Первый и главный принцип финансовой грамотности – сначала избавься от долгов, а потом переходи на сбережение денег.
Брать деньги в долг – это не хорошо и неплохо. Все зависит от ваших целей. Если вы взяли кредит на дело, которое точно принесет вам дохода больше чем процент погашения, то это весьма удобный инструмент на котором можно заработать.
Даже такие гиганты как Apple и Microsoft берут в долг, что позволяет развиваться быстрее и больше зарабатывать.
Но реальность такова, что большая часть простого населения России, имеющие кредиты, лучше жить не начинают, а порой наоборот загоняют себя в долговую яму😔.
Все потому, что мало кто дает себе отчет о том, что кредит штука серьезная и подходить к ней надо серьезно и взвешенно, а не "сначала возьму, а потом как-нибудь рассчитаюсь". Сейчас об этом и поговорим.
Для начала скажем о тех вещах, на которые желательно не брать деньги в долг, а именно ненужные, необоснованные покупки (потребительские кредиты).
Например, на смартфон известного бренда или другую технику, отдых, свадьбу.
Нет смысла переплачивать. Всегда есть вариант, соответствующий вашим возможностям.
Если ты не можешь позволить купить, условный Айфон, без заемных денег, то ты не заслужил его (не заработал). С кредитом будет только хуже, будут забираться деньги из других мест.
Но если прям очень хочется и это такая необходимость, то заслужи его (заработай и накопи). И уж точно не стоит начинать строить семью с долгов на свадьбу (даже если их платят родители).
А теперь поговорим о том, что делать когда кредит уже есть, а может и не один. Мы понимаем, что у всех разные условия, но чтобы понять примерную стратегию избавления от долгов, нужно следовать прописанным ниже пунктам:
1. Первым делом нужно нарисовать таблицу и вписать в нее все свои долги и кредиты. Пример ниже на фото.
2. Определить в каких мы можем снизить процентную ставку. Например, рефинансированием в другой банк (это получение нового кредита с целью покрытия ранее взятого). Сделать это. Но не забывайте изначально все посчитать. Возможно новый кредит, с меньшим процентом, окажется не выгоднее, чем закрыть остатки старого.
3. Метод «снежного кома». Суть в том, что как правило самые маленькие и не долгие кредиты, имеют самую большую процентную ставку. Так вот их нам и нужно атаковать в первую очередь😠. Необходимо всеми возможными способами пытаться досрочно погасить его, а после, с тем же самым рвением, переходить на следующий (тот что покрупнее). И так далее. По итогу так мы отдали своих денег меньше, чем если бы просто платили ежемесячный платеж.
Для этого находим в нашем бюджете все средства, которые можем пустить на это. Например, сокращая расходы (полезная статья на эту тему: “Анализ расходов”). А также постараться сделать дополнительный доход (об этом поговорим в следующей статье)
4. Продажа “токсичных” активов. Например, если у вас есть гараж или дача, ну которые вы вообще не используете (не ездите туда, не сдаете в аренду), то есть смысл их продать, а деньги пустить на досрочное погашение кредита.
Таким образом вы уменьшите расходы (охрана гаража, плата за участок, налоги... ), и внушительно снизить переплату по кредиту. Это радикальный способ закрытия кредита, но он того стоит.
И напоследок предлагаю пройти тест. Нужен ли вам кредит.
Надеюсь что статья была полезна для вас. Подписывайтесь и до новых статей.