Документы для подачи заявления на банкротство физического лица

Продолжу тему про банкротство. Надеюсь кому то будет полезным.

Подготовка пакета документов для подачи в арбитражный суд с целью признания гражданина банкротом является одной из самых важных и трудоемких стадий процедуры банкротства физического лица. После оценки представленных документов арбитражный суд принимает решение о принятии заявления к производству либо об оставлении его без движения для устранения имеющихся нарушений, что приводит к затягиванию всей процедуры банкротства. Поэтому, если вы решились на этот шаг, вам необходимо знать, что именно входит в перечень необходимых документов для подачи заявления в суд. Но при этом также следует понимать, что вы нигде не найдете абсолютно точный список документов для банкротства физического лица, поскольку в каждом конкретном случае он будет индивидуальным. На первоначальном этапе также важно понимать, имеются ли у вас основания для обращения в суд.

Если вы соответствуете признакам банкротства физического лица, вы можете приступить к сбору документов. Обратите внимание на очередность документов в настоящем списке, она очень важна, так как некоторые документы имеют сроки действия, поэтому рекомендуем “срочные” документы заказывать в конце. Самые трудоемкие для получения документы (сроки по которым большие или неурегулированные законом) мы расположили в начале. Важно отметить, что начинать оформление процедуры банкротства физического лица следует именно со сбора документов, а не с написания заявления, так как вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, кроме того, в заявлении необходимо отметить реквизиты прилагаемых документов. Итак, какие документы нужны для подачи заявления о признании банкротом физического лица (физ лица)? Мы представляем два списка документов для признания банкротом физического лица: первый список - это документы, которые должен подать должник для объявления себя банкротом, второй список - это необходимые документы для обращения кредитора с заявлением о признании банкротом должника.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О ПРИЗНАНИИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА БАНКРОТОМ

Если вы хотите объявить себя банкротом, вам необходимо собрать следующие документы.

• Копии документов, свидетельствующих о наличии долга, объясняющих причину возникновения задолженности и невозможность погасить ее

Это основные документы, которые подтверждают наличие признаков банкротства физического лица. В качестве таких документов необходимо представить:

1. Договоры, устанавливающие ваши обязательства по оплате (например, кредитные договоры, расписки, договоры займа, иные договоры)
2. Справки из государственных органов (например, налогового органа) о наличии задолженности, решения о взыскании обязательных платежей
3. Выписки по ссудному счету, справки о задолженности из банка с расшифровкой суммы, скриншоты с сайта (для банкротства по долгам по кредиту, при отсутствии письменного договора необходимо приложить заверенные скриншоты из личного кабинета, выписку о перечислении денежных средств вам, иные документы, подтверждающие получение денег и исполнение обязательства).
4. Решения суда о взыскании с вас денежных средств (при наличии), постановления о возбуждении исполнительного производства (при наличии).

Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.
Не всегда банки, а особенно микрофинансовые организации, готовы дать необходимую информацию, а без этих документов вы не можете быть признан банкротом, поэтому лучше заняться сбором этих документов в первую очередь.

• Копии документов о праве собственности на имущество и исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности (при наличии имущества)

Важным моментом при банкротстве физического лица является предоставление полной информации о себе, в том числе об имеющемся имуществе, так как предоставление ложной информации или утаивание информации может нести риск неприменения к должнику норм об освобождении от исполнения обязательств (то есть должник будет признан от банкротом, но не освобожден от обязательств по кредитам и т.д.). Поэтому при подаче заявления о банкротстве физического лица необходимо собрать свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество (или выписки из ЕГРН), свидетельства о регистрации интеллектуальной собственности (например, программы для ЭВМ, базы данных), свидетельства о регистрации транспортных средств, документы, подтверждающие права на доли в уставном капитале (выписки из ЕГРЮЛ, выписки из реестра акционеров, решения общего собрания, документы об оплате), иные документы на имущество. В случае утраты их необходимо восстановить.
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.

• Копии документов, подтверждающих совершение за последние 3 года сделок на сумму более 300 000 рублей, любых сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале

По аналогии с пунктом выше гражданин при подаче заявления о банкротстве должен предоставить документы об указанных сделках, совершенных за последние 3 года, предшествующих подаче заявления (например, заявление подается 15.01.2020, нужно предоставить документы о сделках с 15.01.2017 по 15.01.2020 года). Это должны быть не только сделки по реализации имущества, но и сделки по приобретению, возмездные и безвозмездные. К таким документам относятся копии договоров, документов об оплате. Должнику необходимо учитывать, что все эти сделки потенциально оспоримы в рамках банкротства физического лица.
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.

• Справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года, предшествующих подаче заявления о банкротстве

При подаче заявления о банкротстве физического лица необходимо предоставить справки по форме 2-НДФЛ за последние 3 года, копии трудовых договоров. Данные справки выдают работодатели (некоторые справки доступные в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС). Кроме того, если должник сам декларировал какой-либо доход за последние 3 года, то необходимо предоставить копии деклараций по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии, решения налогового органа о завершении камеральной проверки (при наличии).
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.

• Копия  страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) и выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

В данной выписке отражаются отчисления работодателей и иных юр.лиц, перечисляющих физическому лицу денежные средства, в Пенсионный фонд РФ, то есть это косвенное подтверждение дохода физического лица. Кроме того, СНИЛС во многих случаях позволяет идентифицировать физическое лицо.
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.

• Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения (при наличии)

Если вы обращались в государственную службу занятости для постановки на учет по “безработности”, то подаче заявления необходимо предоставить решение (это будет дополнительным плюсом).
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.

• Копия свидетельства о постановке на налоговый учет

Данный документ выдает налоговый орган, в нем указывается ИНН, который также позволяет идентифицировать физическое лицо. Если у вас отсутствует данное свидетельство, то необходимо его запросить в ИФНС по месту жительства (срок выдачи повторного свидетельства - 5 дней).

• Копии свидетельства о заключении (при наличии заключенного, не расторгнутого брака)
• Копия брачного договора (при наличии)
• Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве), копия соглашения о разделе имущества или судебного решения о разделе имущества супругов (если оно заключено/вынесено также в течение 3 лет до даты подачи заявления)
• Копии свидетельств о рождении детей (при наличии)

Сроки действия данных документов для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.

• Банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств за последние 3 года и остатке на счету, в том числе по карточным счетам, электронным деньгам, по счетам предпринимателя (ИП)

Необходимо запросить подобные справки во всех банках, в которых открыты счета у должника (здесь также действует правило “предоставить полную информацию о себе” во избежание применения санкций за сокрытие информации). Также необходимо предоставить  справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.

• Копии документов, которые подтверждают или опровергают наличие статуса индивидуального предпринимателя у заявителя

Это может выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса ИП. Банкротство индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей, поэтому суду важно знать, применять ли к вам особые нормы или нет.
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: 5 рабочих дней.

• Список кредиторов и должников

Данный документ заполняется и подписывается самим должником по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.

• Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога

Данный документ также заполняется и подписывается самим должником по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.

• Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина

В числе таких документов могут документы, подтверждающие, что жилое помещение является единственным жильем, выписки из домовой книги о регистрации. Если у вас есть иные основания для банкротства, также дополнительно предоставьте соответствующие документы. В случае, если у вас есть какие-то обстоятельства, дополнительно ограничивающие вашу возможность выплачивать долги, обязательно опишите их в заявлении и приложите подтверждающие этот факт документы. Здесь может послужить примером наличие у вас многодетной семьи, возможно, имеется инвалидность или вы болеете какой-то тяжелой болезнью, вы потеряли кормильца, или утратили достойную заработную плату из-за кризиса и массовых сокращений штата сотрудников и т.п.

Дополнительно к заявлению о признании банкротом физического лица при подаче в арбитражный суд необходимо приложить документы по следующему списку:

1. квитанцию об оплате госпошлины за рассмотрение заявления, реквизиты для уплаты размещаются на сайте суда
2. документ, подтверждающий внесение депозита на счет суда на первую процедуру, или ходатайство о предоставлении отсрочки
3. почтовые квитанции и описи вложения, подтверждающие направление заявления и документов кредиторам
4. если должник является индивидуальным предпринимателей, то не позднее чем за 15 дней до подачи заявления вы должны опубликовать уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в суд, данное уведомление публикуется в едином реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (услуга платная), подпись на уведомлении заверяется нотариально. К заявлению о признании банкротом прикладываются документы, подтверждающие публикацию уведомления в Федресурсе.

Необходимо внимательно отнестись к сбору необходимых документов, так как непредставление документов в суд может являться в лучше случае основанием для оставления заявления без движения и затянет сроки дела о банкротстве, а худшем случае может повлечь ответственность за сокрытие информации.

На этом всё! Надеюсь кому-то пригодится данная информация. Так же хочу отметить, что можно обратиться к юристам, и они за вознаграждение и Вашей доверенностью с радостью соберут за Вас все документы. Но, стоит помнить, что это дополнительные растраты.

Подписывайтесь, ставьте палец вверх. Всем добра и финансового благополучия.