Решив купить новый автомобиль мы неизменно оказывается в автосалоне у официального дилера.
Задача любого менеджера продать товар, в нашем случае автомобиль. После прощупывания потенциального покупателя, улыбчивый и доброжелательный менеджер начинает предлагать очень приятные условия и допы, что может увеличить цену автомобиля. Покупатель конечно же рад всем интересным и новым “плюшкам”, и не замечает, что ему "заговаривают зубы".
Чтобы не попасть на лишние траты необходимо понимать систему работы. В этой системе есть несколько участников:
- Дилер.
- Представитель кредитной организации.
- Страховая компания.
1. Продавец - дилер его задача продать. В идеальном случае у покупателя есть вся сумма, и часть забот отпадает автоматически, но такое бывает не так часто.
Ради продажи товара представитель автосалона мастерски будет предлагать выгодные условия, скидки, подарки, этому всему их учат профессионально. Это часть стратегии успешного продажника.
2. Если нет нужной суммы для покупки, в эту схему вступает представитель кредитной организации. Это тоже работник салона от ряда банков.
Даже если у покупателя на руках имеется практически вся сумма для исполнения мечты, менеджеры и представители упорно будут убеждать взять кредит на бОльшую сумму. Будут сулить бОльшую скидку, какие-нибудь дополнительные подарки о которых не произносилось вслух ранее. Потому что минимальная сумма кредита и бОльшая скидка не могут существовать отдельно.
Чтобы понимать всецело, банк даёт автокредит под залог автомобиля, то есть до выплаты кредита машина будет принадлежать банку. И обязательным условием кредита будет страховка.
3. Следующий участник нашей схемы это страховая организация.
Страховка, как уже писалось ранее, обязательное условие кредитного договора. Но страховки две! Первая КАСКО (Комплексное автомобильное страхование кроме ОСАГО). Вторая - страховка жизни.
Страховую компанию самостоятельно выбрать нельзя. Воспользоваться можно услугами только той, или теми организациями, которые одобрены банком.
К сожалению часто случается так, что максимально выгодную ставку по кредиту банк предлагает только в случае так называемой финансовой защиты, это и есть страхование жизни. Стоимость этой страховки может достигать 25% от величины кредита.
Страховка жизни всегда включается в тело кредита и сам заёмщик оплатить ее не может. То есть, кредит увеличивается на сумму страховки и как итог проценты на страховку будут выплачиваться заёмщиком тоже.
Начинается самое интересное!
Автосалон помимо страхования КАСКО предлагает, а часто принуждает, к заключению договора дополнительного страхования.
Дилер гордо называет это “гарантией сохранения стоимости автомобиля в случае угона, утраты или полной гибели”. Стоимость этого договора варьируется от 50 до 85% от стоимости полиса КАСКО! Напомню, что страховка КАСКО заключается ровно от тех же ситуаций и как раз на стоимость автомобиля на момент заключения договора страхования.
Фактически это легализованная мнимая сделка, не имеющая смысла для владельца нового автомобиля.
По сути, заключение договора дополнительного страхования, который “добровольно” совершает покупатель, является необоснованным обогащением автосалона.
Есть еще один очень интересный факт про Д.КАСКО или GAP. Часто страховые компании, которые предоставляют услугу в виде страховки GAP (программа, расширяющая спектр страховой защиты, связанной с эксплуатацией транспортного средства, являющегося предметом залога) оказываются малоизвестными, связанными с банком выдающим кредит, либо непосредственно с дилером. Но случалось и такое, что компании предоставляющая страховку Д.КАСКО просто не оказывалось по указанным адресам в договоре.
Но и это ещё не все.
Интересней навязанной страховки на страховку является доп.соглашение с автосалоном.
Это дополнительное соглашение делает бессмысленным расторжение договоров со страховыми компаниями на ненужные услуги.
Если клиент решит все же их расторгнуть, то по условиям этого договора сразу же теряет именно ту сумму скидки, которую получил при оформлении кредита.
Какие выходы?
1. Самый простой покупать то что по карману.
2. Если нет возможности покупать новый автомобиль без кредита в автосалоне, желательно морально подготовиться к таким махинациям.
3. Если есть возможность - брать автокредит заранее, в другом банке, без "прослойки" автосалона.
