В последнее время, все кто брал потребительские кредиты сталкивался с "навязыванием" со стороны банков услуги добровольного страхования жизни и здоровья Заёмщика.
При согласии Заемщика участвовать в программе "добровольного страхования", он должен заплатить страховой организации (в большинстве случаев - самому банку) страховую премию (в среднем 10 - 15 % от суммы планируемого к получению кредита). Например, вы хотите получить в банке кредит 1 000 000 руб. А в итоге, подписывая в банке заявление на участие в программе добровольного страхования, берете кредит 1 140 000 руб., 140 000 руб. из которых вы даже не увидете, так как они будут перечислены страховой компании.
В некоторых банках, участие Заемщика в программе добровольного страхования жизни и здоровья влияет на процентную ставку кредита, что хоть как то оправдывает участие клиента в программе страхования, а в ряде крупных банков (в том числе ПАО "Сбербанк") страхование вообще не влияет на процентную ставку по кредиту, но тем неменее активно навязывается всем заемщикам под разными предлогами (вас могут специально дезинформировать и сказать что страховка обязательна, могут сказать что банк кредит не одобрит без страхования и т.д.).
При втором варианте (при котором страхование не влияет на процентную ставку кредита) участие заёмщика в программе добровольного страхования является крайне не выгодным. Действительно, зачем отдавать банку больше 100 000 руб. за ненужную услугу ? Но все равно огромное колличество людей покупаются на уловки банка и отдают ему довольно внушительную сумму денег за услугу, которая им большинстве случаев не нужна.
В интернете есть тысячи статей о том как законно вернуть заплаченные за страховку деньги в "период охлаждения" (первые 14 дней), а также о различиях индивидуального и коллективного страхования, но информации о том как можно вернуть деньги за страховку после периода охлаждения практически нет.
Один из лично проверенных и работающих способов - найти ошибки в действиях банка при включении Вас в программу страхования, на основании которых списание денежных средств с Вашего счета (страховой премии Банку) можно признать незаконным.
Почти все банки допускают ошибки при оформлении страховок по потребительскому кредиту.
Рассмотрю вариант который применил я и ошибки выявленные у Банка, которые помогли вернуть страховую премию в полном обьеме почти через пол года после кредитования.
Для включения Вас в программу добровольного страхования жизни и здоровье, вместе с заявкой на потребительский кредит Банк предложит Вам подписать заявление о добровольном вступлении в программу страхования. Его подписание с Вашей стороны означает, что вы намерены вступить в программу страхования, но вступите Вы в нее только после зачисления страховой премии (тех самых 10-15% от Вашего кредита) на счет страховой организации.
В случае, если размер страховой премии входит в стоимость кредита, есть шансы вернуть страховую премию в полном обьеме, даже по прошествии довольно длительного времени.
Допустим, вы подали заявку на получение кредита в 1 000 000 руб. Вместе с навязанной страховкой, размер Вашей кредитной заявки увеличивается на 140 000 руб. (страховая премия). В итоге, кредит Вы берете 1 140 000 руб., а на карту Вам приходит 1 000 000 руб., 140 000 руб. Вы даже не видите.
И на этой стадии можно попробовать доказать незаконность действий банка и вернуть деньги за страховку.
Списание с Вашего счета денег (даже для перевода их страховой компании) может быть осуществлено Банком только если данную операцию выполнили лично Вы (в мобильном банке, интернет банке и т.д.) или по вашему письменному поручению Банку (поручению владельца счета).
Подписанное Вами заявление на участие в программе добровольного страхования не является основанием для списания денег с вашего счета и перевода их в страховую организацию, должно быть подписанное Вами поручение Банку на выполнение данной операции. Если такого документа у Банка нет (а им иногда пренебрегают) - можете смело писать обращение в Банк и требовать чтоб Банк вернул Вам незаконно списанные с Вашего счета денежные средства.
Если Вы не помните, подписывали ли Вы поручение владельца счета на перевод средств (страховой премии) страховой компании - запросите в Банке детализацию по данной операции и заверенную копию подписанного Вами поручения на списание денег с вашего счета, если Банк без обьективных причин не может этого сделать - значит его скорее всего нет и можно попробовать обратиться в Банк с аналогичным обращением.
Это проверено, направляли обращение в Сбербанк с описанием нарушений со стороны Банка и копиями всех документов - деньги вернули в течении 5 дней.
Обращение следует отнести в отделение Банка, где брали кредит, и зарегистрировать его в Банке. Паралельно - направить по почте заказным письмом с отметкой о вручении (на случай если прийдется решать вопрос через суд) и зарегистрировать самому на сайте Банка.
Если данная тематика будет интересна Читателю - в следующей статье напишу более подробно про алгоритм действий, как лучше составить обращение и приложу образцы документов.