Ловить какие-то моменты просадки и пытаться угадать пики цены для продажи слишком не предсказуемо. А вот покупать равными долями через равные промежутки времени - мой выбор.
Через 10 лет я проведу глобальную ребалансировку портфеля, в сторону более консервативного варианта, для сохранения накопленного капитала и уменьшу долю рискованных активов до 20-30%, вместо 80%, к которым я готов сейчас.
Что касается сумм - первое время это 700 рублей в неделю. По мере уменьшения долговой нагрузки, эта сумма будет расти.
Данная статья не является инвестиционной рекомендацией или советом. Оценивайте критично любую информацию. Статья написана в развлекательных целях.
Почему именно такая стратегия?
Усреднение стоимости каждой отдельной акции не будет значительно влиять на фактическую доходность портфеля и мне не придётся угадывать время для покупки. Я вообще не буду переживать за время покупки, через 10-15 лет они всё равно вырастут, если бизнес останется жив. Раздувать свой портфель на 100 акций я тоже не буду. А вот диверсифицировать по валютам стану.
Валюты я выбрал 3, самых основных. Это рубль - ведь живу в России, доллар и евро - как более твёрдые валюты. Сейчас на Мос бирже и бирже СПБ не много выбора акций в евро, но немного всё-таки вложу. А вот с долларом ситуация интереснее. Постараюсь держать хотя-бы 50% портфеля в долларах.
До 300 тысяч я буду покупать активы у действующего брокера, пока учусь и набираюсь опыта. Через пару лет открою счёт за рубежом, для более активного увеличения своего капитала в валюте.
Дивидендные активы я так же планирую держать, причём около 50% всего портфеля. Дивиденды естественно пойдут на покупку новых активов. Выводить до достижения цели с счета я ничего не планирую.
Ну а по достижению суммарного капитала в 25 миллионов рублей на брокерских счетах, уволюсь и начну жить в своё удовольствие =)
Поделитесь своей стратегией инвестирования в комментариях! Мне будет интересно узнать Вашу точку зрения.