Рассрочка - очень популярная услуга в любом крупном магазине.
Так как же она работает? и в чем отличие от обычного кредита, если вы не переплачиваете деньги.
Давайте рассмотрим принцип работы рассрочки:
Например студенту Олегу нужен ноутбук за 50 тыс рублей, чтобы он на нем мог и в Автокаде поработать и в Доту поиграть. Но у него нет денег, и он покупает ноутбук у компании в рассрочку (кредит без процентов). И тут в дело вступает банк.
Олег подписывает договор с банком, о кредите и получает свой ноутбук и долговые обязательства, платить по 5 тыс 10 месяцев банку . Магазин дает скидку банку, например 10% на ноутбук и продает его за 45 тыс, а оставшиеся 5 тыс Олег платит банку в качестве процентов.
Иными словами
Магазин делиться частью своей прибыли с банком, поэтому бремя процента ложиться именно на эту сумму скидки, но платить все равно Олегу, в договоре так и прописано.
Все остаются довольны:
- Олег получает ноутбук сейчас, а платит потом (для него это выглядит, что он не платит проценты)
- Магазин получает деньги от клиента (да меньше, чем если бы у него купили на прямую, но больше чем если не купили вообще)
- Банк получает свою часть прибыли (за риски предоставления денег в долг).
Где подвох?
Не стоит забывать, что для вас это обычный кредит - просрочил плати больше, со всеми вытекающими пенями, штрафами и тд.
Вас могут попросить отдельно оплатить страховку по рассрочке, она идет за дополнительную сумму, но может быть и включена (решать вам).
Читайте кредитный договор - есть ли скрытые комиссии или обязательные страховки по этому кредиту, можно ли без штрафов произвести досрочное погашение.
Так в чем же выгода и как получить скидку используя рассрочку ?
А выгода действительно есть, только в том случае если нет штрафов за досрочное погашение кредита. Вы берете рассрочку и гасите её досрочно, платите минимальную переплату процентов основного долга банку при этом получаете скидку предназначенную для банка.
Например:
Вы покупаете кухню за 150 тыс рублей в рассрочку у компании X на год (скидку вам компания не дает).
Но компания Х дает скидку банку в 15% для предоставления рассрочки банку Y.
Тогда ваш основной долг по кредиту в банке составит: 150 * (1-0,15) = 127,5 тыс руб.
Процентная часть этого кредита (выгода банка) составит: 150 - 127,5 = 22,5 тыс руб.
Вы берете кредит и наследующий день его досрочно погашаете, заплатив минимальный процент банку за один день обслуживания кредита, если в договоре нет ограничений на досрочное погашение, то эта схема работает.
Получается вы платите 127,5 тыс руб + % за 1 день пользования кредитом, остальное это ваша скидка, которую компания Х не предоставила вам в начале.
Например: 127,5+1=128,5 тыс рублей вы заплатите, 150-128,5 = 21,5 тыс руб скидка составит 14,34%.
Если информация была полезной ставьте "палец вверх" 👍🏻, пересылайте её своим друзьям и подписывайтесь на канал, здесь будет много полезной информации по финансовой грамотности😉
Мой посты:
8 шагов для достижения финансовой свободы
Как вести Семейный / личный бюджет