Началом истории можно считать появление телеграфа в 1838 году и прокладки трансатлантического кабеля в 1866 году. Благодаря этому во второй половине 19 века началась эра развития финансовой глобализации.
В 1967 году в Лондоне появилось одно из главных новшеств в финансовой сфере - банкомат. После этого начали понимать, что финансы и техника тесно связаны между собой.
Уже в 1987 году на финансовом рынке произошёл переполох, который называют «чёрным понедельником». Причиной всему этому стал программный трейдинг. Определённая программа, заранее запрограммированная, самостоятельно покупала и продавала акции. Участникам рынка нужно было придумывать новые правила, протоколы, унифицировать подходящие финансовые продукты.
Если переходить к новейшей истории, то уже в 90-х годах аналоговая технология стала переходить в цифровую. Появился интернет и мобильная связь. Телеграф был заменён факсом, на смену ему выходит электронная почта, а там уже и sms-сообщения. И вот тут-то появляется самое интересное - интернет-банкинг, которым можно пользоваться из любой точки мира, с помощью компьютера.
Консервативность банковской системы
За последние два века технологии революционизировали и развивались очень активно. А вот банковская сфера стояла на месте и развитие было минимальным.
Консервативность за эти последние века давала людям уверенность, стабильность и гарантию на прочность системы. Ведь в банк отдавали одни из самых важных вещей человечества - деньги, ценности.
Да и зачем системе что-то менять, если все платёжные операции можно было проводить благодаря уже установленным монополиям. Если банки замечали что-то не то, видели риск в операции, то обходили её стороной или ставили в игнор. Но это было не везде, а в частности в африканских странах и латиноамериканских государствах. У них низкий экономический уровень, безденежье, поэтому ни о каких кредитах речи быть не может. Вероятность, что деньги вернут крайне низка.
Все подчинялись правилам банковской системы, так как другого выбора не было. Причём система оставалась незыблемой до последнего. Двадцать первый век - век перемен. И даже в этой устоявшейся сфере, благодаря инновациям начали появляться конкурентные отношения.
Появление финтех-стартапов
В 21 веке всё начало меняться слишком быстро. Все моментально забыли о кнопочных телефонах, потому что на смену пришли смартфоны. И компьютеры тут стали не нужны - сотрудник банка, и клиент могли проводить все операции через смартфон. В 2009 году появилось неведанное раннее миру - криптовалюты. Это были единственные деньги в истории человечества, которых не касалось государство. Вся их жизненная цепочка происходила в сети, они могли умереть даже не выходя за границы интернета.
Сейчас существует множество видов криптовалют, хотя изначально был только биткоин. Инновации сильно влияют на финансовую сферу, и это осуществляется через финтех-стартапы. Они оказывают большое влияние на банковскую сферу, что помогает ей идти в ногу с революцией и быстро развиваться.
Развитие и внедрение финтех-стандартов
Можно считать, что эра финтех-стартапов положила своё начало в 2008 году, хотя в 2005 году уже были первые шаги к разработке приложений. Главной целью было разработать банковские сервисы. Компании ориентировались на то, чтобы всё было быстро, просто и доступно. Раннее на определённые процедуры банки тратили много времени, это стоило денег и было узко доступно, а финтех-стандарты сократили время операций от часов до минут и это стало доступно всем, кому требуется.
В первую очередь за внимание взяли платёжные системы. Это были: необанк, онлайн-банк, оплата с помощью QR-кода или бесконтактные платежи. Африканские страны не оставили без внимания - им начали выдавать кредиты. Причём в любое время суток, даже ночью.
Если мы идём в какую-либо организацию за услугой или товаром и не можем получить должное, обращаемся в другую. Такой же принцип и в финансовой сфере. Из-за слабой системы в банках появились финтех стартапы. Предельно простые, но в то же время необычные решения подходили маленьким компаниям, и были неуместны для больших банковских учреждений.
Поэтому с банками схожести мало. На старую структуру, внедряют новую, более эффективную. Конечно на сегодняшний день существует много банков и производится большое количество финансовых операций. Но вероятность того, что в скором времени компании, основанные на финтех-стартапах заберут на себя банковские услуги, или вовсе вытеснят банки очень высока.