«Льготная ипотека» с эффективной ставкой от 6,5%? Ну, прекратите! Скажите любому европейцу, американцу, израильтянину, вообще любому пользователю финансовых продуктов из страны с устойчивой экономикой о «льготной ипотеке под 6,5%». Как минимум, вас не поймут, т.к. обычная ипотека - это 2 – 3,5% в национальных валютах указанных стран. А льготные ипотечные программы в Европе, США или Израиле - это ставка ниже 2%.
Нужно было очень хорошо разбираться в ментальности россиян, чтобы так беспринципно продать умирающую корову втридорога. Хватило всего лишь слова «льготная» с одной стороны и «материнский капитал» с другой.
Удивительно до абсурда насколько падкими на весьма условную «халяву» и податливыми на бессовестную пропаганду и маркетинг оказались россияне.
Банки и застройщики должны были возликовать такому подарку. Но вопрос: что дальше? Теперь локомотив останавливать нельзя, его нужно разгонять пока не сдохнет двигатель.
О том, что это пузырь, сейчас мысли стали закрадываться даже у тех, кто свято верит в правильный курс партии и правительства. Но архитекторы предстоящего кризиса не могли не прогнозировать последствия заранее. Даже танцы Святого Вита со статистикой не могут скрыть затяжное падение реальных располагаемых доходов россиян, дичайший отток капитала из страны, падение ВВП, увеличение безработицы. Доклады независимых консалтинговых, аналитических агентств, подготовленные не для российского инвестора прямо говорят об окончании «здорового роста» розничного кредитования в России.
В ситуации роста рынка недвижимости, базируемого на условно льготной ипотеке и материнском капитале в качестве первоначального взноса, с одной стороны, и полного краха деловой активности, с другой, разумеется надувается очевидный пузырь.
При этом, необходимо сказать о том, что призрачная доходность от инвестиций в недвижимость с использованием условной ипотечной льготы полностью нивелирована ростом ее стоимости. Застройщики продали неликвидную недвижимость, банки – деньги. И только потребитель ипотеки остается под всеми рисками. Хотя, не только он. Банки должны бы были очень сильно напрячься. Ведь нужно быть в очень сильно розовых очках, чтобы не прогнозировать рост процента просрочки по ипотечному портфелю, который уже умудрились перепродать, обернув его в ипотечные ценные бумаги. Да и Застройщики не без иглы корпоративных кредитов. И, несмотря на фантастический рост ипотечных сделок, процент реализации жилой недвижимости не вырос, а даже упал.
В такой ситуации, ситуации искусственно созданного спроса на жилую недвижимость, особого выхода нет. Нельзя позволить замедлить моховик ипотеки. Если это произойдет, рынок недвижимости взорвется. Заложенное имущество – обесценится. Ипотечные портфели и ИЦБ (ипотечные бумаги) – окажутся под завязку набитыми дерьмом. Банкам придется требовать увеличивать резервы, требовать досрочного погашения взятых ипотек. А это крах сродни американскому ипотечному кризису 2008-09 годов. Тогда Россию пронесло, т.к. не было ипотечного рынка, рынка ИЦБ. Но все бывает в первый раз.
Возможно, именно поэтому, по слухам, Набиуллина была замечена в церкви?
Потихоньку сдуть этот пузырь на рынке жилой недвижимости – вряд ли получится. Но однозначно будут предприняты попытки. За «льготной ипотекой» наверняка последует «супер льготная ипотека» или нескончаемое «последнее предложение» ... Но количество добросовестных заемщиков ограничено. В России вообще зарплату более 100 тыс руб/мес получают менее 5 млн. человек. И де юре именно они и способны на ипотечные выплаты. Но портрет ипотечного заемщика сейчас – иной. Сейчас – это дерьмовый заемщик, использующий мат капитал и потребительский кредит. Хотя, разумеется, вас убеждают в обратном (как и в росте экономике, несмотря на ее падение и успешной программе импортозамещения, несмотря на ее полный провал).
Остается ждать программы «супер льготной ипотеки», которая уже никак не поможет больному.
Полагаете, что это не так? Рост цен на недвижимость естественный и недвижимость остается защитным активном в «любую непогоду» на финансовых рынках?
Ну, что же, можно поругаться в комментариях, а можно в чате.
P.S.
Но даже в такой рыночной ситуации недвижимость может быть хорошей инвестицией. Не в России. В тех странах, где есть честные онлайн аукционы, на которых, кстати, до сих пор распродаются объемы дефолтной недвижимости после ипотечного кризиса 2008 – 09 годов, и куда сейчас полились новые дефолтные объемы недвижимости. Сегодня вполне можно найти для себя, своих детей, замечательную недвижимость в Италии, Греции или США со скидками до 40% от текущих рыночных цен. А мы сделали для вас площадку, где мониторить аукционную недвижимость из названных стран удобно и просто. Обращайтесь, если вам нужна помощь в подаче заявок на участие в аукционах европейской недвижимости или аукционах недвижимости США. Мы постараемся помочь абсолютно бесплатно.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал - здесь о недвижимости другими глазами @myeasysell, и посещайте наш сайт - здесь все о нетрадиционных способах продажи недвижимости.