Эпизод №1. Азартные игры.
В 1977 году это было. На первом курсе института поселился на даче с выходцами с Казахстана. Старшекурсники. Ребята все русские просто родом из Казахстана.
Любили они играть на деньги в карты. Один раз сыграл. Ставки не большие, и денег оставалось только 10 рублей. Игра увлекает, азарт, выложился до предела, рискуя остаться без копейки до конца недели. И тут куш, банк снял, целых 25 рублей. Светало, сегодня всем на экзамены и игра закончилась, пятерку успел проиграть. Больше ни когда в азартные игры не играл.
Соврал, конечно, играл в бильярд. Но там весь риск состоит в том , что за аренду стола платишь при проигрыше и все. Так что с точки зрения азарта – азарт есть, а азартной (разоряющей) игры нет.
Эпизод №2. Первый кредит.
В начале девяностых было. Тогда еще в начале года началась такая инфляция, что высказался в сердцах, что скоро все будем миллионерами. В итоге так и получилось, в кармане миллион, а на колбасу денег не хватает.
Пообещал рабочим выплатить зарплату перед Новым годом и на счету накапливал деньги.
25 декабря, посетив банк, узнаю, что все деньги сняла налоговая. В налоговой инспекции сказали, что зачтут в счет налогов будущих периодов и возвращать не будут. А как рабочим в глаза смотреть – хозяин балаболка получается. Кто потом со мной будет работать?
Еду в банк.
Расклад такой. Если беру деньги на зарплату ставка 360% годовых. Вы правильно видите, именно триста шестьдесят процентов годовых. Но есть выход. Если брать кредит на закупку товара, то ставка только 180%. Ноги в зубы и поколесил.
Друг готов взять колбасы на указанную сумму и гарантирует, что 30 декабря деньги отдаст, товар будет продан.
Колбасный цех согласился завтра отгрузить товар, если сегодня пройдет оплата.
Зарплата была выплачена.
А в первых числах января поступили деньги, и кредит был полностью погашен, остатки снял наличными. Не поверите, так был увлечен выплатить деньги рабочим, о себе забыл.
Вспомнил о себе вовремя, когда передавал товар в магазин, его стоимость увеличил на 10%, и спокойно провел Новогодние праздники.
Эпизод №3. Снова кредит.
В конце нулевых это было. Много лет ездил на разных машинах, и так сложились обстоятельства, что решил купить новую машину, импортную, вездеход.
Машина являлась средством производства, мой доход зависел от возможности много ездить. Новую машину мы с женой рассматривали, как эффективный способ зарабатывать больше. Замотало импортное старье с их непрерывным ремонтом. Ездил на УАЗе, таких дорогих проблем не было.
И началось. Десятки и десятки заявок, отказы, отказы, отказы. Согласия были под 36%, 25%. А, оно нам надо? В кабалу банка подряжаться. Четыре месяца мытарств и кредит под 12,5% годовых.
Как понимали, будем больше ездить и больше зарабатывать.
Ага, щас. Приезжаем к клиенту и получаем нытье – «Вы такие богатые, а с нас такие большие деньги берете, пожалейте нищих.» Если бы жена не была профессиональным переговорщиком, точно, разорились. Не рост производства, а сплошные убытки. Так чуть было провалом не закончилась идея вложиться в средство производства. Когда приезжали на стареньком ржавом, со сквозными дырами джипе, таких проблем не возникало. Не очень удачное вложение кредитных средств, но приятное, удобная машина.
Эпизод №4. Отказ от кредита.
2014 год. Затеяли строительство дома.
Жена предлагает взять кредит, объясняю, что не хочу оказаться без дома и с долгами перед банком. Потому только за счет собственных средств и продаем этого красавца, много он нам крови попил – на строительство дома хватит.
Вселились. Веселились, радовались. Голые стены, диван, компьютерный стол со стулом, ванная и туалет. Остальное полный голяк. Даже обоев на стенах нет.
Составляем список обязательных покупок, определяем сумму и в банк.
Спустя пару месяцев, предлагает банк очень вкусный кредит, а у нас печка не доделана. Берем, гасим первый, и на остатки в доме заработало печное отопление, кое-чего из мебели купили. Ежемесячный платеж стал даже меньше.
Если берете кредит надо знать несколько особенностей данного сервиса.
1. Нельзя брать кредит в азарте – хочу эту штуку, и подписываете, бумаги не глядя. Разуют и без штанов оставят. Помните? Начал статью с азартных игр. Показал, как работают ограничения, в зависимости от обстоятельств.
2. Это не Ваши деньги, их надо возвращать с процентами.
3. Кредит, это вообще не деньги. Это инструмент для решения проблем с финансами.
4. Любым инструментом надо уметь пользоваться. Не умеете, не лезьте. Это не Ваше.
5. Банк всегда вернет свои деньги. В отличии от Вас, банки (точнее ваши долговые обязательства) вечны. За Ваши не разумные долги перед банком, будут расплачиваться Ваши дети и внуки.
Был один случай. Сын погиб в ДТП. Отец оформляет в наследство автомобиль, на котором он ездил, старенькая иномарка со смешной ценой, сын ему купил. А за сыном бешеные долги – стоимости квартиры не хватит оплатить. А вступив в наследство, наследник получает в наследство и все долговые обязательства. Думать надо, а не разевать варежку на дармовщинку.
На момент написания статьи, автор не имеет ни каких обязательств перед банком. Единственные кредитные ресурсы карта жены с разрешенным лимитом меньше месячного дохода семьи. Используется как страховая подушка. Мало ли что может случиться.