Персональный финансовый план (ПФП) — это подбор и составление инвестиционного портфеля под конкретного человека.
Инвестиционный портфель — звучит страшно, но на самом деле это просто инструмент, который заставит деньги работать на конкретные цели и задачи. Например, накопить на квартиру, на образование троих детей за границей или на мечту. Например, на собственную яхту.
Финансовый план составляют персональные финансовые консультанты, банковские менеджеры или страховые агенты. В ПФП продумываются и определяются финансовые цели, оценивается текущее состояние и назначается горизонт планирования. И с учётом профиля человека считают, как этих целей достичь.
Как это работает?
Сначала составляют профиль человека: выявляют его склонность к риску и психологический тип. Для этого используют специальные тесты или устные опросы, которые проводят финансовые консультанты. Основываясь на результатах опроса, определяют, как человек относится к идее рисковать, а также свойственный ему стиль принятия решений: на основе разума или чувств.
Затем составляют социально-демографический портрет: мужчина или женщина, сколько лет, где работает, где живет, сколько детей, есть ли престарелые родители и так далее.
После проводят финансовый чекап: выясняют, сколько у человека кредитов, какие расходы, какие доходы, какие обязательства и активы у него и у его семьи.
В конце определяют цели и приоритеты.
Только после такого исследования можно подобрать подходящий инвестиционный продукт, базовые активы и стратегии. Например, консерваторам предложат большую часть денег оставить в депозитах, а рисковым — часть отправить на игру на фондовом рынке. Осторожным — часть в депозиты, часть в НСЖ или ИСЖ. Более смелым — в ИИС или даже ПИФы.
Таким образом портфель может быть консервативный, умеренный или агрессивный.
***
Составление персонального финансового плана — своими силами или вместе со страховым агентом, финансовым консультантом или менеджером банка — помогает человеку распоряжаться финансами более эффективно. ПФП позволяет задать финансовые цели и сориентироваться по вариантам и сроку их достижения.
Если у вас есть финплан, вы легко можете адаптировать его к любой ситуации, будь то потеря работы, дополнительный доход или пандемия и всемирный локдаун.