Про микрофинансовые организации существует множество мифов, которые на самом деле или вообще не соответствуют действительности, либо являются плодом неправильной трактовки существующих фактов. Давайте разберем их подробнее.
Микрофинансовые организации – нелегальные структуры, а их бизнес вообще криминален. Один из самых популярных мифов, активно распространяемых среди населения. Мол, там работают одни бандиты, которые спят и видят, как обобрать подчистую бедного труженика. На самом деле, рынок микрофинансовых организаций достаточно жестко урегулирован. Так, для того, чтобы получить право выдавать займы населению, организация должна быть включена в соответствующий реестр Центробанка, который регулярно проводит проверки их деятельности, а также должна быть членом саморегулируемой организации. Любая недобросовестная организация достаточно быстро теряет статус микрофинансовой и уже не сможет выдавать займы населению. Насчет криминального прошлого – тоже не более чем легенда, так как в соответствии с нормами законодательства человек с судимостью по экономическим статьям в принципе не может заниматься финансовой деятельностью. Другое дело, что на рынке еще остались так называемые «черные кредиторы», которые незаконно осуществляют свою деятельность под видом микрофинансовых организаций. Но их с каждым годом становится все меньше и меньше.
Микрофинансовые организации дают только небольшие займы «до зарплаты». Сейчас спектр предложений гораздо шире – это и потребительские кредиты, и кредитование малого и среднего бизнеса, и целевые займы. Более того, некоторые микрофинансовые организации специализируются именно на работе с юридическими лицами.
Микрофинансовые организации получают сверхдоходы. На самом деле, доходность микрофинансовых организаций на каждом займе гораздо ниже, чем прибыль банков от, например, ипотек и кредитов на покупку автомобилей. Минимум 20% теряются на невозвратных займах, помимо этого, необходимо выделить средства на зарплату персонала, аренду офисов, телефонную связь и интернет, а также выплаты вкладчикам. Таким образом, рентабельность микрофинансовых организаций вполне сравнима с иными бизнесами.
Микрофинансовые организации дают заем кому угодно. С развитием рынка микрофинансовых учреждений требования к заемщикам стали более жесткими. Действительно, процедура получения займа в микрофинансовой организации проще, чем в банке – часто для этого нужен только паспорт. Однако, в настоящее время существуют определенные требования к заемщику: возраст – не менее 18 лет, наличие гражданства Российской Федерации, официальное трудоустройство. Кроме того, перед выдачей займа потенциальный заемщик в обязательном порядке проходит проверку.
Микрофинансовые организации обманывают простых людей и загоняют их в долги. Тоже достаточно распространенный миф, основанный, прежде всего, на низком уровне правовой грамотности части населения. Согласно законодательству, все условия кредитования, в том числе процентная ставка и итоговая сумма, в обязательном порядке должны быть указаны в договоре. Другое дело, что не все его читают. Помимо этого, не стоит сбрасывать со счетов такой момент, что добросовестная микрофинансовая организация не заинтересована в том, чтобы загонять потребителя в долги, а наоборот – заинтересована в долговременном и продуктивном сотрудничестве с заемщиком.
Микрофинансовые организации в нашей стране дают деньги под очень высокий процент. Бесспорно, если брать микрозайм, то процентная ставка будет больше, чем если это кредит в банке. Только вот одобрения кредита можно ждать несколько дней, то в микрофинансовой организации срок ожидания одобрения может составить двадцать минут. Более того, в США процентная ставка при займе суммы в 200 долларов может составить до 1300% годовых (3,5% в день), когда как в России этот показатель составляет порядка 600% (до 2,5% в день). Этих цифр бояться не стоит, так как на самом деле абсолютное большинство микрозаймов возвращаются достаточно быстро и переплата по ним не столь велика.
Микрофинансовые организации выбивают долги. Добросовестная микрофинансовая организация никогда не пойдет на насильное взыскание долга и привлечет коллекторское агентство только в самом крайнем случае. Тем более, что деятельность микрофинансовых организаций достаточно жестко урегулирована законодательством, в том числе и в части порядка взыскания задолженности.
Инвестиции в микрофинансовые организации гарантированно пропадут. А вот это не миф, так бывает, если пойти на неоправданный риск или должным образом не изучить и проанализировать рынок. В случае, если Вы инвестируете в проверенную микрофинансовую организацию, риск будет минимален.
В заключение хотелось бы отметить, что стоит доверять и сотрудничать с профессионалами, тогда не придется сталкиваться с мифами.