Банковское кредитование позволяет улучшать условия жизни и решать оперативно жизненные проблемы. И нет ничего предосудительного в том, что человек со стабильным доходом в одном банке платит за купленный в долг автомобиль, в другом - за образование ребенку, в третьем - за подарок жене. Конечно, удобнее объединить все кредиты с разными условиями и разными датами погашения в один. Именно такой вариант предлагает Райффайзенбанк - рефинансирование на новых, приоритетных для клиента условиях.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование - специальная программа, которая предполагает замену существующего долгового обязательства на новое. Рефинансирование в Райффайзенбанке позволяет:
- Заменить несколько неподъемных кредитов на один посильный.
- Оптимизировать выплаты, сократив величину ежемесячного платежа или снизить срочность долга.
- Перейти от плавающей ставки к фиксированной.
- Избавиться от текущих долгов и получить дополнительные деньги.
- Изменить временной профиль погашения, например, использовав возможности льготного периода.
Заемщики заинтересованы в условиях рефинансирования, разработанных Райффайзенбанком, прежде всего потому, что новый кредит предполагает меньший процент вознаграждения банку.
Программы рефинансирования в Райффайзенбанке
В Райффайзенбанке действуют две программы, позволяющие перекредитоваться физическим лицам:
- рефинансирование кредитов и кредитных карт;
- рефинансирование ипотеки.
Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанк
Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке, в том числе по кредитным картам, происходит по процентной ставке - 7,99%. При условии, что клиент добровольно подключается к программе Финансовой защиты, которая обезопасит в случае возникновения непредвиденных ситуаций, приводящих к невозможности погашения долга:
- потери работы;
- получении увечья;
- тяжелом заболевании;
- уходе из жизни.
Если клиент отказывается от страховки, то он должен быть готов к тому, что процентная ставка возрастет на несколько пунктов. Максимальная годовая ставка по кредиту может достигать 21,99%.
В рамках программы Рефинансирования кредита можно претендовать на сумму от 90 тысяч до 3-х миллионов рублей, взятых на срок от 13 месяцев до 7 лет. Важно, что договор можно оформить таким образом, что кредитных денег окажется достаточно для того, чтобы:
- рассчитаться с долговыми обязательствами перед банками;
- получить дополнительные средства для реализации потребительских нужд.
Стоит иметь в виду, что Райффайзенбанк не занимается рефинансированием собственных кредитов. Если возникают проблемы с возмещением кредитного долга, нужно обращаться с заявлением о реструктуризации.
Рефинансирование ипотеки
Можно рефинансировать ипотечный кредит, взятый в любом банке на невыгодных условиях. Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки предлагает на комфортных условиях:
- фиксированная ставка - 10,89%;
- срок действия договора - от 1 года до 30 лет;
- сумма займа - от 1 до 26 млн. рублей.
В результате рефинансирования заемщику легче справляться с долговыми обязательствами, в связи со снижением ставки или увеличением срока кредитования.
Процедура рефинансирования кредитов других банков
Желая объединить несколько кредитов в один, нужно обратиться в Райффайзенбанк за рефинансированием. Изначально процедура, практически идентична процедуре получения кредита. Также нужно:
- Собрать документы.
- Подтвердить достаточный уровень платежеспособности и благонадежность.
- Дождаться положительного решения кредитной комиссии.
После того, как банк перечислит деньги, клиент обязан распорядиться ими по назначению:
- Погасить текущие долги в других банках в течение трех месяцев.
- Получить в каждом банке справку о том, что задолженность погашена и банк не имеет претензий.
- Представить справки в Райффайзенбанк:
- оригиналы в представительство, на территории которого происходило оформление договора рефинансирования;
Невыполнение этого пункта в отведенный срок влечет повышение ставки на 8 процентов.
Кредитный калькулятор
На сайте Райффайзенбанка в свободном доступе находится полезный сервис - онлайн-калькулятор. Перед тем, как заполнить заявку можно произвести предварительный расчет выгодности процедуры рефинансирования. Достаточно ввести всего два параметра:
- сумму кредита;
- срок кредита.
Чтобы узнать, каким будет размер ежемесячного платежа после рефинансирования.
Стоит иметь в виду, что расчет осуществляется по минимальной процентной ставке в 7,99 процента, которая действует при участии заявителя в программе Финансовой защиты.
Хотя результаты подсчета на онлайн-калькуляторе весьма условные, но все же позволяют оценить собственные финансовые возможности и понять, насколько выгодно заниматься рефинансированием в Райффайзенбанке.
