Сейчас я активно занимаюсь формированием финансовой подушки безопасности. По идее, эти деньги не должны работать, их задача - помочь в момент нужды. Но меня немного гложет то, что с каждым днём, благодаря инфляции, отложенная сумма теряет свою покупательную способность. И я начал думать, как бы хоть частично перекрыть действие инфляции, естественно, чтобы рисков было минимальное количество.
И вот я наткнулся на такой инструмент, как накопительный счёт.
Кажется всё идеально: деньги защищены в АСВ, можно снимать/пополнять счёт без ограничений, годовой процент практически равен обычному вкладу, можно открыть и закрыть в любой момент.
Но дьявол, как обычно, кроется в деталях. Я выделил для себя два подводных камня, с которыми можно столкнуться при открытии накопительного счёта.
1. Банк вправе сам изменять процентную ставку. В любой момент. И не всегда в сторону повышения
То есть может получиться так, что на сегодняшний день мой счёт будет приносить, условно, 5% годовых, а уже завтра - например, 2%.
С тем же вкладом такое не прокатит. Там положил деньги под определённый процент, этот определённый процент и будешь получать всё время работы вклада.
Да, если вдруг банк захочет изменить процент на остаток - он предупредит об этом. Может смс прислать, а может разместить такую информацию на своём сайте или в офисе. Поэтому придётся теперь не только в социальных сетях сидеть, а ещё и на сайте банка :)
2. В рекламе не всегда говорят все условия
Нередко банки, рекламируя свой продукт, пишут/говорят о максимальной годовой доходности. И, чисто технически, к ним не подкопаться. Просто они маленькими буквами пишут «до» перед процентной ставкой.
А когда начинаешь изучать условия - тут всё и открывается.
Оказывается, что тариф может зависеть от:
- Суммы денежных средств на счёте.
- Оборота по карте.
- Среднемесячного остатка или же минимального остатка на счёте.
- Подключения дополнительных опций.
Бывает ещё и так, что в условиях указана максимальная сумма, по которой начисляется доход.
В общем, может быть целая куча факторов для того, чтобы получить ту самую заветную максимальную доходность.
Всегда нужно изучать договор при открытии накопительного счёта. Досконально.
Что получается в итоге
Резюмирую, почему я всё-таки хочу открыть накопительный счёт:
- это относительно простой инструмент;
- деньги защищены Агентством по страхованию вкладов (хотя, конечно, произойти может что угодно);
- хоть какая-то борьба с инфляцией;
- что особо важно для финансовой подушки безопасности - есть постоянный доступ к своим денежным средствам;
- можно открыть на любой срок - главное следить, хоть иногда, за изменениями процентных ставок.
А у тебя есть открытый накопительный счёт? Какой банк можешь посоветовать? Или вообще не стоит в это вписываться? :)