Чтобы закрыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, необходимо расторгнуть договор брокерского обслуживания. Однако для получения налоговых льгот по ИИС, делать это следует в определенное время, соблюдая все законодательные требования. В противном случае придется вернуть уже выплаченный НДФЛ или в полной мере оплатить налог на доход от биржевой торговли.
Что нужно для закрытия счета ИИС
Закрыть ИИС в СберБанке можно посетив один из обслуживающих офисов. Чтобы сохранить право на налоговые льготы, делать это следует по истечении 3 лет с момента открытия. Инвестиционный счет – удобный биржевой инструмент, через него можно совершать различные операции – покупать и продавать акции, облигации, вкладываться в фонды или приобретать валюту. Но для вывода денежных средств на банковский счет, соглашение нужно расторгнуть.
Перед тем, как закрыть счет ИИС, нужно:
- Реализовать все ценные бумаги и оставить на счете только денежные средства в рублях.
- Завершить все текущие сделки или они будут принудительно аннулированы брокером. А также закрыть все позиции на срочном рынке и убедиться в отсутствии маржинальных.
- Оплатить все комиссионные сборы.
После вышеперечисленных действий нужно обратиться в налоговую службу и взять подтверждение о том, что инвестор не пользовался налоговыми льготами. Документ оформляется в течение месяца. На этом этапе клиент Сбербанка может сделать выбор типа счета – А или Б, если это не было сделано ранее.
Порядок закрытия: пошаговая инструкция
Пошаговая инструкция, как закрыть ИИС в СберБанке при обращении в офис:
- Обратиться к специалисту, предъявить паспорт.
- Написать заявление о расторжении договора брокерского обслуживания;
- Заявление будет обработано в течение 3-5 рабочих дней, о завершении операции клиента уведомят СМС-сообщением.
Также, можно оставить заявку на закрытие ИИС, позвонив на горячую линию банка.
В течение двух дней до закрытия ИИС владельцу поступает уведомление о выводе денежных средств. Деньги будут выведены на ваш счет в Сбербанке. Справка о доходах установленной формы выдается через месяц.
Формально, расторгнуть договор брокерского обслуживания и закрыть ИИС можно, не дожидаясь истечения трех лет. Но в этом случаев клиент теряет все налоговые льготы. Если вычет НДФЛ уже был получен, его придется полностью вернуть, оплатив всю сумму в бюджет государства. Налог на доход придется оплатить в полном размере и самостоятельно, брокер, как налоговый агент, не удерживает сборы при расторжении договора.
Дополнительных особенностей процедура не имеет, клиенту нужно продать все ценные бумаги, завершить сделки и оплатить все комиссии. При этом закрывать другие брокерские счета, при их наличии, не обязательно. Денежные средства можно перевести на любой свой счет, на карту, вклад или на реквизиты другого банка.
Можно ли вывести деньги до закрытия?
Перед тем, как вывести деньги с ИИС СберБанка, его нужно закрыть, правильно практически безальтернативное. При этом запрет не касается купонных и дивидендных выплат, но при условии, что клиент настроил перевод на банковский счет, а не на инвестиционный.
Если сумма вывода с ИИС превышает 100 000 рублей, операция обязательно подтверждается по телефону. Это правило введено с целью безопасности и сохранности денежных средств.
Функционально есть способ, как выводить деньги с ИИС СберБанк, но любая заявка будет рассматриваться как заявление на расторжение договора. Таким вариантом стал торговый терминал Quick, где есть опция «Расширение», «Неторговые поручения», «Вывод денежных средств». Однако операция может быть отклонена, если не соблюдены все условия, необходимые для полного закрытия.
Таким образом, закрыть ИИС несложно, необходимо выполнить все требования, чтобы заявление было рассмотрено и обработано сразу, без проволочек. Закрыв ИИС ранее 3-х лет, инвестор может открыть его вновь в Сбербанке или у любого другого брокера.
Сравнить тарифы брокеров и открыть ИИС можно здесь.