Перед получением ответа по кредиту, каждого клиента проверяют через специальную систему и базы данных. Имея положительную кредитную историю и полный пакет документов, проблем не возникнет. Однако проверка потенциального заемщика проходит не только через базу кредитных историй, это лишь один из важных этапов.
Каждая финансовая организация использует собственные критерии оценки и методы проверки, которые называются кредитный скоринг.
Кредитный скоринг
Каждый банк, который занимается выдачей кредитов, должен удостовериться не только в платежеспособности клиента, но и его благополучии. Кредитный скоринг представляет собой систему определенных проверок, которые позволяют приблизительно установить, как исправно будет выплачиваться кредит. Система позволяет минимизировать риски невозврата выданных денежных средств.
Конечно, никто такую проверку не будет проводить «на глаз». Существуют специальные критерии оценки, также математические модели, которые позволяют делать точный прогноз.
Самой простой и оптимальной считается балловая система оценки. Проверочные мероприятия проходят в несколько этапов. За каждый пройденный этап заемщик получает балл. По итогу сумма складывается, а компания рассчитывает благонадежность клиента.
Более того, банки учитывают не только предоставленные документы, но и изучают социальные группы населения. Например, если гражданин состоит в официальном браке и имеет возраст от 30 лет, ему проще получить кредит, чем безработному и одинокому студенту. Конечно, вы можете неплохо зарабатывать, всегда отдавать долги, но статистика будет снижать рейтинг благонадежности.
Какие данные используются для проверок
Вся банковская информация в плане критериев является закрытой, но некоторые параметры являются общими для многих финансовых компаний.
Данные о клиентах делятся на две категории:
· Основные – вся информация, которая имеет прямое отношение к процессу кредитования. Это личные данные, справки с работы, отчетность, место регистрации, пол, возрастная категория, общий уровень дохода, семейный статус и многое другое. Большую часть информации банк получает непосредственно от клиента путем анкетирования, часть поступает через специальные базы данных.
· Дополнительные – все прочие сведения, которые не имеют прямого отношения к кредитованию, но могут повлиять на решение. Например, расходы клиента, сколько он тратит в месяц, сколько денег остается на проживание. Также могут проверять социальные сети, статус, общение, судимости и многое другое.
Стоит отметить, что при обращении в банк за очередным кредитом вас обязательно будут проверять на предмет наличия микрокредитов. Дело в том, что МФО и другие похожие компании проводят оценку плохо, поэтому заемщики могут скрывать важную информацию. Кроме того, наличие микрокредита ухудшает общую кредитную историю.
Можно ли изменить рейтинг?
Проверки проходят быстро, но их бывает очень много. Заемщик может повлиять на рейтинг только путем предоставления честной информации. Любое сокрытие будет играть только в минус. Чтобы рейтинг всегда оставался на высоте достаточно исправно выплачивать кредиты и стараться находить постоянную работу с высоким окладом.
Кроме того, банки негативно относятся к любым долгам. Например, если клиент имеет существенную задолженность по коммунальным платежам. Она может негативно повлиять на общее число баллов.
Также не стоит забывать про такой важный параметр как кредитная история. В течение жизни выплачивать исправно много кредитов, но лишь одна случайная просрочка испортит всю картину.
Проверить кредитную историю можно самостоятельно или через наш сайт «Кредит консалтинг». Оставляйте заявку на бесплатную консультацию, и наши специалисты помогут вам получить любой кредит.