Тема этой статьи достаточна актуальна. Действительность такова, что почти каждый Россиянин берет потребительский кредит на те или иные нужды. Почти всех из них не знают своих прав. Доверием и незнанием пользуются кредитные организации.
Менеджер при его оформлении говорит об обязательном страховании, ссылаясь на разные жизненные ситуации, которые могут произойти во время погашения кредита. Преподносится это так, будто это выгодно и клиенту, а не только банку. Законно ли это?
Источники
Нормативно-правовые акты:
- Закон "О защите прав потребителей";
- Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации";
- Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)".
Судебные акты:
- Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров(Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146);
- Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Разъяснения иных органов:
- Информация Банка России "Ответы на вопросы по применению Федерального закона "О потребительском кредите"
Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывание обязательных для включения в договор дополнительных услуг при заключении договора потребительского кредита.
Федеральным законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Однако действующие законодательство РФ не содержит обязательного страхования, связанного с законом о потребительском кредите.
Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"не устанавливает для заемщика обязанности по обязательному страхованию заложенного имущества при получении потребительского кредита. Такая обязанность может быть возложена на заемщика только в рамках согласованного сторонами договора потребительского кредита, при наличии письменного согласия заемщика на заключение соответствующего договора страхования.
Но если Федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования.
В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.
Данную позицию подтверждают акты высших судов.
НО банк может предложить заключить договор страхования под условие снижения процентной ставки по кредиту.
Вывод
Навязывание дополнительных услуг, в том числе страховых, без предоставления альтернатив потребителю — нарушение законодательства: части 2 статьи 14.8 Кодекса об административных правонарушениях РФ. Но условие о снижение процентной ставки при включении условия о страховании — правомерное действие банков.