💵 Здесь я расскажу вам о том, зачем и почему я перевёл свою финансовую подушку безопасности с накопительных рублёвых счетов и облигаций в иностранные акции, которые купил на СПБ через Тинькофф (дальше поясню почему важно именно такое сочетание), а внизу будет ссылка на сам портфель.
💡 Данный план уже давно созревал в моей голове и этот год стал пинком к действию.
Раньше я, как примерный адепт инвестирования, соблюдал законы и правила финансовой подушки безопасности. Хранил я её на накопительных счетах в банках и в рублёвых облигациях под 3.5%-6% годовых.
Очередной обвал рубля, понижение ставок и введение новых налогов на депозиты и облигации со следующего года стали решающим пинком, после которого я полностью пересмотрел классический подход к формированию финансовой подушки безопасности и вот что вышло.
❗️ Кстати, здесь не будет всяких дисклеймеров типа "Не повторять" или "Не является инвестиционной рекомендацией". Я считаю, что если человек копирует что-то или кого-то, не понимая что он делает, то его финансам не поможет никакой дисклеймер. Можете копировать мой подход хоть один в один, это ваше решение и ваши деньги.
🔍 Сначала, давайте вспомним главные законы финансовой подушки безопасности:
✅ Валюта - должна быть та же, в которой ваши расходы.
✅ Ликвидность - возможность в короткий срок конвертнуть активы в деньги и получить их на руки.
✅ Безопасность - вклады и счета страхуются АСВ.
✅ Доходность - в идеале выше или на уровне инфляции.
📌 А теперь объясню почему эти правила потеряли актуальность и как я адаптировался к сегодняшней действительности.
✔️ Валюта.
🔹 Давайте честно, большая часть товаров в магазинах продаётся за доллары. Просто в ценниках нам эти долларовые цены переводят в рубли для удобства восприятия.
🔹 Даже какой-нибудь российский сыр производится из ингредиентов и на оборудовании, которые закупаются за доллары, евро и юани, и если рубль слабеет, то мы наблюдаем это в ценах на товары, пусть и не сразу.
✔️ Ликвидность.
🔹 Если вам моментально понадобились деньги, то для данного случая отлично подойдёт кредитка обычная + кредитка с бесплатным снятием наличных с льготным периодом, который вы вовремя закрываете. Так что самые экстренные случаи мы покрываем этими картами.
🔹 Торги на Санкт-Петербургской бирже проходят с 10:00 до 1:45 каждый будний день. Из всех брокеров, которыми я пользуюсь, только Тинькофф даёт возможность продать активы и вывести деньги сразу же на счёт, не дожидаясь фактического прихода денег на брокерский счёт в соответствии с режимом торгов Т+2.
🔹 Благодаря такой связке биржа+брокер, основную часть резервного фонда мы можем получить на руки в любой будний день.
✔️ Безопасность.
🔹 Хранить деньги в активах на брокерском счёте на самом деле безопаснее чем просто на счёте в банке. Даже если кто-то взломает ваш брокерский счёт, то ему нужно будет взломать ещё и ваш банковский счёт, ибо только туда брокер сможет вывести ваши деньги.
🔹 Конечно, есть риск недобросовестного брокера, который может распродать ваши активы и убежать в Лондон но и АСВ, при банкротстве банка, может не найти вас в реестре вкладчиков. Такие риски мы тут не рассматриваем.
✔️ Доходность.
🔹 Пока на общем хайпе технологические акции раздувались, некоторые качественные компании подешевели и дают сегодня в долларах около 4-7% дивидендами с ежеквартальной выплатой, что гораздо привлекательнее ОФЗ или депозитов, даже не смотря на повышенную волатильность.
🔹 Кстати, о рисках - эти скучные гигантские компании, работающие десятки лет по всему миру, успешно пережили уже несколько кризисов (что не скажешь о РФ) и чувствуют себя отлично даже не фоне той жести, которая происходит в 2020 году.
📍 Если конкретно, то я говорю о таких компаниях как AT&T, Realty income, Philip Morris, JPMorgan, Abbvie, Verizon, PepsiCo.
📍 Я инвестирую на зарубежных рынках уже 5 лет и просто понял, что я доверяю этим компаниям больше чем своему государству и рублю.
⚠️ Главный риск такого подхода - укрепление рубля, только чаще всего рубль укрепляется тогда, когда на рынках всё хорошо, а значит укрепление рубля будет компенсироваться ростом акций, а падение акций обычно сочетается с ослаблением рубля. Да и много ли вы готовы поставить на то, что рубль будет постоянно крепнуть ? А даже если и будет, то следуя логике, товары должны будут дешеветь (спойлер: не будут).
Да, при таком подходе риски и волатильность выше, зато мы получаем 4-7% годовых ежеквартально в долларах (которые я буду выводить и перекладывать в другие портфели) и валютную страховку от разного политического и экономического шухера в нашей стране.
☑️ Если вам интересно как будет вести себя такая подушка безопасности, то можете следить за ней тут