Вклады сейчас принято критиковать за стремительно падающую доходность. Действительно, ещё недавно в рекламе нам предлагали 7-8 процентов, а сейчас 5 уже считается хорошей доходностью. В этой статье рассказываю почему вклады теряют доходность и что с этим делать
Для начала, что такое банковский вклад?
Это деньги которые банк обязывается хранить и выплачивать за это определённый процент. Зачем это банку? Банк использует вклады для того чтобы выдавать кредиты. Так что по-сути вклад - это инвестиция в банковский бизнес с той лишь разницей, что доходность такого вложения заранее оговорена и гарантированна государством. Т.е. даже если банк банкротится (крайне редкое явление среди крупных банков), государство вернёт вложенную сумму, правда не более 1 400 000 рублей.
Почему же падают ставки по вкладам?
Из за снижения ключевой ставки. О ней выйдет отдельная статья, но если коротко, то это кредитная ставка по которой Центральный банк выдаёт кредиты всем остальным банкам. Понижая её ЦБ стимулирует экономику. А если можно получить дешевые деньги от ЦБ, то зачем платить вкладчикам больше?
Я считаю, что в ближайшие годы не стоит ждать повышения доходности вкладов, так как предпосылок для существенного роста ключевой ставки не наблюдается
Что же делать?
Основное правило разумного, долгосрочного инвестирования - диверсификация. Поэтому не стоит бросать инструмент пусть и с низкой, но с фиксированной доходностью. Если сейчас в храните деньги на вкладах, то разумнее всего не закрывать их, а провести ребалансировку в зависимости от вашей готовности к риску. То есть подумать какую часть капитала оставить в низкодоходных, но безрисковых вкладах, а какую инвестировать.
На фондовом рынке можно понести убытки - это ситуация довольно частая. Не стоит путать доходность облигаций и историческую доходность акций с фиксированной доходностью вкладов. На фондовом рынке нет никаких гарантий. Помните об этом когда будете перераспределять свои накопления.
В дальнейших статьях я расскажу как правильнее распределять деньги в зависимости от вашей готовности к риску (риск-профиля)
- Куда и как инвестировать - читайте на моём канале!
