Друзья, всем привет)))
До этого мы уже с вами разобрали, что такое ETF и БПИФ ))
Если кратко:
Индексный фонд — это портфель, состоящий из ценных бумаг, которые повторяют некий базовый индекс))) Это удобный способ инвестирования для тех, кто не готов выбирать ценные бумаги самостоятельно.
Купив долю в фонде вы станете его совладельцем и получите право на часть его имущества и дохода. Чем больше будет зарабатывать фонд, тем дороже он будет стоить. Когда фонд подорожает, можно будет продать свою долю и получить доход.
Рассмотрим для сравнения фонды FXUS и VTBA, отслеживающих один и тот же индекс S&P 500 (акции крупнейших американских компаний) и выясним, что выгоднее))
Сперва отмечу, что входит в индекс S&P 500:
Наибольший суммарный вес в индексе занимают следующие секторы:
- информационные технологии;
- потребительский сектор;
- связь и телекоммуникации;
- финансовый сектор;
- здравоохранение;
- энергетика;
- производство и сфера обслуживания и др.
Туда входят такие компании как:
- Apple;
- Microsoft;
- Amazon;
- Facebook;
- Alphabet Inc и др.
Теперь о фондах:
- ETF FXUS от компании FinEx:
У ETF Finex FXUS используется физическая репликация индекса. То есть фонд фактически покупает активы в необходимых пропорциях и держит их у ответственного кастодиана (финансовое учреждение, которое хранит ценные бумаги клиентов)
Эмитентом фонда выступает ирландская компания.
Как видно, комиссия за управление фондом составляет 0,9%
Акции фонда можно покупать и продавать как за рубли, так и за доллары, причем разницы абсолютно никакой не будет))) Налогом облагается рублевая разница между покупкой и продажей))
Фонды доступны так же и на ИИС, что без сомнения, радует))
- VTBA
Одним из Российских аналогов FXUS является достаточно молодой (с июня 2019 года) БПИФ от ВТБ-капитал с тикером VTBA
Суть этого БПИФ: Покупается иностранный ETF, накидывается процент за управление и прочие расходы и выдается как за свой))) По сути вы являетесь держателем паев фонда, который сам держит паи фонда))
Комиссия за управление БПИФ VTBA составляет — 0,81% в год плюс 0,04% (комиссия за управление того самого иностранного ETF) и получается 0,85%. С другой стороны, важна и точность слежения индекса. Если ошибка велика, то теряется дополнительный доход в виде недополученной прибыли)) А поскольку VTBA существует не так долго, оценить влияние этого фактора можно будет еще нескоро.
Еще одно преимущество VTBA касается тех, кто инвестирует через мобильное приложение "ВТБ. Мои инвестиции" Брокерская комиссия по сделкам с БПИФ составляет 0%
Фонды доступны так же и на ИИС
При владении фондами от трех лет инвестор может получить налоговый вычет
Итого, что мы имеем:
- Эмитентом FXUS является ирландская компания, тогда как у VTBA это российский эмитент. И этот БПИФ работает по российскому законодательству. Для некоторых инвесторов это может быть важно, если из идейных или иных соображений они не могут или не хотят владеть активами зарубежного эмитента.
- Стоимость пая VTBA ниже, чем у FXUS. Это означает, что на небольшую сумму денег - менее 3000 рублей вы можете купить несколько паев VTBA. Например, это может быть важно, если вы инвестируете с совсем небольшими пополнениями счета. При этом отмечу, что важно учитывать и влияние комиссий. Ведь, как мы выяснили, даже с 3000-4000 рублей в месяц комиссии "съедают" львиную долю доходности.
Резюмируя:
- Если вы только планируете покупку фонда американских акций, то неплохим решением будет БПИФ VTBA, так как комиссия меньше, чем у других аналогичных фондов на Московской бирже))) Со временем разница даже в 0,5% может стать существенной))
- Если вы уже владеете паями FXUS, то великого смысла перекладывать в VTBA не вижу))) можно потерять существенную часть денег на налогах и комиссиях))
Спасибо, друзья, что дочитали до конца)))
Ставьте лайк и делайте репост, если статья понравилась))
Пишите комменты, если есть, что добавить))
Подписывайтесь также на мой канал в telegram
Удачи!!!)))