Последнее время в сфере продажи недвижимости появились новые веяния и в том числе такая штука как продажа недвижимости в лизинг. Конечно, эта тема более развита для отношений юридических лиц, которые давно покупают любое имущество в лизинг. Давайте разберем подробнее.
Лизинг представляет собой такую же продажу имущества с некоторыми особенностями. В частности продажу осуществляют особые лизинговые компании, которые занимаются этим на профессиональной основе. Конечно, для занятия таким бизнесом нужны изрядные средства и поэтому лизинговые компания сами вынуждены кредитоваться в банках и затем уже передавать объект недвижимости вам.
По указанной причине и не желая принимать риски на себя напрямую, гораздо чаще банки сами организуют дочерние структурные подразделения, которые занимаются лизингом. Такие подразделения есть при каждом крупном банке – Сбербанк-лизинг, ВТБ-лизинг и т.д.
Эти лизинговые компании закупают для вас любое имущество, в том числе и квартира, хотя для физических лиц это чаще автомобиль. В последующем лизинговая компания передает вам это имущество в аренду по особому лизинговому договору. В период лизинга вы уплачиваете лизинговые платежи. В конце срока лизинга вы вправе выкупить имущество по остаточной цене.
В чем фишка? В чем отличие от ипотеки и что лучше? Давайте разберемся.
Начнем с того, что лизинг квартир еще не стал популярен у нас в стране и многие просто не знают о такой возможности. За рубежом в лизинг продается до 25% жилой недвижимости. Кроме того, банки пока не готовы предлагать для лизинга условия, сопоставимые с ипотекой.
Так, например ВТБ-Лизинг на своем сайте
https://sl24leasing.ru/leasing/nedvizhimost-dlya-fizicheskikh-lits/
предлагает лизинг сроком только до 3-х лет. В их лизинговом калькуляторе при таком раскладе за квартиру в 5 000 000руб. получается ежемесячный платеж более 170 000руб. Понятно, что такие условия для большинства невыполнимые.
В других банках лизинг могут ограничивать исключительно движимым имуществом или даже только автомобилями. Таким образом, если ипотеку сейчас можно оформить практически в любом крупном банке, найти подходящее предложение по лизингу будет весьма затруднительно.
Отсюда вытекает второе следствие – в условиях дефицита командуют продавцы. Если с ипотекой банки вынуждены бороться буквально за каждого клиента, иначе он уйдет к другому, то лизинговая компания может пока диктовать свои условия. Конкурентов-то нет.
Мы полагаем, что по мере развития лизингового рынка, условия лизинга в ближайшие несколько лет станут схожими с ипотекой. Этот процесс неизбежен и банки это прекрасно понимают, поэтому и создают собственные лизинговые компании.
Если рассматривать лизинг по существу, то его коренное отличие от ипотеки в направленности бизнеса. Банк дает ипотеку конкретному человеку и хочет вернуть свой кредит с процентами. Сама недвижимость только обеспечивает кредит, но банку не нужна.
В лизинговом бизнесе для лизинговой компании важен объект лизинга, который она покупает себе, а вам дает только в аренду. Если вы не выкупите квартиру, то они нисколько не расстроятся, т.к. у них квартира. Они ее либо продадут, либо также отдадут в лизинг другому.
Отсюда вытекают различия в подходах к клиенту. Банку важно, что бы клиент был способен в течении долгих лет погашать кредит, поэтому они тщательно проверяют ваш заработок, кредитную историю, заставляют страховать жизнь и здоровье и т.д и т.п.
Лизинговой компании ваше здоровье и доход до лампочки, поэтому они этот вопрос даже не смотрят. Не заплатите – они с вас получили платежи и у них осталось имущество. Гораздо больше времени они уделят изучению ликвидности недвижимости, которую вы хотите приобрести. Им важно иметь гарантии, что если вы не выкупите объект, они смогут с ним что-то сделать. Поэтому лизинговые схемы работают там, где есть хороший рынок этого имущества.
Лизинговая компания не станет заниматься каким-то исключительным имуществом, реализация которого потом будет затруднена – типа дома в отдаленном поселке или историческое здание.
Исходя из этого принципиального отличия между ипотекой и лизингом, можно понять и другие особенности к приобретению имущества.
Так, в ипотеке квартира находиться в вашей собственности, а в лизинге – в собственности компании.
Вы платите ипотечный платеж либо арендный лизинговый платеж – по сути разницы между ними нет и вам без разницы как они называются.
Ипотека - это деньги, а лизинг – объект. Соответственно в лизинг нельзя взять еще не существующий объект, т.е. лизинг строящегося жилья невозможен. Теоретически можно представить, что лизинговая компания может за вас вложиться в новостройку, но пока до этих схем не дошло. Но обязательно будет в будущем.
Также в этих схемах различаются риски. Вы можете потерять работу, или доход, ухудшиться здоровье, разводы, дети и все такое прочее. При ипотеке все риски несет банк и малейший сбой оплат для него очень болезненный. Поэтому банк так дотошно все проверяет и отслеживает.
При лизинге объекта риски перекладываются уже на вас. Лизинговая компания за период 10-20 лет неминуемо столкнется с финансовыми проблемами и как она их преодолеет еще большой вопрос. В конце концов, она может просто обанкротиться и что будет с вашей квартирой неизвестно. Поскольку квартира числится на их балансе, они могут взять под нее кредит и на момент выкупа вы можете с удивлением узнать об обременении. Это значит, что именно вы должны все дотошно отслеживать и постоянно мониторить текущее состояние лизингодателя, что бы успеть выкупить квартиру в нужный момент.
Напоследок давайте посмотрим, кому может подойти лизинг. Он подходит прежде всего для тех, кто не может взять ипотеку. Лизинговой компании все равно откуда вы берете деньги на ежемесячный платеж, даже если вы не можете подтвердить доход официально. Даже если у вас неблагоприятная кредитная история, они могут пойти на сделку. Вам не нужно заморачиваться с личным страхованием и прочими вещами, которыми досаждают банки. Лизингодатель сам уплачивает налоги за объект, а вопросы текущего ремонта решаются договором.
Спасибо за прочтение статьи и, если понравилась, можете отметить ее лайком для поддержки автора)), или подписаться. В комментариях можете задавать интересующие вопросы, на которые обязательно отвечу.
Напоминаю, что если Вам потребуется оформить любую недвижимость в г.Москва и в г.Балашиха, мы всегда можем это обсудить. Для подписчиков действует специальная скидка 5% на услуги.
Всего хорошего)