Оформление
Чтобы получить доступ к процедуре рефинансирования, необходимо быть добросовестным заемщиком. Важно, чтобы на момент оформления не было просрочек по платежам.
Требования, предъявляемые к физическим лицам, претендующим на участие в программе рефинансирования, обоснованные:
- Наличие текущих долговых обязательств перед банками.
- Гражданство Российской Федерации.
- Возраст от 23 до 67 лет.
- Минимальный стаж - от 3-х месяцев.
- Стабильный доход от 15 до 25 тысяч рублей в зависимости от региона проживания.
- Наличие контактного телефона: мобильного или стационарного.
Зарплатные клиенты, переводящие заработную плату, пенсионные или социальные пособия в Райффайзенбанк, имеют право на приоритетное кредитование с 21 года.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Райффайзенбанке?
Клиентам - участникам зарплатного проекта достаточно заполнить заявку, приложив реквизиты паспорта. Потому что вся необходимая информация уже имеется в банке.
Клиентам, принявшим решение самостоятельно переводить зарплату на карту Райффайзенбанка, потребуется заказать справку по форме 2-НДФЛ.
Обычным гражданам нужно будет собрать пакет документов, в состав которого должны входить:
- Паспорт гражданина РФ.
- Анкета-заявка на рефинансирование.
- Справка, содержащая сведения о доходах:
- по утвержденной ФНС форме 2-НДФЛ;
- по произвольной форме, разработанной банком.
4. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика, один на выбор:
- копия всех страниц трудовой книжки;
- трудовой договор;
- выписка из Пенсионного Фонда.
Обратите внимание, что при оформлении документов на рефинансирование Райффайзенбанк учитывает и дополнительный доход, получаемый клиентом от:
- сдачи жилья;
- работы по совмещению;
- самозанятости.
Если сумма кредита не превышает 1 миллиона рублей, то претендент освобождается от обязанности подтверждать наличие официального места работы.
Как оформить рефинансирование ?
Решившись прибегнуть к процедуре рефинансирования, требуется:
- Ознакомиться на сайте Райффайзенбанка или в офисе с Преддоговорным информированием о предоставлении кредита на потребительские нужды.
- Заполнить онлайн-заявку, указав сумму кредита и срок погашения долга.
- Получить смс с предварительным решением.
- Передать в банк необходимые документы для заключения договора рефинансирования.
- Подписать договор, посетив банк или договорившись о доставке договора курьером в удобное место.
- Получить деньги на карту.
- Погасить кредиты, взятые в других банках.
- Представить справки, свидетельствующие о том, что кредиты погашены.
- Использовать оставшиеся средства на собственные нужды.
Возможные причины отказа
Хотя Райффайзенбанк относится к категории кредитных учреждений, лояльно относящихся к клиентам, все же имеются объективные причины, которые могут стать препятствием для получения нового кредита:
- Просрочки по платежам.
- Инициирование процедуры банкротства физического лица.
- Судимость.
- Предъявление некорректно оформленных документов.
- Указание номера мобильного, оформленного на третье лицо.
- Наличие задолженностей по налогам, штрафам, алиментам.
- Психическое заболевание и недееспособность.
- Появление в офисе банка под воздействием алкоголя.
Погашение нового кредита
Райффайзенбанк предлагает достаточно способов, позволяющих погашать кредитную задолженность быстро и без дополнительных затрат:
- Пополнять баланс карты Райффайзенбанка с карты любого другого банка.
- Переводить до 600000 рублей ежемесячно с карт сторонних банков.
- Посредством банкоматов и терминалов Райффайзенбанка или банков-партнеров МКБ, Газпромбанк, Росбанк, Открытие.
- Внести деньги в кассу отделения.
- Воспользовавшись системой переводов Золотая корона.
- Обратившись в салоны связи.
Не допустить просрочку поможет сервис Контроль кредита 24/7, позволяющий в личном кабинете онлайн-банка видеть всю необходимую информацию:
- дату и размер предстоящего платежа;
- срок действия договора;
- график погашения задолженности.
Заемщик может предоставить доступ к информации по кредиту другим людям, которые при желании смогут в любое время вносить деньги в счет погашения кредита, оформленного на имя заемщика.
Интересная тема? ❤️Ставьте лайк и мы узнаем, что вас интересует больше всего!
👉 Подписывайтесь на канал — здесь много полезного.
Еще больше информации про банки и инвестиции смотрите на нашем сайте 1000bankov.ru ◅