Споры в этой теме будут всегда. Для меня же это один из двух кирпичиков в фундаменте финансовой свободы. Второй - финансовый резерв
Чем же отличается долгосрочное страхование от рискового (на год):
- Сроками – на 5-15-30 лет. Зависит от ваших потребностей: есть страховки для беременных, есть для малышей, есть для активного населения, а есть для взрослых людей до 80 лет. Чем раньше вы заключаете договор, тем он выгоднее для вас - меньшими платежами накапливаем и тарифы, которые устанавливает страховая компания по тем или иным рискам, например, перелом или диагностирование смертельно-опасного заболевания, дешевле у молодых, чем зрелого человека. По рисковой страховке тариф меняется ежегодно, а по долгосрочной (накопительной) страховке тарифы остаются, как в первый год полиса — условно для компании вы не стареете :)
- Взносы клиентов не «сгорают», а накапливаются. Ежегодный взнос состоит из двух частей - одна идёт в накопление, а вторая часть покрывает рисковую часть полиса. Страховая компания управляет этими деньгами, поэтому на них начисляются гарантированные 3% годовых и дополнительный процент, в зависимости от результатов управления. В конце срока действия программы, сумма взносов вместе с процентами выплачивается застрахованному лицу. В рисковом страховании все взносы ежегодно обнуляются, как ОСАГО у автомобиля и если были "аварии", то могут тариф на следующий год повысить или откажут в страховке.
- Критика долгосрочной страховки сводится к тому, что это неэффективный инструмент, ввиду низкой доходности. Я не согласна с таким утверждением. Хотя бы потому, что у полиса долгосрочного страхования цель не получить большую доходность, а защитить другие сбережения. Ведь при диагностировании онкологии рисковая страховка вам не даст выплаты — не защищают они от этого. Тогда вы будете вынуждены сперва опустошить финансовый резерв — подушку, а потом полезете в инвестиционный портфель. При наличии полиса можно не опустошать свои запасы в срочном порядке, а возможно даже не понадобится к ним обращаться. Поэтому накопительное страхование жизни следует рассматривать, как часть консервативных инвестиций в вашем портфеле.
Напишите в комментариях, вы пользуетесь таким видом страхования?
