Постановка краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей — важный шаг на пути к финансовой уверенности. Если вы не работаете над реализацией своих стремлений, то тратите значительно больше, чем должны. Незапланированные крупные расходы могут вызвать у вас ужас и привести к порочному кругу задолженностей. Но всего этого легко избежать, сформулировав свои цели и грамотно их распределив.
Как планировать на год вперед?
Ежегодное финансовое планирование поможет вам пересмотреть свои цели, обновить их и оценить свой прогресс с прошлого года. Рассмотрим цели, которые вам нужно поставить, чтобы научиться жить по средствам и минимизировать ваши финансовые проблемы.
Краткосрочные финансовые цели
Постановка таких целей приблизит вас к достижению более крупных целей, на которые потребуется больше времени. Собрали для вас несколько ключевых краткосрочных финансовых целей, достижение которых качественно изменит ваше финансовое состояние и заложит прочный фундамент для решения дальнейших задач.
- Создание бюджета и отслеживание ежемесячных расходов. Сможете увидеть, куда утекают деньги и оптимизируете траты.
- Формирование подушки безопасности. Это будет ваш чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов. Для начала хорошая цель — 2-3 ваших зарплаты. Как только вы достигнете этой цели, расширяйте ее, чтобы вашей подушки безопасности хватало для решения более крупных финансовых трудностей: например безработицы. Сделайте эту цель своим приоритетом, ведь именно она станет гарантом вашей финансовой стабильности.
- Выплата долгов. Пока вы остаетесь связаны финансовыми обязательствами, о достижении других целей говорить бессмысленно. Сократите все возможные расходы и увеличьте выплату по долгам, чтобы перестать переплачивать проценты и сконцентрироваться на действительно важных целях.
Среднесрочные финансовые цели
После достижения краткосрочных целей вы можете переходить к среднесрочным. Они включают покупку квартиры/дома/машины или улучшение текущих условий жизни. Сюда же относятся накопления на собственное образование и обучение ваших детей. После того, как вы установите одну или несколько из этих целей, посчитайте, сколько вам нужно сэкономить, чтобы приблизить их достижение. Оцените, сколько времени потребуется на реализацию и какую сумму стоит откладывать каждый месяц.
Долгосрочные финансовые цели
Самая большая долгосрочная финансовая цель для большинства людей — комфортный выход на пенсию. Чтобы определиться, сколько потребуется откладывать, оцените свои желаемые годовые расходы на жизнь. Бюджет, который вы сформировали для достижения краткосрочных финансовых целей, даст вам представление о том, сколько вам будет нужно. Также учитывайте, что после выхода на пенсию ваши расходы на здравоохранение и медицину вырастут.
Как реализовать цели?
Если вы сформулировали цели, но не понимаете, как действовать дальше, посмотрите наш вебинар про финансовые цели. На нем вы:
- Превратите мечту в финансовую цель. Научитесь работать с целями по методике SMART и получите шаблон, который любую мечту разложит по полочкам и превратит в финансовую цель.
- Рассчитаете, сколько нужно откладывать на каждую цель. Сможете рассчитать ежемесячную сумму накоплений на каждую цель. Научитесь учитывать и инфляцию, и доходность накоплений (например, процент по депозитам).
- Рассчитаете финансовую подушку. Поймете, какую роль финансовая подушка безопасности играет в вашем бюджете.
- Посчитаете будущую стоимость цели. Легко научитесь учитывать инфляцию в расчётах.
- Свяжете в одну систему свои цели, расходы и доходы. Поймете, как правильно их сопоставить, и что делать, если на все цели не хватит свободных средств для накоплений.
- Посчитаете капитал для пассивного дохода. Увидите, какой капитал вам нужен для пассивного дохода и безбедной пенсии.