Наконец-то подошли к практике. Познакомлю вас со своим вариантом ведения таблицы по учету доходов и расходов.
1. На 1-й месяц можно использовать самый простой вариант таблицы (смотри карусель).
Цели – определиться со статьями расходов и доходов, понять, куда уходят и откуда приходят деньги, подсчитать экономию или перерасход.
2. Со 2-го месяца форму усложняем.
Вы уже знаете свои доходные и затратные статьи, распишите их в своей таблице по категориям. Желательно определить, без чего вы не можете обойтись (обязательные затраты), а что не является приоритетным. Например, в обязательных могут быть «Коммунальные услуги», «Продукты питания» и пр., в необязательных «Алкоголь», «Развлечения» и пр.
3. Добавляем колонки «План», «Факт» и «Отклонение».
В конце каждого месяца анализируйте итоги и планируйте статьи на следующий месяц. В строке «План» ориентируйтесь на предыдущий месяц и на предстоящие доходы и затраты. Например, вы планируете в октябре получить возврат по подоходному налогу – запишите эту сумму в доход, а дочери надо купить зимнюю куртку – пишем сумму в затраты. Не забывайте заполнять самую 1-ю строку «Остаток на начало месяца».
4. Не могу обойти стороной раздел «Финансовые цели».
Без постановки цели ведение бюджета теряет смысл. У вас может быть 1 или больше целей с четким горизонтом планирования и суммой достижения. Например, если хотите за 3 года погасить ипотеку, рассчитайте, сколько вы должны вносить ежемесячного платежа и вписывайте его каждый месяц в колонку «План» и «Факт».
Для примера в моей таблице целых 3 цели: «Инвестиции», «Отпуск» и «Образование».
5. В самом конце подведите итоги.
Хорошо, если по колонке «Факт» вы получили Экономию. Плохо, если Перерасход. В последнем случае стоит поработать над оптимизацией. Путей всего два: увеличить доходы или сократить расходы.
Подписывайтесь на мой канал,читайте и применяйте информацию.