Появление долга и невозможность его выплатить – проблема многих россиян. Одним из законных способов списать долги является банкротство. И так, Вы решили объявить себя банкротом. Как понять, что Вашу ситуацию может решить процедура банкротства? В этой статье рассмотрим условия, которые помогут принять то или иное решение.
Кратко о банкротстве физического лица
Процедура банкротства физического лица в сегодняшних реалиях является популярной процедурой, направленной на решение проблем, связанных с тяжелым финансовым положением. Пандемия коронавируса является примером возможного изменения финансового положения граждан. Следствием это стало увеличение запросов на банкротство.
Понятие «банкротство» для граждан относительно новое. Такая возможность появилась в 2015 году в судебном порядке признать должника-гражданина банкротом. С 2020 года появилась альтернатива судебному банкротству – упрощенное (внесудебное) банкротство. Каждая из процедур имеет отличия и свои условия.
Банкротство судебного порядка
Банкротство – признанная судом несостоятельность гражданина исполнять в полном объеме требования кредитора (банк, МФО и др.). Ход данной процедуры состоит из нескольких этапов:
- Сбор необходимых документов и составление и подача заявления. Очень Важный этап, так как от него зависит дальнейшая судьба Вашего дела.
Отсутствие одного из документов или ошибка в составлении заявления дает возможность суду вынести определение «об оставлении заявления о признании должника банкротом без движения». То есть суд дает срок, в течение которого Вы или Ваш представитель должны исправить возникшие ошибки.
- Введение судом в отношении должника одной из процедур реструктуризация долга и реализация имущества.
Реструктуризация долга – одна из процедур банкротства физического лица, направленная на восстановление платежеспособности должника, чтобы на лояльных условиях погасить долг перед кредитором. Под лояльными условиями следует понимать план реструктуризации – график платежей, условия которого удовлетворяют все стороны судебного процесса.
Реализация имущества - процедура, которая вводится судом либо сразу, либо в случаях не одобрения, не выполнения плана реструктуризации. Реализация имеет отдельные этапы, итогом которых является признание должника банкротом и списание долгов.
- Завершение дела о банкротстве гражданина.
Более подробно о процедуре судебного банкротства здесь.
Внесудебное банкротство граждан
Воспользоваться упрощенным банкротством граждане могут путем обращения в МФЦ лично или в электронном формате. Этапы прохождения процедуры включают:
- Оформление и подача заявления с необходимыми документами,
- Рассмотрение сотрудниками МФЦ Вашего обращения в течение одного рабочего дня. В течение трёх рабочих дней МФЦ примет заявление и внесет сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ либо откажет в возбуждении процедуры.
Подходит ли Вам персональное банкротство?
Основная цель банкротства – это списание долгов гражданина. Списать все долги хотят многие, однако не все могут рассчитывать на это. Каждый вид банкротства имеет свои условия, невыполнение которых не позволит должнику воспользоваться возможностью списать долги.
Если Вы решили воспользоваться банкротством путем обращения в суд, необходимо выполнение следующих условий:
- На момент обращения в суд размер задолженности составляет 500 тысяч рублей,
- Вы не вносили платежи в течение 3 месяцев.
Стоит отметить, что необязательно сумма Вашей задолженности должна составлять 500 тысяч рублей. Сумма долга может быть меньше. Установленный законодательством размер долга дает возможность кредиторам подать в суд на банкротство должника.
Также стоит учитывать, что не все виды долгов можно списать путем банкротства. Так, долги не спишут долги, которые возникли:
- В случае привлечения должника к субсидиарной ответственности,
- Гражданин привлечен к ответственности о возмещении морального и физического вреда, причиненного умышленно или по грубой неосторожности,
- Привлечение должника к ответственности о возмещении гражданином убытков или вреда имуществу,
- долги, возникшие на текущий момент - оплата взносов (налоги, коммунальные платежи)
Более детально о долгах, которые могут быть списаны в процедуре банкротства, Вы узнаете в этой статье.
Если такие виды долгов у Вас отсутствуют– не торопитесь банкротиться. Помимо долгов, указанных выше, суд не спишет долги, связанные с недобросовестным поведением должника. Что это значит?
Например, беря кредит или заем, Вы дали банку поддельную справку о состоянии Вашего дохода или Вы набрали несколько кредитов, и размер Вашего ежемесячного платежа превышает размер доходов. В таких случаях, при изучении Вашего дела, суд решит, что кредиты были взяты без цели возврата.
Другая ситуация. Вы совершили противоправные действия:
- погасили долг преимущественно перед одним кредитором (если у Вас их несколько),
- зная, что на Ваше имущество могут быть наложены ограничения, в связи с неуплатой долга, Вы вывели свое имущество путем его передачи родственникам через фиктивный договор купли-продажи или договор дарения.
За совершенные противозаконные действия гражданину грозит ответственность административного и уголовного характера. Более подробно об этом Мы рассказываем здесь.
Воспользоваться упрощенным банкротством Вы можете при условии:
- Ваш долг составляет от 50 до 500 тысяч рублей,
- При подаче заявления в отношении Вас окончено исполнительное производство, в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю,
Основанием возврата исполнительного документа является отсутствие у гражданина того имущества, на которое могло быть обращено взыскание (п.1 ст.223.2 №127-ФЗ).
- Отсутствие иного исполнительного производства по возвращении исполнительного документа.
Что делать, если мне не подходит персональное банкротство?
Если Вы решили, что процедура банкротства Вам не подходит, возможно следующее:
- Рефинансирование кредита( в случае если Вы можете совершать платежи, но необходимы другие условия),
- Обратиться в МФЦ проведение упрощенной процедуры банкротства (если сумма долга менее 500 тысяч рублей),
- Банк может списать долг как безнадежный.
Банк применяет эту процедуру, если должник прошел все стадии взыскания (не взаимодействует с коллекторами, не вносит платежи, пристав предпринял всевозможные действия для возврата долга, местонахождение должника неизвестно).
Для того, чтобы быть уверенным походит ли Ваша дело под банкротство физического лица, стоит обратиться к юристу по банкротству (узнать подробнее).
Как видите, Процедура банкротства гражданина не является легкой процедурой. Существуют различные условия и нюансы, которые влияют на исход Вашего дела. Если Вы хотите узнать подойдет ли банкротство лично Вам с положительным результатом, запишитесь на бесплатную консультацию или звоните бесплатно по телефону 8-800-707-98 63.