Когда вы получили кредит под залог квартиры, на нее накладывается обременение, которое регистрируют в Росреестре. После этого банк выдает деньги, начинают начисляться проценты, а дальше для квартиры и владельца наступает время специальных условий.
Сразу скажем, вопреки распространенной страшилке – квартира в собственность банка не переходит. Право собственности на квартиру на весь срок залогового кредита сохраняется за владельцем.
Хоть страшилка и миф, основания у нее имеются. Таким способом, до запрета на выдачу займов физическим лицам, работали под вывеской микрофинансовых организаций мошенники. Теперь такая схема не проходит. И если вам предлагают «временную продажу» или «купить, а потом продать обратно» - будьте внимательны, есть серьезный риск стать жертвой обмана.
Итак, по закону собственность сохраняется за владельцем, но вступают в силу ограничения. Так, без согласования с банком, залоговую квартиру:
- Нельзя продать;
- Нельзя обменять;
- Нельзя подарить.
То есть, передать право собственности на нее другому человеку. Проще всего это описать так: выдав деньги под залог, банк условно становится «виртуальным совладельцем» доли в квартире и нужно «да» со стороны банка на операции с ней. Но если кто-то готов купить такую квартиру, а банк пойдет навстречу и согласует сделку – никаких препятствий нет, продавайте.
Как только обязательства по кредиту выполнены, кредит закрыт, обременение снимается. И сразу же после этого владелец снова может на 100% единолично распоряжаться квартирой без ограничений.
А что же можно делать с квартирой в залоге?
Да практически все, кроме указанного выше. Жить в квартире самому владельцу и его семье или пустить жить в нее родственников и друзей. Сделать ремонт и так повысить рыночную стоимость этой недвижимости. И, наконец, сдавать квартиру внаем.
Последний вариант открывает некоторые очень интересные возможности. Поскольку залоговый кредит отличают от других кредитных продуктов относительно низкие ежемесячные платежи, можно использовать деньги от аренды на погашение самого кредита. Так владелец недвижимости будет пользоваться заемными средствами, а обслуживать кредит будут арендаторы из своего кармана.