Тема финансов в нашем обществе очень болезненна. В школах не учат вести личный и семейный бюджеты, и Вам крупно повезло, если родители не только следили за своими доходами и расходами, но и научили этому Вас. В этой статье мы разберемся как вести семейный бюджет правильно.
Что такое семейный бюджет и зачем его вести?
Семейный бюджет – это план доходов, расходов и накоплений, описывающий возможности всех членов семьи в определенный момент времени.
Согласно опросу, который провел аналитический центр НАФИ, 51% россиян ведет бюджет, а 49%, соответственно, не ведет. Также, более обеспеченные семьи ведут бюджет в 63% случаев, а среди семей с низкими доходами подсчетом своим доходов и расходов занимаются 40% опрошенных.
Нельзя недооценивать важность данной темы, поскольку 30% семей распадаются именно из-за проблем, связанных с финансами.
Согласно исследованиям ТАСС в условиях пандемии коронавируса люди стали все чаще интересоваться вопросами учета своих расходов и доходов. Представители некоммерческого пенсионного фонда Сбербанка заявили, что количество запросов "как составить бюджет" выросло на 600% с начала года. Это говорит о том, что, потеряв часть денег, люди задумались над изменением своих финансовых привычек.
Ведение семейного бюджета позволит Вам иметь горизонт планирования, который убережет Ваши семейные отношения. Вы будете выгодно отличаться от других семейных пар, у которых нет конкретных финансовых целей и четкой стратегии по их достижению. Теперь перейдем непосредственно к способам ведения семейного бюджета.
Способы ведения семейного бюджета
Способ первый: Общий бюджет
Общий бюджет считается самым популярным способом ведения семейного бюджета в России. Все члены семьи откладывают свои доходы в общую тумбочку или шкатулку и вынимают их оттуда по мере необходимости. Все, что осталось в конце месяца, остается на черный день или откладывается на какую-либо крупную покупку. Разберем плюсы и минусы такого способа:
Плюсы общего бюджета:
- Простота и прозрачность. Все члены семьи просто копят деньги вместе и не заморачиваются.
Минусы общего бюджета:
- Несправедливость. При существенной разнице в зарплате один из партнеров может посчитать несправедливым то, как тратятся его деньги. Этого можно избежать, договорившись, что вы распоряжаетесь накопленными средствами не поровну, а в процентном соотношении исходя из разницы ваших зарплат.
Способ второй: Раздельный бюджет
Данный способ ведения семейного бюджета очень популярен в Америке и Европе. Он помогает партнерам поддерживать финансовую независимость и не отчитываться друг перед другом о своих расходах и доходах.
Такой вид бюджета практикуют пары, в которых оба члена семьи хорошо зарабатывают и стремятся к самореализации.
Плюсы раздельного бюджета:
- Сведение к нулю споров и конфликтов из-за денег. У каждого из партнеров есть свои личные средства, которые он тратит по своему усмотрению.
Минусы раздельного бюджета:
- Сложно накопить на крупную покупку. Отсутствие общей финансовой цели приводит к тому, что купить что-то дорогостоящее для общего пользования становится практически невозможным.
Способ третий: Смешанный бюджет
Наиболее разумный и сбалансированный способ управления семейными финансами – это смешанный бюджет. В нем есть как общие финансовые цели, так и полная финансовая независимость супругов. Как это работает? Вы начинаете планирование в начале года, расписываете предполагаемый доход, основные статьи расходов, затем каждый месяц корректируете созданный бюджет исходя из сложившихся обстоятельств.
Например, если муж зарабатывает больше жены, он может взять на себя крупные расходы (покупка машины, образование детей, выплаты по кредитам и тд.), а жена занимается повседневными мелкими расходами (покупка еды, одежды, средств гигиены и тд.).
Как следить за доходами и расходами
Изучение своих доходов и расходов поможет Вам понять какие траты стоит сократить, а от каких лучше вообще отказаться. Записывать свои доходы тоже важно, особенно, если они приходят из разных источников (зарплата, пособие, рента).
Расходы следует разделить на несколько групп:
- Основные расходы: ипотека, кредиты, ЖКХ, займы и тд. Все то, что забирает большую часть Вашего бюджета.
- Обязательные расходы: продукты питания, транспорт, обучение, траты на здоровье, одежда и тд. Все то, без чего Ваша семья не сможет существовать. Сюда же стоит отнести 10% от общего дохода. Это нужно для того, чтобы выработать привычку копить не по остаточному принципу, а сразу при получении денег (Сначала заплати себе!).
- Необязательные расходы: развлечения, хобби, спорт, уход за собой и тд. Все то, без чего Ваша семья может существовать. Суть ведения семейного бюджета не в том, чтобы ограничивать себя до минимума, а в том, чтобы разумно экономить, основываясь на анализе своих расходов и доходов. Поэтому не стоит сокращать эту статью расходов до нуля, нужно лишь выделить в ней важное и менее важное и изучить, сколько вы тратите на обе эти категории.
- Непредвиденные расходы: поломка машины, поход к стоматологу и тд. Все то, что не попало в запланированные траты. У Вас всегда должна быть отложена некоторая сумма, которая в случае непредвиденной ситуации поможет Вам остаться в рамках своего бюджета.
Процентное соотношение между этими статьями Вы выбираете вместе с партнером, исходя из своих целей и предпочтений. Записывать свои доходы и расходы можно разными способами, поэкспериментируйте и найдите тот, который подойдет именно Вам. Вот некоторые из них:
- Заполнение таблицы в Excel.
- Использование мобильных приложений.
- Записи в тетради/блокноте.
Лучшим вариантом будет записывать расходы каждый вечер, или же непосредственно после каждой совершенной покупки. Таким образом Вы не забудете внести очередную трату в свой бюджет.
Минусы семейного бюджета
При ведении семейного бюджета придется забыть о спонтанных тратах, как личных. так и общих. Также, например, раздельный семейный бюджет предполагает, что партнеры не учат друга друга и не указывают куда и как тратить деньги. Из этого может сложиться неприятная ситуация, когда один из партнеров целенаправленно откладывает средства, а второй не раздумывая тратит все до копейки.
Также ведение семейного бюджета может привести к финансовой измене. Например, партнеры договорились, что муж платит по ипотеке, а жена берет на себя повседневные доходы, а потом оказывается, что платежи просрочены, а дома появилась новая игровая приставка или мощный компьютер. Чтобы избежать подобного, стоит периодически сообща откладывать деньги на общие покупки.
Заблуждения о ведении семейного бюджета
Многие люди считают, что семейный бюджет ведут только "бедняки", а обеспеченные люди не опускаются до высчитывания своих доходов и расходов. Однако, согласно опросу бизнес-школы Сколково, российские миллионеры (73% респондентов) намного чаще и более детально ведут бюджет, как семейный, так и личный. Поэтому в ведении семейного бюджета нет ничего постыдного, наоборот, то, что вы следите за своими финансами выделяет вашу семью на фоне других, которые не заморачиваются над этим.
Вывод
Какой способ ведения семейного бюджета выбрать решение исключительно Ваше, поскольку чем сложнее для человека вести бюджет, тем неохотнее он будет этим заниматься. Цель ведения бюджета заключается в том, чтобы понять, где в Вашем семейном хозяйстве находятся слабые места и после этого постараться их исправить. Главное – это стараться из месяца в месяц не выходить за рамки Вашего бюджета и приучить себя систематически откладывать часть денег, сначала на непредвиденные расходы, а затем и для инвестирования. До новых статей.
