Куда вложить деньги, чтобы увеличить сумму в 1,5 раза за 5 лет

Если вы думаете, куда вложить деньги, то у нас две новости. Хорошая — у вас есть свободные деньги. Плохая — по прогнозам Минэкономразвития на 2020 год, сбережения из-за инфляции подешевеют на 3,8%, поэтому держать их «под матрасом» не стоит.

Где же размещать деньги, чтобы они приносили доход и не оказались в зоне риска? Обычно накопления хранят в банке или открывают ИИС, а самые продвинутые люди вкладывают деньги в инвестиционные планы. Мы посчитали, во что выгоднее инвестировать вдолгую — на горизонте 5 лет.

При расчете дохода за стартовую сумму берем 200 000 рублей — по данным «РИА Новости», это типичный размер накоплений в России.

😣Банковские вклады: заработаете примерно полпроцента

Банковский вклад — классический инструмент хранения денег с минимальным риском. Банк не берет комиссию за хранение средств и вывод денег со счета, а вклады на сумму до 1 400 000 рублей застрахованы государством. Если банк обанкротится или лишится лицензии, вы получите все свои деньги обратно.

Банк устанавливает ставки по вкладу в зависимости от ключевой ставки Центробанка, которая за последние 5 лет уменьшилась в 2,5 раза. Точно так же упали ставки по депозитам.

Так менялась процентная ставка по депозитам с 2015 по 2020 год, по данным Центробанка РФ

Средний процент по вкладам в банках сроком на 1 год в октябре 2020 года — 4,32%. Это всего на полпроцента выше уровня инфляции, то есть вкладчики почти ничего не зарабатывают, а лишь сохраняют деньги.

Допустим, процент по вкладам останется на том же уровне. Тогда через 5 лет на счете окажется 247 тысяч рублей — с учетом инфляции это позволит заработать порядка 4 тысяч рублей. Если ставки в банках продолжат падать в том же темпе, то через 5 лет вы заработаете еще меньше.

😓 Индивидуальный инвестиционный счет: игра в русскую рулетку

Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет. С его помощью вы можете торговать на бирже ценными бумагами: покупать акции подешевле и, если повезет, продавать подороже. Брокер будет взимать комиссию за каждую покупку и продажу — примерно 0,15% от суммы сделки.

Получить доход с ИИС можно двумя путями:

1. Не покупать акции, а просто положить деньги на счет и на следующий год оформить налоговый вычет — 13% от вложенной суммы. Если вложили 200 000 рублей, получите 26 000 рублей. Деньги на ИИС нельзя снимать три года. Если закроете счет досрочно, придется вернуть государству вычет и заплатить пени — 1/300 от ставки ЦБ за каждый день использования денег.
2. Покупать ценные бумаги. Для этого нужно разбираться в инвестировании: правильно собрать портфель, отслеживать новости компаний, ориентироваться в фундаментальном и техническом анализе.

Новичку без опыта заработать на ценных бумагах так же сложно, как выиграть в казино. Дела могут пойти по одному из трех сценариев:

• Получаете прибыль. Например, вы вложили в январе в акции ПАО «Полюс» 200 000 рублей. Они за 10 месяцев выросли на 145%, и вы продали их в октябре за 490 000 рублей.
• Выходите в ноль. Вы формируете сбалансированный портфель, состоящий из разных ценных бумаг. Одни акции выросли, другие упали, в среднем вы остались при своих.
• Несете убытки. Вы купили акции «Аэрофлота» по 120 рублей. Внезапно грянула пандемия, и страны закрыли границы. Стоимость акций упала в два раза, до 60 рублей за акцию. Значит, вместо 200 000 рублей на ИИС окажется 100 000 рублей.

Закрытие границ из-за коронавируса привело к резкому падению акций «Аэрофлота»

Государство не страхует индивидуальные инвестиционные счета, все риски лежат только на вас. Любой кризис, дефолт, политический конфликт — и сумма на ИИС тает как снег.

😀 Инвестиционные планы: можно увеличить сбережения до 330 тысяч рублей

Инвестиционный план — это программа накоплений: вы вкладываете деньги в НПФ, который инвестирует их в ценные бумаги и гарантирует вам получение дохода. Инвестиционный план объединяет преимущества банковского вклада и ИИС:

• Не нужно разбираться в фондовом рынке. Всю работу на бирже берет на себя НПФ: формирует сбалансированный инвестиционный портфель и размещает собранные у вкладчиков средства в ценные бумаги высокой степени надежности.
• Никаких комиссий. Вы не платите ни за хранение депозита, ни за совершаемые сделки по покупке/продаже ценных бумаг.
• Гарантированный доход. Когда рынок растет, доходность по инвестиционному плану тоже растет. А если ценные бумаги подешевеют, вкладчикам все равно начисляют гарантированный доход.
• Можно хорошо заработать. Доходность инвестиционного плана не зависит от ставки ЦБ и может быть намного выше, чем вклады по банковским депозитам.

НПФ «САФМАР» — один из старейших российских фондов, он работает на рынке уже 26 лет и предлагает два инвестиционных плана: «Доходный» и «Доходный+». Давайте посчитаем, сколько с ними можно заработать.

Инвестиционный план «Доходный»

Срок — 4 года. Гарантированный доход: 6% в первый год, 3,5% во второй, 3% в третий и четвертый.

Сколько заработаете, вложив 200 000 рублей: минимум — 35 тысяч рублей. Если рынок будет расти теми же темпами, что и в предыдущие 10 лет — около 11% годовых, доход может превысить 100 тысяч рублей.

Инвестиционный план «Доходный+»

Срок — 5 лет. Гарантированный доход: 7% в первый год, 3,75% во второй, 3% в третий, четвертый и пятый.

Сколько заработаете, вложив 200 000 рублей: от 53 тысяч рублей и более 130 тысяч рублей — если рынок будет расти.

При этом, в отличие от других НПФ, в фонде «САФМАР» вы можете снять деньги досрочно. Платить штрафы и пени не придется, вы полностью сохраните основную вложенную сумму — так же, как и в банке.

Подведем итоги и сравним доходы от инвестирования 200 000 рублей

😣Банк:

• Сумма точно не уменьшится, даже если вы закроете вклад досрочно.
• Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством.
• Если ставка останется на уровне 4,32%, за 5 лет вы заработаете 47 тысяч рублей. Если ставки по депозитам продолжат падать, доход будет намного меньше.

😓Индивидуальный инвестиционный счет:

• Можно получить больше прибыли, чем на банковском вкладе. Но есть риск потерять всю сумму из-за кризиса либо банкротства компаний.
• Гарантированный доход — только 13% налогового вычета, то есть 26 000 рублей. При досрочном закрытии счета вычет нужно вернуть и заплатить пени.

😀 Инвестиционный план в НПФ «САФМАР»:

• Закрыть счет можно в любой день и получить на руки исходную сумму без пени и комиссий.
• По истечении установленного срока гарантированный доход составит до 53 000 рублей независимо от величины ставки Центробанка или падения финансового рынка.
• При росте рынка ваш доход увеличится. Если рынок вырастет так же, как в предыдущие 10 лет, на вашем счете будет больше 330 000 рублей.

Переходите на сайте НПФ «САФМАР» и узнайте у консультанта, сколько вы заработаете в зависимости от суммы сбережений.