Приветствую! В этой статье поговорим о том как ставить и достигать финансовые цели.
Я думаю что, постановка финансовых целей и движение в их направлении, это то что помогает нам постоянно развиваться быть счастливыми. Потому что, если целей нет то мы существуем как животные. Мы едим, спим, ходим на работу и наша жизнь не меняется ни через 10 лет, ни через 20 лет, ни через 50 лет все одно и то же, если происходит что-то хорошее, то это скорей всего элемент везения, а не наша собственная заслуга и самооценка наша от этого не повышается.
Правильная постановка личных финансовых целей это пожалуй главный этап финансового планирования и его дальнейшей реализации, а реализуем мы свои цели через инвестирование только в таком порядке. А не проинвестировать деньги сейчас, а потом что сними сделать я когда нибудь придумаю. При этом финансовые цели это тот результат к которому вы хотите прийти, может быть материальным, а может быть выражен в деньгах. Если мы говорим о каких-то материальных благах то все же должно быть понимание денежного эквивалента, т.е. ваша финансовая цель должна быть измеримой. К сожалению у большинства людей которых я зная финансовая цель звучит так хочу быть богатым или хочу накопить на безбедную старость, но как вы видите здесь ни какой конкретики нет, здесь нет никаких цифр именно поэтому в 90% случаев такие цели остаются мечтами.
Поэтому финансовой целью мы с вами будем считать только то что имеет денежное измерение.Но поставить цель это не все, нужно составить план по которому мы будем её достигать, поэтому здесь надо считать сколько денег вы готовы ежемесячно откладывать и это уже определит срок её достижения. Если срок получается слишком большой, то нужно думать каким образом мы можем увеличит количество откладываемых денег, ну или приведу пример: вы хотите купить ноутбук который стоит 100 тыс. рубле и можете ежемесячно откладывать по 5 тыс. рублей и чтобы достичь эту цель вам нужно откладывать 20 мес. и мы ещё не приняли во внимание что, он может подорожать. Хорошо если я буду откладывать по 10 тыс. рублей в месяц получится, что для достижения понадобиться 10 мес. хорошо мне нравиться утверждаю. Все наши цели делятся на 3 условные категории: краткосрочные - это цели до года, среднесрочные - это цели до 3-5 лет и долгосрочные - это цели от 5 лет и до максимально длительного срока.
Краткосрочные: до года.
Если мы говорим о краткосрочных целях, то ноябрь, декабрь хорошо подходит для финансового планирования и возможно эта статья станет для вас подходящей мотивацией. Мы выкраиваем несколько часов времени берем листочек или Excel документ и выписываем все траты которые мы видим для себя в течении года. Сюда можно внести все крупные траты начиная с семейного отпуска и заканчивая допусти обучением на курсах или полным погашением кредита. Так вы выписали все наши цели с конкретной датой когда мы хотим её закрыть и с конкретной суммой которая потребуется для этого. Таким образом мы с вами видим все наши финансовые обязательства, необходимо только грамотно распланировать финансовые потоки и не отклоняться от намеченного плана. Когда мы говорим о достижении краткосрочных целей, здесь нельзя думать о её достижении с помощью инструментов финансового рынка ( акции, облигации ), для этого подойдет банковский депозит либо накопительный счет в банке, потому что мы понимаем что рынки кране нестабильны и когда вам нужно будет вынимать деньги, то сумма может оказаться не той которую вы размещали в самом начале.
Среднесрочные: от года до пяти лет.
К среднесрочным относят как правило накопление на новую квартиру, на машину, на обучение детей.
Долгосрочные: от пяти лет и до максимума.
Для планирования среднесрочных и долгосрочных целей нам нужно определить сумму и очень важно сделать поправку на инфляцию понятно что мы можем опираться на прогнозы ЦБ, но другой информации у нас нет поэтому берем эти данные к качестве основы. Дальше мы прогнозируем доход от инвестирования который мы можем получить за этот период, что очень важно с учетом сложного процента и далее мы начинает считать сколько нам нужно денег откладывать для достижения среднесрочных и долгосрочных целей, все до банального просто.
Когда уже заходит речь о среднесрочных и долгосрочных целя, то здесь мы уже вспоминаем и о фондовом рынке. На средний срок до пяти лет я бы рекомендовал делать выбор в пользу консервативных ОФЗ, которые даят вас гарантированную доходность.
Покупать акции я бы рекомендовал на срок от пяти лет и выше, потому что рынки волатильны мы сейчас с вашими функционируем в стадии финансового кризиса и когда он закончится ни кто незнает и будет очень обидно, если кризис придется на, то время когда вам нужно изымать деньги. Я даже не буду пытаться вас предупреждать копить с помощью каких-то финансовых пирамид, форексов или бинарных опционах.
Какие рекомендации можно дать при достижении цели? По наблюдениям можно сказать что, люди при планировании финансовых целей начинают распыляться и начинают вспоминать, что ы очень много чего хотим. Нет здесь важно выбирать важные первостепенные задачи и тогда больше шансов, что вы эти задачи выполните на какие-то эмоциональные хотелки лучше делать какую-то отдельную копилку и уже из этих денег тратить на какае-то не обязательные хотелки.
Чем больше срок тем меньше целей нужно выбирать, т.е. краткосрочных целей может быть достаточно много, моет быть 5 или 7 и даже в некоторых ситуациях можно 10 целей. Но кода мы говорим о долгосрочных целях, то здесь может быть одна или две, потому что как правило долгосрочные цели они и долгосрочные потому что они дорогие, они уже и так потребуют много финансовых и временных затрат поэтому не усложняйте себе жизнь.
Среднесрочные и долгосрочные цели необходимо разбивать на этапы, потому что как вы понимаете накопить через пять лет 3 млн. рублей на покупку квартиры это достаточно абстрактно и вы можете потерять мотивацию копить в любой момент. Мы разбиваем цели по этапам по годам и таким же образом среднесрочные и долгосрочные цели мы можем видеть в формате краткосрочных целей т.е. допустим за первый год нам нужно накопить 200 тыс. рублей на нашу среднесрочную цель. В следующем году в наше жизни может что-то измениться например ваш доход вырос вы поменяли работу, ваша жена вышла из декрета, что также изменило вашу финансовую ситуацию к лучшему и уже в следующем году вы сможете двигаться к цели немного быстрее.
Но будем смотреть на жизнь рационально бывают перемены и к худшему и вы потеряли работу в этой ситуации не стоит стесняться пересматривать ваши цели, но при этом стараться не отказываться от них полностью, даже если вы в три раза сократите те деньги которые вы сможете откладывать на достижение цели, но по крайней мере вы не будете стоять на месте, а как вы знаете человек который стоит на месте по сути дела откатывается назад.
Следующее это очевидно, но все же цели нужно держать не в голове, а надо фиксировать вариантов много например на бумаге, в Excel или в приложении которых сейчас достаточно много. Или даже при помощи мобильных приложений крупных банков. Записывайте потому что попытка удержать все эти конструкции в голове как правило заканчивается потерей мотивации и потерей курса.
И в окончание скажу опять банальность, главное соблюдать дисциплину и если вы поставили цель давайте будет её выполнять, это должно стать такой же привычкой как умываться по утрам.