На днях наш чат выпускников в популярном мессенджере взорвался: один из моих бывших однокурсников решил похвастаться покупкой небольшой квартирки-студии в Финляндии. Итог: +100500 сообщений всего за час…
Большинство однокурсников кинулись поздравлять Андрюху и требовать банкета, несколько человек ограничились сухим «поздравляю» (да, именно без восклицательного знака!).
Но нашлись и те, кто порадоваться за мужика или даже просто промолчать был не в силах. «Вот бобер! Мы тут концы с концами еле сводим, на ипотеку батрачим, а вы там у себя в Европе хаты покупаете! Молчал бы уже!».
В ответ на несмелые попытки Андрюхи оправдаться, мол, вообще-то, он тоже в ипотеку вгрузился, поднялся целый шквал сообщений из серии «ага, ага, мы тебе, конечно, верим, что Сбер на заграничное жилье тебе деньги выписал или финны фрилансеру кредит одобрили!».
И тут уже «забрало упало» у меня… Серьезно? Есть еще люди, которые считают, что купить в ипотеку жилплощадь в столице легче, чем в Европе? Да кредитоваться заграницей намного выгоднее. Не верите? Сейчас докажу!
Условия на ипотеку в РФ
Давайте для начала пройдемся по цифрам. Вот расчеты онлайн-калькулятора ипотеки с первого же попавшегося ресурса. Мои параметры: квартира за 4 млн рублей, 500 тысяч у меня уже есть.
И вот сразу скажу: удивили! Получается, что самый низкий процент предлагает нам коммерческий банк. Кстати, ассоциации у меня с ним не очень приятные: я прекрасно помню, как моему соседу Лехе пришлось продать свои «жигули», чтобы закрыть кредитку на 30 000 рублей.
Может, ситуация с тех пор и изменилась, но я бы в качестве кредитора «Альфа-Банк» не рассматривал.
Ну а в то, что условно 2 и 3 место делят «Сбер» и «ВТБ», я охотно верю. Только вот ставки указаны минимальные. На деле, если вы не вип-клиент этих банков, стоит рассчитывать на 2–3 % годовых сверх к указанным, но даже с минимальными значениями ставка на ипотеку в России начинается с 8 %.
Из-за ковида в России была введена программа господдержки, благодаря которой до 1.07.2021 граждане, приобретающие квартиру в ипотеку, могут получить льготную ставку в размере 6,5 % (Постановление от 24 октября 2020 года №1732).
Еще на субсидирование ипотеки могут рассчитывать семьи с детьми, рожденными после 2018 года. Для этой категории граждан ставка снижена до 6 %. Это отдельная и довольная объемная тема, да и работают эти программы не во всех случаях, поэтому учитывать их не будем.
Теперь поговорим об общих условиях. Для получения ипотеки в России заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- наличие гражданства РФ;
- возраст от 21 до 65 лет на момент окончания срока кредита;
- рабочий стаж на последнем месте не менее 4 месяцев и не менее года общего;
- наличие постоянной регистрации на территории РФ.
Для оформления ипотеки в Российском банке вам нужно будет подготовить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- копию трудовой книжки;
- справку 2-НДФЛ.
Это минимальный пакет. Некоторые банки запрашивают дополнительные документы, но сегодня, когда получить пару миллионов можно онлайн, это происходит редко.
Условия на ипотеку в Финляндии
К моему сожалению, найти аналогичный топ финских банков в сети мне не удалось. Но я вполне доверяю Андрюхе, который рассказал, что взял ипотеку (как гражданин РФ, работающий и периодически проживающий в Финляндии) под 7,5 % годовых на максимально возможный срок (10 лет). Кстати, по возрастным ограничениям условия здесь совпадают с Россией.
Правда, как гражданин другого государства, Андрюха должен был внести минимум 50 % от стоимости жилья. Точнее, не так: он должен был самостоятельно оплатить половину от стоимости акций, которые дают право на владение квартирой, которая почему-то считается движимым имуществом.
Но хотя схема покупки отличается от отечественной, проблем на этом этапе не возникает.
Для резидентов Финляндии предоставляются более выгодные условия:
- процентная ставка от 4 %;
- срок кредитования увеличен до 35 лет;
- размер первоначального взноса уменьшен до 25 %.
К минимальному пакету документов, перечисленных ранее, Андрюха приложил:
- вид на жительство;
- свидетельство о праве собственности на квартиру в России;
- справку о кредитной истории.
Кстати, если покупаешь квартиру, документов нужно гораздо меньше. Но вот если ты решил купить частный дом, будь добр, приготовь копии всех имеющихся на него документов. Ибо, в отличие от квартиры, дом у них считается недвижимостью. Финны, что сказать?