Многие из нас приходят в инвестиции именно с целью иметь #пассивный доход в будущем. Мы тоже преследуем эту цель. Но понятие "пассивный доход" у каждого свое - для кого-то 10 000₽/мес это хорошая прибавка и хороший доход, а кто-то настроен получать 50 000₽/месяц и больше. Понятно, что и суммы на счету у этих людей будут совершенно разные.
Для разных доходов нужны разные суммы капитала, и в этой статье попробуем примерно рассчитать какой должен быть размер портфеля, чтобы получать 20 000₽/мес. Для кого-то это хорошая прибавка к основному доходу, а для многих жителей регионов это сумма сопоставимая с зарплатой за месяц.
Условимся, что:
▬ для расчета будем брать в качестве примеров только бумаги надежных компаний. Международных или российских из индекса голубых фишек. Без сверхвысокого дохода, связанного с повышенным риском.
▬ сами бумаги мы не продаем, прибыли от сделок купли-продажи у нас условно нет. Бумаги лежат на счете и возможно растут в цене, но мы выводим только дивиденды и купоны, т.е. доход который получаем без непосредственного участия. Доход от сделок купли-продажи уже нельзя назвать пассивным, плюс он случается нерегулярно.
1 вариант - в акции одной компании
Попробуем сначала посчитать что называется "прямо в лоб". Возьмем, к примеру, акции компании Сбербанк. Они из индекса голубых фишек, большая часть во владении государства (что вряд ли позволит им отменить выплату дивидендов).
В 2020 году компания выплатила рекордные дивиденды по 18,7₽ на обыкновенную акцию.
Сейчас (на декабрь 2020) стоимость бумаги выросла, но думаю, что это временно, а также мы можем покупать бумаги постепенно, поэтому возьмем за цену одной акции 235₽. Покупая бумагу не на пиках цены спокойно можно приобрести #акции по такой цене и порой даже дешевле.
Давайте считать:
нам нужно 20000/мес, т.е. 20 000 * 12 = 240 000 ₽ / год
чтобы получить 240 000₽ дивидендов нам потребуется иметь
240 000 / 18,7 = 12834,22 акции, округлим до 12900 шт акций
Итого нам потребуется иметь на счете 12 900 * 235 = 3 031 500 ₽.
В этом случае раз в год мы будем получать #дивиденды и можем потратить сразу или же поделить на весь год и тогда получится по 20 000 ₽/мес и даже немного больше.
Но вкладывать все деньги в одну компанию, пусть и надежную не очень разумно. Может случиться всякое. Разумно диверсифицировать свой портфель. Давайте представим, что мы решили вложиться в 4 компании из разных сфер, которые платят неплохие дивиденды.
2 вариант - в акции нескольких компаний
Например, мы будем вкладываться в
• Сбербанк (финансы) цена ≈235₽, дивиденды за 2020 год 18,7₽
• Северсталь (металлургия) цена ≈1160₽, дивиденды за 2020 год 80,13₽
• МТС (связь) цена ≈ 318₽, дивиденды за 2020 год 42,75₽
• Группа ЛСР (строительство) цена ≈ 915₽,дивиденды за 2020 год 50₽.
Цену я прикидываю на свой взгляд, с учетом, что за год бумаги можно докупать частями на просадках или просто периодически докупать и в итоге сформировать такую среднюю цену в портфеле вполне реально. Не стоит смотреть на текущую цену на #бирже и говорить, что "сейчас за такую цену не купить", сейчас может и не купить, а через время получится купить и дешевле.
От каждой компании мы хотим получать по 5000₽/мес, значит в год нам нужно по 5000*12=60 000₽ дивидендов.
Значит:
• Сбербанк
60 000/18,7 = 3 209 акций; 3 209 * 235 = 754 115 ₽ нужно вложить
• Северсталь
60 000/80,13 = 749 акций; 749 *1160 = 868 840 ₽ нужно вложить
• МТС
60 000/42,75 = 1404 акции; 1404 * 318 = 446 472 ₽ нужно вложить
• Группа ЛСР
60 000/50 = 1200 акций; 1200 * 915 = 1 098 000 ₽ нужно вложить
Итого: 754 115 + 868 840 + 446 472 + 1 098 000 = 3 167 427 ₽
Снова получаем что нам требуется немного больше 3 000 000₽. Тысяч на 130-150 больше, чем в 1 варианте, зато мы разнесли капитал по разным сферам и это дает нам чуть больше надежности. Плюс #доход будет приходить не один раз в год, а частями в течение года (хотя может для кого-то это и минус).
Но кроме разделения по сферам хорошо бы еще иметь часть капитала в валюте, а часть - перевести в #облигации для снижения риска.
3 вариант - в акции разных компаний (в том числе в $) и облигации
Попробуем еще больше увеличить разнообразие нашего портфеля и повысить его надежность.
Например, мы будем вкладываться в
• Сбербанк (финансы) цена ≈235₽, дивиденды за 2020 год 18,7₽
• Северсталь (металлургия) цена ≈1160₽, дивиденды за 2020 год 80,13₽
• МТС (связь) цена ≈ 318₽, дивиденды за 2020 год 42,75₽
• Группа ЛСР (строительство) цена ≈ 915₽,дивиденды за 2020 год 50₽
+
AT&T (ИТ-технологии) цена ≈ 30$, дивиденды за 2020 год 2,08$
Coca-Cola (продукты) цена ≈ 50$, дивиденды за 2020 год 1,64$
ОФЗ 26235 на 10 лет, с 6,05% доходности, цена ≈ 1001₽, за год 58,84₽ купонами.
Получается 6 компаний + 1 облигация.
Допустим 28% дохода мы планируем получать от облигаций и 72% от акций.
Тогда от каждой компании нам необходимо дивидендов по 2400₽ (32$) в месяц или 28 800 ₽ (384$) в год и 67 200 ₽ в год купонами от облигаций.
Для простоты расчетов возьмем курс доллара по 75₽.
Значит:
• Сбербанк
28 800/18,7 = 1 541 акция; 1 541 * 235 = 362 135 ₽ нужно вложить
• Северсталь
28 800/80,13 = 360 акций; 360 *1160 = 417 600 ₽ нужно вложить
• МТС
28 800/42,75 = 674 акции; 674 * 318 = 214 332 ₽ нужно вложить
• Группа ЛСР
28 800/50 = 576 акций; 576 * 915 = 527 040 ₽ нужно вложить
• ОФЗ 26235
67 200/58,84 = 1 143 шт; 1 143* 1001 = 1 144 143 ₽ нужно вложить
• AT&T
384/2,08 = 185 акций; 185* 30 = 5 550 $ нужно вложить
5 550 * 75 = 416 250 ₽.
• Coca-Cola
384/1,64= 235 акций; 235* 50 = 11 750 $ нужно вложить
11 750 * 75 = 881 250 ₽
Итого: 362 135 + 417 600 + 214 332 + 527 040 + 1 144 143 + 416 250 + 881 250 = 3 962 750 ₽.
Получаем почти 4 млн рублей. Тысяч на 800 больше чем в варианте 2. Но мы увеличили надежность портфеля за счет облигаций, 32% портфеля у нас будет в валюте (а это как раз рекомендуемая треть). Мы будем получать дивиденды в долларах, от компаний, которые их постоянно увеличивают.
Какой вывод можно сделать из всего этого:
1) для получения пассивного дохода 20 000₽/месяц потребуется портфель на сумму около 3-4 млн. рублей + грамотно подобранные бумаги. Наверно даже 3,5 - 4,5 млн. рублей, т.к. мы не учитывали комиссии и #налоги. Однако если ваша цель получать гораздо больший доход, то лучше не выводить эти деньги, а реинвестировать их в покупку новых бумаг.
2) для большей надежности и диверсификации портфеля нужен больший #капитал. Чем больше разнообразия мы вносили в портфель - тем большая сумма получалась в итоге. Сложно составить грамотно диверсифицированный портфель на малую сумму.
Следует помнить, что все расчеты носят примерный характер. Не учитывается много факторов: размер комиссий; уплата налогов с дивидендов; размер дивидендов для расчета я брала за 2020 год, но компании могут менять их размер как в большую, так и в меньшую сторону; для долларовых акций нужно учесть еще стоимость доллара и комиссию за его покупку, плюс дивиденды тоже будут приходить в долларах и их нужно переводить в рубли.
Статья отражает личную позицию автора и не является рекомендацией к действию.
Подписывайтесь на наш канал ►СЕМЕЙНЫЙ ИНВЕСТНИК◄, чтобы не пропустить новые публикации☺
Если вам была интересна и полезна статья - поддержите нас лайком 👍Приветствуются ваши комментарии ↓↓↓ можно поделиться своим мнением и опытом или задать вопрос.
__________________________________________
Что почитать ещё:
>>> 5 случаев когда брокер НЕ заплатит за вас налог. Когда нужно самостоятельно платить налог на доходы от инвестиций.
>>> Все говорят, что нужно диверсифицировать свой портфель. Что это значит? (на простом примере)
>>> 9 показателей, которые помогают мне находить недооцененные акции