Наверное, стоит пояснить фразу из прошлой записи, где я говорю, что выплатила пятилетнюю ипотеку всего за два года.
Кто-то скажет, что это невозможно, кто-то скажет, что это возможно только с зарплатой в миллион, а я отвечу, что моя зарплата сильно не дотягивает даже до 100 000 рублей, а ведь считается, что именно с этой суммы стартует сумма, на которую в Москве можно выжить с учётом платежа за жилье. Но у меня ситуация, которая не попадает по стандартное понятие "ипотека на свою первую квартиру".
Начну с того, что большая часть суммы за квартиру, а именно 88%, если верить моим вычислениям, была выплачена наличными. Откуда у меня такие деньги - это тема для другой записи, сразу скажу, что ничего особенного нет, просто была одна большая квартира, которую мы поделили на две маленьких, так как надо было разъехаться с семьёй. На оставшиеся 12% был взят потребительский кредит на 5 лет, который я честно называю ипотекой, потому что вся сумма этого кредита ушла на покупку жилья.
Две причины, по которым я не взяла ипотечный кредит:
- Хотела, чтобы квартира сразу была моей собственностью, а не собственностью банка.
- Мне не давали ипотеку, так как сумма для ипотеки была слишком маленькая.
Казалось бы, что обе причины смешные и странные, особенно вторая, так как можно было взять сумму больше, чтобы сэкономить на процентах (возможно, так и стоило сделать), но я дурная упёртая. Да и смысл сейчас ворошить прошлое, особенно когда после последней выплаты прошло уже практически 3 года.
Вернёмся к вопросу, как закрыть кредит гораздо раньше срока.
- Откладывать деньги со всех спонтанных видов дохода. Неожиданная премия на работе в размере 3000 рублей? Откладываю на досрочку. 1000 рублей за продажу старых книг? На досрочку. Получен вычет из налоговой? Всю сумму на досрочку. Думаю, принцип ясен.
- Выбрать правильный день для внесения досрочного платежа. Не знаю, как сейчас, но у меня было так: стандартный платёж в дату, обозначенную в договоре и досрочное внесение средств сразу на следующий день, чтобы максимально погасить тело кредита, а не набегающие проценты.
- Экономить. Да, как ни грустно, но без экономии никуда. Я урезала путешествия, покупку новых вещей и косметики, обновление гаджетов, пересмотрела еду (особенно в офисе), меньше ходила по кафе и кино. Не надо становиться аскетом, потому что долго в режиме экономии не протянешь, но вот выбрать отель попроще (не похуже, а именно попроще), отказаться от покупки десятой юбки или пятой пары кроссовок вполне по силам.
- Не брать кредит на ремонт, если состояние квартиры позволяет заехать и жить. В нашей квартире ремонт последний раз был сделан лет 30 назад, поэтому вложиться пришлось, но это была смешная сумма, особенно если сравнивать с другими тратами. Часть я вообще делала своими руками (ободрать обои, загрунтовать стены). Из-за ограниченного бюджета я выбрала краску и сих пор считаю, что это было правильное решение.
Именно эти пункты сыграли значительную роль в успехе. Ужаться по максимуму на 2 года - возможно, выдохнуть от облегчения после внесения последнего платежа - бесценно.
Внимание! Кому-то это советы не помогут, так как ситуации (и суммы) у всех разные. Но общий смысл действий ясен и он реально работает.