Если у Вас есть какой-то доход и Вы не являетесь полностью неплатежеспособным человеком, и главное – у Вас есть желание платить и не ссориться с банком, в этом случае можно обратиться в свой банк с просьбой реструктуризации кредита. Если банк даст своё согласие – в Ваш кредитный договор будут внесены изменения и подписано дополнительное соглашение между Вами и банком, которым срок кредита будет увеличен на несколько лет, а ежемесячный платеж уменьшится. Причем он может уменьшиться существенно.
Реструктурировать кредит можно, доказав падение своих доходов и сложную финансовую ситуацию. необходимо понимать, что можно убедить в этом банк, но не заставить его. Если банк отказал – суд в этом Вам не поможет. Идти навстречу клиенту – это право, а не обязанность банка.
Реструктуризация - это процедура, которая подразумевает внесение изменений в уже существующий кредитный договор в том же банке. в котором у Вас кредит. Как правило, в рамках реструктуризации банк предлагает увеличить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж.
Реструктуризация кредита для должника — это не подарок, а платная услуга банка. Нужно понимать, что банк пытается таким способом на долгие годы «подсадить на крючок» своего обедневшего клиента. Причем, если клиент будет эти долгие годы платить по реструктурированному кредиту – банк будет в очень хорошей прибыли от такого клиента! Ведь чем дольше действует срок кредитного договора, тем больше с такого человека банку накапает денежек в виде процентов за пользование кредитными деньгами.
Рефинансирование
Такое событие происходит с клиентами банков, которые не потянули кредитные обязательства и которых банк «приболтал» взять у него же новый кредит для погашения долга по проблемному кредиту. Кроме того, рефинансирование можно получить как в своем банке, так и в другом, который даст деньги для закрытия проблемного кредита.
Кому выгодно рефинансирование? Таким способом обычно люди или объединяют несколько проблемных кредитов в один, уменьшая тем самым сумму ежемесячного платежа; или избавляются от залога, который висит на автокредите; или закрывают ипотеку с целью продажи квартиры или дома.
Необходимо понимать, что, если у Вас есть кредит, по которому Вы не можете платить - при его рефинансировании, то есть оформлении нового кредита, банк будет относиться к Вам уже как к проблемному клиенту. Следовательно, без страхования жизни и здоровья под нормальный процент деньги банк Вам уже не даст.
Многие банки, когда к ним обращается клиент на грани срыва кредитных обязательств – навязывают для спасения отношений с таким клиентом именно рефинансирование, умалчивая о реструктуризации и кредитных каникулах. А ведь кредитные каникулы – это самое выгодное для любого клиента банка решение проблемы! Но об этом ниже.
Кредитные каникулы
Это предоставляемый банком льготный период, когда можно или совсем не вносить или существенно сократить ежемесячные платежи без штрафов и вреда для кредитной истории.
Кредитные и ипотечные каникулы бывают как законные, так и по программе банка. Законные кредитные каникулы, это когда их условия установлены в законе и банки обязаны предоставлять их на одинаковых условиях всем клиентам, которые подпадают под эти правила. Например, это кредитные каникулы, установленные на период пандемии коронавируса.
Но, как уже узнали на себе многие должники – банки не горят желанием предоставлять своим клиентам положенные им по закону кредитные каникулы. Часто вместо них клиентам предлагаются или кредитные каникулы по программе банка (платные и невыгодные) или рефинансирование или реструктуризация. Во всех этих трёх случаях банк не забывает о себе любимом, а точнее - о получении своей прибыли даже с клиента с финансовыми трудностями.
Но скоро всё поменяется! Так как уже осенью будет принят закон, который заставит банки серьёзнее относится к требованиям своих клиентов о предоставлении им кредитных и ипотечных каникул на условиях, установленных законом, то есть выгодных для должников! И если банки будут и дальше отказывать гражданам в предоставлении кредитных каникул, их ждет финансовая ответственность.
Когда это произойдет и как можно будет потребовать кредитные каникулы у банка – смотрите в моём видео: