Государственная программа ипотеки, когда кредит выдаётся под 6,5%, вынуждена прекратиться. Это нужно для того, дабы избежать просроченности платежей и рисков в этом сегменте кредитования, пояснила Эльвира Набиуллина. На данный момент программа продлена о сроках действия программы её условиях и недочётах читайте далее.
Льготный ипотечный кредит под невысокий процент выгоден для жителей страны и застройщиков зданий. Но программу необходимо своевременно свернуть. Об этом говорила Набиуллина на заседании Государственной думы. Председатель ЦБ отметила, что льготные ставки уже отрицательно сказываются на стоимости квартир и возможности приобретения жилья.
«Стоимость квартир и частных домов увеличивается на первичном рынке. Цены выше, чем показатель инфляции и доходы граждан. Таким образом, льготный процент теряет своё преимущество, поскольку приобрести жильё становится всё сложнее. Нужно вовремя свернуть льготную ипотечную программу. Тогда получится достичь баланса спроса и предложения недвижимости и миновать ипотечные пузыри» - объяснила Эльвира Набиуллина. Также добавила, что ипотечный процент уменьшают не только для займов с государственной поддержкой.
Особенности льготной ипотеки:
1. Программа ипотеки с пониженной процентной ставкой (6,5%) началась в РФ с апреля. Она бы рассчитана на то, чтобы сделать жильё более доступным для жителей страны и для помощи застройщикам.
2. В рамках этого льготного проекта россияне могут брать кредит на покупку квартиры в новостройке внося 15% денежных средств. Ранее первоначальный взнос был равен 20% от стоимости жилья.
3. В Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ссуду на ипотеку выдают до 12 миллионов рублей, а в других субъектах РФ эта сумма равна 6 миллионам.
В июне 2020 наблюдался большой ажиотаж вокруг льготных кредитов. А со следующего месяца показатели спроса по ипотеке стали рекордными. Центральный банк заявил, что число ипотечных займов увеличилось на 14%. С начала 2020 года и до этой осени было выдано кредитов на сумму 3,25 триллиона рублей. Цифра превышает показатель 2018 года, когда был побит рекорд по ипотечным ссудам. Льготная программа осуществлялась до ноября. В соответствии с решением президента РФ она продолжила действовать и дальше. Государство оставило выгодные условия для граждан до наступления июля следующего года. Прогнозируется, что к лету финансовые организации одобрят кредитов примерно на 1,8 триллиона рублей.
Какие недочёты льготной программы заметили эксперты и власть
Россияне стали брать намного больше ипотечных займов, поэтому стоимость жилья начала расти. Специалисты по анализу информации «Дом. РФ» сделали вывод: с января по октябрь текущего года цены на первичном рынке выросли на 10,5%. В большей степени этому способствовала льготная программа ипотеки для населения. Генеральный директор НРА Алина Розенцвет утверждает, что финансирование ипотечных кредитов не относится к рыночному механизму. С её слов, повышенный спрос населения провоцирует предпринимателей в сфере недвижимости увеличивать стоимость жилья.
Поэтому денежные средства на программу из бюджета превращаются в прибыль застройщиков.
Алина Владимировна акцентирует внимание на то, что банк не может давать ипотеку под сниженный процент всем без ограничений. Розенцвет говорит:
«Ажиотаж вокруг льготного проекта может привести к снижению банковского обеспечения. Это будет связано с уменьшением количества платежеспособных граждан. Или финансирование станет рискованным».
Заместитель министра финансов РФ Моисеев Алексей ещё летом указывал на то, что сниженные ставки способствуют обращению в банк неплатежеспособных клиентов. Это может привести к возникновению ипотечного пузыря. Моисеев сказал, что выплатить ипотечные займы способны около 65 % жителей страны. И это при условии, что ставки будут равны нулю.
В свою очередь Министерство финансов РФ предупреждало о рисках бюджета, если ипотечная программа продолжит действовать. Замминистра Моисеев высказался:
«Увеличение масштабов льготной ипотеки может обернуться непредсказуемыми последствиями для бюджета страны. Неизвестно какой процент кредита будет через 10-15 лет в России. Программа со ставкой в 6,5% должна оставаться в рамках антикризисных мер».
Алина Розенцвет утверждает, что кризис на рынке недвижимости наступит нескоро:
«Для того, чтобы ситуация в сфере ипотеки стала критической, требуется увеличить действующую задолженность по займам перед банками в 4 раза. Эта цифра должна равняться 35 триллионам рублей. Чтобы так случилось, стране нужно увеличить объём строительства жилья в 3 раза. Такая ситуация практически невозможна, поскольку банки контролируют свои риски и отслеживают возможности застройщиков».
Сроки действия программы
На данный момент программа продлена до наступления июля 2021 года.
Что вы думаете о льготной программе ипотеки? Уже оформили или считаете цены на недвижимость неподъёмными даже с льготной ипотекой? Напишите в комментариях!