Большинство людей от первых шагов инвестирования сдерживает страх! Это вполне нормально, т.к. страх является одни из основных инстинктов человека. Кончено в данном случае не идет речь между жизнью и смертью, но от этого страх не становится камфорным чувством. А если задумать, чего же мы боимся? Думаю, что большинство людей, как и я, боятся изменений в будущем. С возрастом мы обрастаем обязательствами, это как финансовые обязательства, так и моральные. Ведь когда у нас появляется собственная семья, чувство стабильности и защищенности за будущее своей семьи становится очень важным. Порой мы просто хотим спрятаться от всего не известного и не стабильного. Мы хотим попасть в зону комфорта. Если в 20 лет у нас присутствует дух бунтарства и мы полны энтузиазма, то с возрастом мы хотим безопасности сейчас и в будущем. Именно поэтому, когда перед нами начинают маячить перемены, мы предпочитаем избежать этих перемен. Мы ищем эту зону комфорта и часто закрываемся перед переменами. Нам проще отвергать эти перемены, а если непринятие этих перемен создают нам проблемы, то мы предпочитаем винить всех вокруг, а не себя.
В современном мире, для любого человека финансовая безопасность становится не менее важной чем физическая. Важна как личная безопасность, так и безопасность своей семьи. Но вот тут наш инстинкт и мешает нам получить эту безопасность.
Так как я уже 12 лет работаю в инвестиционном бизнесе, я постоянно анализирую поведение людей. Безусловно для большинства сфера финансов далекая и сложная, однако понимание некоторых процессов хотя бы на бытовом уровне важна с точки зрения выживания человека в современном мире. И когда перед человеком возникает вопрос об изменении его подхода к финансам то, как правило люди делятся на две группы:
1) Предпочитают ничего не менять – что в будущем может создать им проблемы. Фактически люди закрываются от назревших перемен и предпочитаю не замечать этой необходимости.
2) Предпочитают перекладывать ответственность – довериться кому-то, не разбираясь самостоятельно. Это тоже способ закрыться. Тогда у человека есть 2 пути - или его проведут и все будет хорошо, или все будет плохо, но тогда он не виноват, а виноват тот человек, который допустил провал, появляется причина винить этого человека, снимая ответственность с себя. Но ведь пострадает именно он, а не тот, на кого положились.
Давайте разберем на реальных примерах. Возьмём текущую ситуацию. Ставки по вкладам упали, за пример я возьму средние ставки в Сбербанке (Источник ЦБ РФ):На самом деле есть 3 группа людей, которые поступают правильно, но их достаточно мало. Которые пытаются разобраться в вопросах финансов. Пусть не глубоко, пусть на бытовом уровне. И вот как раз такие люди подходят более рационально к управлению своими финансами, а следовательно, безопасностью и благополучием своей семьи.
1. Группа, которая предпочитает ничего не менять. Вклады упали, средняя ставка по вкладу со сроком свыше года 4.18%. Такие люди продолжают держать средства на этих вкладах. Вы не поверите, это не один человек, это миллионы людей. Они, конечно, не довольны, ругаются и обдумывают ситуацию, якобы изучают альтернативы. Но поверьте, моему опыту, будут и дальше держать деньги на вкладах. Потому что у них страх принять перемены и что-то изменить в себе, в своем поведении.
2. Группа, которая предпочитает перекладывать ответственность. Эта группа людей вытекает из 1 группы. Они уже продвинулись вперед и сделали какой-то шаг. Скорее всего они решили найти эксперта, который может помочь им в решении проблем. Здесь только возникает два «но». Первое «Но» - какому эксперту они доверились, насколько они способны оценить его уровень экспертности? Откровенно говоря, тут все сводится к интуитивному подходу и как правило рациональная составляющая отсутствует. Часто люди просто приходят в свой банк и слушают менеджера. Ой знали, какие работают менеджеры в банках и знали бы вы, как все устроено изнутри. Это вообще отдельная тема. Второе «но» — это продающая составляющая. Если вы доверяете бренду, то тут вообще очевидно машина «продаж», а если это независимый эксперт, то продающая составляющая все рано присутствует, возможно и в меньшей степени. Так в чем же опасность продающей составляющей? Для того чтобы вы купили услугу в организации или у независимого эксперта, вам много обещают. Получается эффект завышенных ожиданий. Лично я считаю, что на финансовых рынках чуть ли не самое важное это правильно сформированные ожидание. И когда ситуация развивается не по плану, уж поверьте рано или поздно, на финансовых рынках, не по плану ситуация разевается в 100% случаев, наступает разочарование. Мои наблюдения говорят мне, что разочарование наступает в 100% случаев! Ок, в 90%! Ок, в 80%! Это все субъективно! Как бы не было, только 1-2 человека из 10, при таком подходе в долгосрочной перспективе будут довольны.
И третья группа, эта как раз те люди, которые действительно чувствуют себя в безопасности и могут управлять своими финансами. Они смогли принять текущие изменения и нашли в себе силы не бездействовать или перекладывать ответственность, а изменить себя. Эти люди начали путь изучения финансовых механизмов. Эти люди отказывают экспертам от предложений поуправлять их деньгами или купить какой-то заманчивый инструмент. Самое главное, они действительно понимают, что можно получить от финансовых рынков. И могут правильно сопоставить возможные риски и возможные доходы. У них отсутствуют иллюзии на счет рынка, они понимают, что это не поле чудес, где можно разбогатеть или разом решить свои финансовые проблемы. Они осознают, что финансовые инструменты это всего лишь механизм по эффективному управлению своими финансами, с целью накопления капитала. Заметьте рынок не создает капитал, а помогает именно накопить, постоянно откладывая из своих доходов. У этих людей правильно сформированные ожидания и они могут критично оценивать свой потенциал.
Вначале поста я писал про страх, некоторые задаются вопросом, причем здесь страх и подход людей к управлению финансам. Все очень просто! За 12 лет я осознал, что многим мешает перейти из первой и второй группы в третью именно страх. Потому что страх парализует, люди закрываются в своем панцире, предпочитая либо игнорировать необходимые изменения, либо переложить ответственность с себя. Только не многим удается переступить свой страх и принять необходимость меняться самому. И несмотря на то, что финансовые рынки большинство людей пугают своей сложностью и рисками, этим людям удается взять вверх над свои страхов и войти в эту воду. Да это требует усилий, но изучая рынок они однажды инвестируют свое время и энергию, а взамен приобретают независимость и защищенность на всю жизнь. Ведь когда мы получаем водительские права или диплом об образовании, мы инвестируем свою энергию и время однажды, а пожинаем плоды всю жизнь. В вопросе управления своими финансами точно также.
Друзья, если вы увидели себя впервой или второй группе, я призываю вас, перешагните через ваш страх что-то менять и тратить время и энергию. Вы не тратите энергию и время, вы их инвестируете. А пожинать плоды будите всю жизнь. Выходите из зоны комфорта, меняйте себя и свою жизнь.
P.S. Я хочу написать отдельный пост, посвященный рискам на рынках. Т. к. многие это понятие обобщают, однако риски бывают разные, некоторые просто необходимо избегать, а некоторыми даже можно пренебрегать. И если осознать природу рисков, то окажется что инвестировать свои деньги может быть не опаснее, чем размещать на вкладах. Это большое заблуждение, что инвестироваться опасно. Нужно понимать, что вы делаете и тогда инвестировать можно безопасно. Если хотите почитать пост про риски, подписывайтесь на мой канал и ставьте лайки, ваша поддержка ускорит появление материала.