Для решения финансовых проблем мы берём в банке кредит (ссуду). иными словами, за то , что банк выручил нас деньгами в данный момент, мы обязуемся ежемесячно выплачивать ему процент за пользование кредитом. И саму сумму кредита обязуемся вернуть в сроки, указанные в договоре кредитования. Чем грозит подобная беспечность и как не попасть в финансовую кабалу к банкирам?
Не разменивайтесь по мелочам
Лучше не покупать в кредит не самые дорогие вещи, за которые вы можете заплатить сразу. Ведь в конечном итоге они обойдутся вам намного дороже первоначальной цены. Ни один продавец не станет торговать себе в убыток и ни один банк не даст денег без расчёта на прибыль. Поэтому даже если кредит беспроцентный наверняка проценты по нему уже заложены в стоимость товара либо будут взысканы с вас в виде различных взносов при оформлении документов на покупку.
Кредитная ставка это важно
В первую очередь оцените величину кредита. Обычно если банк даёт ссуду под залог недвижимости или автомобиля, то проценты по нему будут не самыми большими . Если кредит беззалоговый, то банк идёт на определённый риск и потому может повысить ставку. Кроме того на ставку кредитования влияет время погашения ссуды и размер суммы. проценты по рублевым кредитам обычно выше чем по ссудам в долларах или евро. Но учитывая нестабильный курс иностранных валют к рублю, брать валютные кредиты в настоящее время весьма рискованно.
Не занимайте слишком много.
Экономически разумным считается кредит, выплаты по которому не превышают 1/3 ежемесячного дохода заёмщика. Поэтому перед походом в банк обдумайте сумму займа не с точки зрения "чем больше дадут тем лучше", а с точки зрения своих возможностей по обслуживанию данного кредита. Посчитайте сколько денег вы сможете ежемесячно выплачивать банку, не урезая главных своих потребностей. И на основании этого уже решайте, сколько брать взаймы. Если вы сами не в состоянии сделать точные расчёты, то вам поможет банковский консультант.
Изучите договор кредитования.
Случается, банки вписывают в договор мелким шрифтом невыгодные для клиента условия в расчёте, что тот не обратит на них внимания. Среди подобных условий могут быть завышенные процентные ставки (то есть ставки выше среднего уровня) право банка менять условия уже подписанного документа в зависимости от экономической ситуации в стране, штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Поэтому перед подписанием возьмите бумагу для тщательного изучения домой, а лучше покажите её юристу. Разовая консультация юриста обойдётся вам намного дешевле, чем невыгодный заём , который вы можете взять.
Не набирайте кредиты.
Даже если расплачиваться по одному, уже имеющемуся кредиту для вас не слишком обременительно, поостерегитесь брать новый заём. Ведь вы не можете быть на 100 % уверены, что завтра ваше экономическое положение не ухудшится. Неоправданный оптимизм в финансовых делах опасен. И тем более не стоит набирать кредиты для расплаты по старым долгам. Это лишь приведёт к увеличению долгового бремени, которое в конечном итоге может стать для вас неподъёмным. Если же вам затруднительно выплачивать % по кредиту или подошло время вернуть ссуду, а вы не можете этого сделать, попросите банк о реструктуризации долга (увеличении срока кредита, отсрочке платежей, уменьшении их суммы.)
Остерегайтесь просрочки платежей.
Случается, что заёмщик по каким то причинам задерживает выплаты по ссуде. Тогда банк начисляет ему пени (0,1-1%) за каждый день просрочки. В итоге долг растёт с каждой последующей невыплатой как снежный ком. Человек попадает в финансовую кабалу. Чтобы этого избежать то, как только вы поймёте, что не можете выполнять свои кредитные обязательства, обратитесь в банк и попросите об отсрочке очередного платежа. Возможно вам пойдут на встречу и не наложат штраф.
Подстрахуйтесь за счёт запасов.
Перед тем как взять кредит, подстрахуйтесь на случай непредвиденных финансовых трудностей, отложив сумму денег эквивалентную выплатам % по ссуде за 3-4 месяца. Тогда даже если вы останетесь без заработка , заболеете, то сможете обслуживать заём, пока не найдёте новый источник дохода или не поправитесь. В итоге вы избежите начисления пений за несвоевременные выплаты по кредиту, увеличения процентов, или других штрафных санкций.
Если понравилась статья ставьте лайк и подписывайтесь на канал.