Вы не вернули кредиты в срок, ваши проблемы накапливаются. Кредиторы достали угрозами, а #коллекторы бесконечно грубят?
Не волнуйтесь - есть много способов, как улучшить своё положение.
Главное – уголовной ответственности за невозврат кредитов нет.
Ни в России, ни во многих других странах. «Никто не может быть осужден к лишению свободы за неисполнение своих обязательств» - примерно так гласит одно из положений Всеобщей Декларации Прав Человека. Все угрозы банкиров, юристов, коллекторов и тд – о том, что Вы сядете или будете на время арестованы – полный блеф. Конечно, при условии, что первые платежи по кредиту Вами сделаны. Иначе – это уже статья 159 УК (мошенничество). Немедленно пойдите в банк (или к другим своим кредиторам) и возьмите выписку, где есть Ваши первые платежи – после чего будьте спокойны за свою свободу!
Но это – первый шаг.
Шаг второй: внимательно перечитайте свой кредитный договор.
Занятие муторное – но это важно. Часто в кредитных договорах записано такое, что после нескольких просрочек уже нет смысла платить! А именно: после ряда неплатежей банк начинает посылать ваши новые взносы не на погашение вашего займа – а на уплату начисленных пени и неустоек («пени на пени» и тд). На этом попадаются многие: одно время не платили, потом снова платят – но Банком погашается уже не «тело кредита», а безумные штрафы и неустойки. Почитайте свой кредитный договор – там наверняка про такое написано.
Поэтому – если погашение всей суммы накопившейся задолженности Вам (Вашей семье) сейчас в тягость – вспомните старую английскую пословицу:
«Если Вы должны Банку пятьдесят тысяч – это Ваши проблемы. Если полмиллиона – проблемы Банка».
Спокойно встаньте и сходите в офис к кредитору.
Да, идти к ним неприятно, но не страшно. Добейтесь встречи с МАКСИМАЛЬНО высоким кредитным руководителем: начальником кредитного отдела, например.
Цель: часто Ваш вопрос об удобной Вам рассрочке (реструктуризации кредита) вполне решаем, но только к-либо серьезным начальником. А обычный сотрудник такими полномочиями не обладает – либо ему безразличны и Вы, и его Банк.
Поверьте: если встреча с начальником состоялась – значит он УЖЕ готов Вас выслушать и войти в положение.
То есть: снять все пени, большую часть штрафов, снизить ежемесячный платеж и тд. Но для этого как раз и надо честно, адекватно оценить своё финансовое положение – стоит Вам идти на реструктуризацию долга или нет? Ведь после срыва новых обязательств ваш Банк крепко «закусит удила»: с его стороны уже могут последовать обвинения Вас в мошенничестве (что Вы намеренно снизили сумму, не собираясь платить и тп).
Оцените свои возможности
Если вы поняли: «отрывать» от детей, от нормальной жизни и работать на износ ради отдачи Банку долга – не можете. Больше гасить #кредит (кредиты) у Вас не получится.
Да, бывает и такое. Но:
- Такое бывает не у Вас одного, таких заемщиков в стране – миллионы
- Ничего страшного нет и теперь. Максимум, что Вам угрожает: звонки от кредитора, звонки коллекторов и банкротство.
Сразу о коллекторах
Их сейчас очень сильно прижали. Они не могут:
- звонить с угрозами;
- рассылать СМС;
- оповещать родственников или ваших сослуживцев (начальство);
- звонить по ночам;
- встречать Вас на улице без предварительной договоренности;
- обклеивать подъезды объявлениями «Ваш сосед Самохвалов – злодей»;
- писать в Ваши соцсети и многое другое.
При этом звонящие в начале разговора всегда назовут свое коллекторское агентство.
На все эти их «приёмы» есть управа: НАПКА (Ассоциация Профессиональных коллекторских агентств). Пригрозите звонящим: нажаловаться на их грубость и их агентство. Поверьте, это работает. Запишите разговор на свой мобильный – и скажите им об этом. Не поленитесь отправить электронное письмо В #НАПКА или прокуратуру: оттуда Вам обязательно ответят.
Скажу больше: если Вы слышите грубый разговор – смело бросайте трубку.
Их грубость означает, что они берут Вас «на слабо»: часто на той стороне провода (это правда) – настоящие заключенные. Они незаконно пользуются мобильными устройствами - но они никогда Вас не встретят, не позвонят Вашим детям (это не позволит им их «начальство»), не исполнят ни одну из своих угроз. Еще совет: бросайте трубку, услышав грубость – звонящие скоро сами отстанут, им не платят за разговор с "неуступчивыми".
Но если коллекторов можно сильно не бояться – то штрафы-то и пени идут, и часто они просто огромны. И Вам надо что-то делать – сам по себе долг не рассосётся.
Что делать – мы еще поговорим.
Но помните важное:
- С января 2020 г. не допускается начисление процентов, неустойки, пени выше полуторакратного размера суммы предоставленного кредита. То есть не может быть такого: взяли 300 тыс руб, а должны 2-3 млн. При долге 300 тр – максимум 700-800 тр.
- Суд по Вашему заявлению может сильно снизить сумму Вашей неустойки (вкл пени, штрафы и тд) на том простом основании, что ущерб банка не сравним с суммой этой неустойки (ведь банк привлекает очень дешевые деньги). Судьи на практике охотно на это идут.
- Судебные процессы могут идти долго, после обращения кредитора в суд, сумма «замораживается», и Вы, подтянувшись финансово, можете продолжить погашение. Это тоже произведет впечатление на судью, поможет Вам с новой реструктуризацией и тд.
- Коллекторы часто выкупают ваш долг за небольшую его часть. Иногда стоит вступить с ними в цивилизованные переговоры (лучше в их офисе) и договориться на удобные «отступные».
Конечно, все Ваши действия желательно согласовать с юристом. Но сейчас это не очень дорого: Вы – не юридическое лицо, Ваши расходы на юриста будут куда меньше начисленных штрафов и неустоек. А снизить их юристы помогут. Потратьте время на форумах, поговорите со знакомыми – хорошие юристы окупятся непременно.
Ваши долги таковы, что при любом «раскладе» Вы их не отдадите? Встает речь о банкротстве?
Об этом – отдельная статья на нашем Дзен-канале. Будет статья и про лайфхаки о срочных и несложных заработках.
Помните – Вы такой не один.
А как вы решали проблемы закредитованности?
Подписывайтесь на наш канал – Шпаргалка по предмету "жизнь"!