Была прекрасная квартира, а соседи сверху кран забыли закрыть и уехали на выходные: и нет больше дорогого ремонта. Или ещё страшнее - в загородный дом попал чей-то неосмотрительно брошенный окурок... Очень много может быть того, с чем желаем никому не столкнуться. Но если вдруг это произошло, лучше, чтобы поддержку вам оказывала страховая компания.Мало кому ценное имущество достаётся легко и без усилий. Квартиры, дома, машины, дачи - все то, к чему многие стремятся, достигают этого и, в силу разных и часто не зависящих от владельцев причин, лишаются!
Что вы можете застраховать?
Обратите внимание, что страховые компании могут сами выставлять требования к имуществу, подлежащему страхованию, и отказать в страховке для какого-либо вида собственности. Например, при страховании квартиры/дома с имуществом в нем и при наступлении страхового события (затопление, пожар) могут не возвращать находящиеся в квартире определенные вещи (документы, драгоценности и тд) или установить лимит - например, возмещают стоимость только тех утраченных вещей, стоимость которых не превышала 100 тысяч рублей.Любое имущество, которым вы владеете: недвижимость (не только целиком, но и отдельные части - стены, потолок, инженерное оборудование, внутреннюю отделку и тд), личный транспорт, бытовая техника, Мебель и даже любимый кот (мы тоже негодуем, но по закону домашние питомцы являются имуществом, а не членом семьи). Главное, чтобы вы могли подтвердить факт собственности, а также определить и обосновать стоимость этого имущества (для оценки страховой выплаты).
Помимо имущества вы можете застраховать своё право на владение им - это называется «титульным страхованием». Чаще всего используется для страхования купленной недвижимости на вторичном рынке - так вы обезопасите себя от мошеннических сделок или «внезапно появившихся» наследников/родственников и других посягателей на вашу только что приобретённую квартиру.
Когда нужно страховать имущество?
В отличии от вашей ответственности перед другими водителями на дорогах (полис ОСАГО), страхование имущества почти всегда дело добровольное. Самым ярким и частым исключением является страхование ипотечной квартиры - тут банк, выдающий вам кредит, обяжет вас оформить полис. Такая же ситуация может быть и при покупке в кредит крупного имущества.
От каких рисков можно застраховать имущество?
Как правило, страхуют от пожаров, затоплений, противоправных действий третьих лиц (кражи, разбои, вандализм). Кроме того, часто указывают другие риски: взрывы газа, стихийные бедствия, удары молнии. Также есть перечень рисков, от которых обычно не страхуют (или за дополнительную плату) - это террористические акты, военные действия, народные волнения.
Есть 2 вида полисов - страхование от поименных рисков или страхование от всех рисков. В первом случае страховыми считаются все случаи, включённые в список, а во втором - наоборот, указан список тех рисков, по которым возмещения не будет. Вам обязательно нужно понимать, какой тип страхования использует СК, чтобы знать, на что вы идёте.
По каждому из указанных рисков, которые предполагают возмещение, вам нужно узнать все подробности - что именно считается затоплением, в каких случаях пожар признают страховым случаем, а в каких нет. И так по каждому пункту! Никогда не подписывайте документы, пока не разберётесь детально в каждом пункте - это убережёт вас от дальнейших разбирательств и неоправданных ожиданий.
Обратите внимание, что шутки со страховыми плохи: вам не удастся застраховать имущество в двух компания сразу и получить двойную выплату (система у всех общая, страховые поделят ущерб между собой) или указать завышенную стоимость имущества (когда это выяснится, полис могут аннулировать вообще, тогда вы не получите возмещения).
На что обратить внимание при заключении договора?
Некоторые компании имеют расширенный пакет документов, надо уточнять у конкретных страховых.
1. Необходимо выбрать надежную страховую компанию. На платформе Penguins.ru представляемы только те компании, которым можно доверять.
2. Внимательно изучите договор (какие риски покрывают, какое возмещение, какие документы понадобятся при наступлении страхового случая).
3. Выясните, как рассчитывается страховая сумма. Она прописывается в договоре - максимально возможная (проверьте, чтобы совпадала с фактической стоимостью имущества), но страховые могут выплачивать ее не полностью, а в зависимости от страхового события.
4. Подумайте насчёт франшизы. Она бывает 2 типов - условная и безусловная. При условной франшизе СК компенсирует ущерб полностью, но только тогда, когда он превышает стоимость франшизы (например, больше 50 тысяч - сумму вы можете выбрать сами, но от этого будет зависеть стоимость полиса). При безусловной франшизе из суммы выплаты всегда вычитается стоимость франшизы (а остальное вы компенсируете сами). Полисы с франшизой дешевле обычных, но подумайте, будет ли эта экономия выгоднее, если наступит страховой случай?
5. Обязательно проверьте срок действия договора и условия для его пролонгации. Договор по страхованию имущества вы можете заключить как в электронном, так и в письменном виде. Из документов нужны будут паспорт, документ подтверждающий право собственности (не относится к вещам, но если наступит страховое событие, вам надо будет доказать, что они ваши) и заявление (форму выдаст страховая).
Что делать, если наступило страховое событие?
Тем более, что сейчас это сделать очень легко и самостоятельно - на платформе Penguins.ru.Вам нужно сразу же зарегистрировать случившееся - обратиться в МЧС, ГИБДД, управляющую компанию дома или полицию (в зависимости от произошедшего) и позвонить в страховую компанию. Посмотрите в договоре, в течение какого времени вы должны оповестить СК, если пропустите сроки, то вам могут отказать в выплате. А дальше вам нужно обратиться с действующим полисом, квитанцией об уплате страховых взносов и справой с регистрацией страхового случая в свою страховую.
Мы надеемся, что с вами и вашим имуществом всегда все будет в порядке, но обезопасить себя никогда не бывает лишним.
Penguins.ru