Добрый день, сегодня у нас околобанковская тема, и именно мошенничество. Банковская она потому, что воровство произошло с использованием кредитования, а «около…», потому что произошло это с моими родственниками.
В статье я так же упомяну способы борьбы с дурачками-мошенниками, так что прочтите до конца, не закрывайте раньше времени.
Бабушка у меня — доверчивое создание. Время от времени попадается на разнообразные уловки как теле-мошенников (хотя они уже перевелись, в 2020-м году), так и на звонящих. Раз в год стабильно. Но с тех пор, как я начал работать в банке, вопросы стали решаться более оперативно и постоянно в ее пользу.
В начале ноября ей позвонили из банка, в котором обслуживается ее карта и сообщили, что ее счет взломан. Мошенники прямо сейчас списывают с него деньги.
Паника, слезы, девушка старается успокоить мою бабушку и говорит, чтобы заходила в приложение.
Она заходит, вводит код доступа, и видит, что деньги уже списались. Сотрудница банка сообщает, что они не успели предотвратить похищение целых 10 000 рублей и уточняют, есть ли кредиты или карты в других банках, якобы они тоже в опасности.
Паника и слезы перетекают в ругань, ибо бабушка поняла, с кем имеет дело. Она высказывает все, что думает, сбрасывает звонок и набирает мне. Я работаю в другом банке, но серьезной проблемой это не стало, ибо в ее банке у меня есть «свой человек».
Ничего незаконного, просто раньше он работал у нас в отделе, уволился и перешел туда. Сейчас он работает во фрод-мониторинге. Я попросил его связаться с бабушкой и уточнить все детали.
«Свой человек» произвел все нужные действия и по горячим следам выяснил, что данная группа мошенников очень часто мелькает в фрод-сводках его банка. Он отправил списание на оспаривание, а сам занялся фактом мошенничества.
Итог: 10 000 рублей бабушке вернул банк (де-факто, вынул из своего кармана), а «свой человек» сейчас активно разрабатывает этих идиотов.
Их главная ошибка в том, что они выясняют, есть ли у жертвы карты другого банка и звонят, представляясь представителями этого банка. В итоге нам удалось подключить к расследованию группы фрод-мониторинга нескольких банков, включая мой собственный.
Как скоро их поймают — не знаю, но учитывая, что за ними охотятся сразу пять банков (включая два с мощнейшей командой фрод-специалистов), думаю, что в очень ближайшем времени.
Пара советов, как не попадаться на уловки мошенников.
Не называйте данные карты. В идеале — никакие, но, если очень хочется, можно назвать последние 4 цифры номера карты. Весь номер сотрудникам никогда не нужен, а последние 4 цифры они могут уточнить для идентификации.
Уточните у звонящего его внутренний номер. Фамилию вам обязан называть только отдел взысканий. Внутренний же номер есть у всех. Либо можно сыграть от обратного и уточнить фамилию. Ни один сотрудник фрода-мониторинга или службы безопасности НИКОГДА не назовет вам свою фамилию.
Все действия проверяйте по звонку в банк. Не во всех системах отображается звонок фрод-мониторинга или СБ, но всегда можно проверить внутренний номер или оставленные сотрудником запросы. Они либо есть, либо их нет.
Если у вас спрашивают, пользуетесь ли вы картами другого банка, можете обмануть звонящего и сказать, что пользуетесь несуществующей картой банка, к которому близко не подходите. Если вам позвонят из этого банка — 100% мошенничество, дальше можно не продолжать.
Не заходите в приложение во время звонка. Перезвоните в банк самостоятельно и потребуйте отвязать приложение от всех устройств. Они это сделают мгновенно. Еще и карту заблокируют, на всякий случай (потом перевыпустят).
И самое главное, помните, что сотрудники банка МОГУТ позвонить вам сами, но тут два пути: либо вы делали операцию сами и она отличается от обычной (обычно вы покупаете в Москве, а тут оплата в Воркуте), либо операцию ПОПЫТАЛСЯ провести кто-то другой. В любом случае, ДО звонка вам придет уведомление о блокировки карты. Если такого уведомления не было — звонит мошенник.
Будьте финансово грамотными, берегите себя и свои деньги. Для этого можно почитать другие статьи на канале, например, про то, по каким причинам банк может заблокировать вашу карту.
- Пишите комментарии. Попадались ли вы или ваши близкие на уловки мошенников?
- Подписывайтесь на канал, чтобы всегда быть в курсе банковских лайфхаков, новостей, статей с нюансами.
- Ставьте лайки, они помогают мне отслеживать, какие темы действительно интересны аудитории.